Solicitar un préstamo de coche con ASNEF puede ser complejo. Son muchas las instituciones crediticias que consultan la lista ASNEF de morosos a la hora de otorgar préstamos y créditos.
Tanto personas como empresas tienen problemas para financiarse si aparecen en la lista ASNEF. Incluso si en el momento de solicitar el crédito disponen de liquidez, muchas entidades se niegan. Y también sucede con la financiación para comprar un coche…
Vamos a analizar qué implicaciones tiene para una persona figurar en esta lista de morosos y qué posibilidades tiene a la hora de obtener un préstamo de coche con ASNEF.
¿Qué es ASNEF y qué servicios ofrece?
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) agrupa tanto a bancos como a empresas particulares de crédito, aseguradoras, etc.
Este fichero se enfoca en la mejora de los servicios de empresas particulares dedicadas al crédito. Aunque también trabaja con entes públicos, con el objetivo de mejorar los servicios y la transparencia a la hora de ejecutar créditos y préstamos.
Con este objetivo, ASNEF elabora de forma particular una lista de morosos, en colaboración con EQUIFAX. Esta lista, conocida como Fichero ASNEF, es utilizada tanto por empresas como por particulares para comprobar el estado financiero de una persona o empresa que quiere solicitar un crédito.
En muchos casos, figurar en el Fichero ASNEF significa no poder acceder a un crédito. Y en el caso concreto que vamos a analizar, la compra de un coche mediante préstamo. Figurar en el Fichero ASNEF puede ser un impedimento a la hora de obtener el préstamo. Y esto es debido a que las instituciones de crédito, incluidos los concesionarios, van a realizar una comprobación previa a la concesión del crédito.
Si tu nombre aparece en ASNEF, las entidades de crédito o concesionarios pensarás que eres un cliente de alto riesgo de impago.
Préstamo para comprar coche con ASNEF
Cualquier persona puede solicitar un préstamo para la compra de un coche, tanto si es un vehículo nuevo o de ocasión. Para la obtención de un plan de financiación, el comprador puede acudir principalmente a dos instituciones crediticias:
- Entidades financieras (bancos, cajas, etc).
- Concesionarios.
Tanto el concesionario como la institución de crédito van a comprobar que el titular no se encuentra en el Fichero ASNEF. Si figuras en esta lista, es muy probable que el crédito no sea concedido, a causa de la situación financiera del solicitante.
¿Se puede obtener un de coche con ASNEF? Sí, una persona incluida en este fichero de morosos puede obtener un préstamo demostrando que su situación financiera actual es positiva. Pero es importante que contacte con una empresa financiera capaz de evaluar su estado económico actual.
La lista ASNEF tiene en cuenta una serie de criterios que pueden no reflejar la situación financiera actual de todas las personas que figuran en este registro.
Un período de reajuste, el retraso en los pagos de letras o un error financiero pueden ser motivos suficientes como para que una persona figure en la lista ASNEF, independientemente de su situación crediticia real. Contactar con una institución de crédito que tenga en cuenta tu estado actual real es importante a la hora de obtener financiación.
Figurar en la lista de morosos de ASNEF supone un problema financiero para cualquier persona o empresa. Sin embargo, para créditos de pequeña cuantía como la compra de un vehículo, puede no suponer un problema a la hora de financiarse. Siempre que se contacte con una institución de crédito adecuada.
Un crédito para la compra de un coche no representa la misma situación que un crédito hipotecario. La financiación de un vehículo no requiere de una cuantía excesiva. Y su devolución se solventa a medio, incluso a corto plazo. Por tanto, es posible que una persona obtenga un préstamo de coche con ASNEF. Siempre y cuando contacte con una institución de crédito capaz de evaluar su situación y ejecutar el crédito.
Préstamo de coche con ASNEF con una propiedad como aval
Una de las ventajas de poseer una propiedad inmobiliaria es que se cuenta con un aval para la obtención de créditos y financiación en general.
La compra de un coche puede suponer un gasto extra que muchas personas no pueden afrontar. Y por este motivo, muchas personas optar por solicitar un préstamo de coche con ASNEF. Pero si estás en el fichero ASNEF, no tendrás muchas posibilidades de financiación.
Afortunadamente hay una alternativa: los préstamos de garantía hipotecaria. Este producto financiero permite acceder a un préstamo de coche con ASNEF con una propiedad como garantía.
El inmueble debe estar a tu nombre y no tener hipoteca, o contar con una baja carga pendiente. Se trata de un aval lo suficientemente importante como para conceder un préstamo para un coche. Incluso para una persona que figure en listas de morosos, ya sea la de ASNEF o en otras instituciones de crédito.
Otra posibilidad es cancelar las deudas que han provocado la inclusión en la lista de morosos. La lista que elabora ASNEF se actualiza constantemente, por lo que saldar tu deuda sacará tu nombre de esta lista rápidamente. Si tienes una propiedad a tu nombre, puedes solicitar un crédito que te permita salir de ASNEF, y solicitar otros créditos con total libertad.
Figurar en la lista ASNEF de morosidad no debería significar renunciar a un crédito. No importa si necesitas dinero para la compra de un vehículo o para cualquier otra situación financiera. Si dispones de una propiedad inmobiliaria puedes avalar tu préstamo, o bien solicitar un crédito para anular la deuda que ha detectado la ASNEF.
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