Entender la capacidad de endeudamiento que tenemos es clave antes de solicitar un préstamo en cualquier banco o entidad financiera. Por lo general, cuando necesitamos dinero urgente para diferentes fines, solemos acudir al banco u otra entidad, pero no tenemos clara la cantidad de dinero que podemos recibir.
Para saber qué importe podemos recibir al pedir un préstamo, debemos tener claro que todos contamos con una capacidad para endeudarnos. Este límite se establece a partir de nuestro histórico financiero e ingresos. En general, todos los bancos evalúan este criterio antes de otorgar financiamientos. Veamos un poco más sobre este tema.
Factores que determinan tu capacidad de endeudamiento
Para poder calcular tu capacidad de endeudamiento, debes considerar algunos aspectos claves como:
- Capacidad de obtener ingresos a largo plazo: es esencial que determines tu capacidad futura para generar ingresos y hacer frente a tus deudas. Esto es particularmente importante en el caso de los autónomos.
- Solvencia económica: en algunos casos puedes pedir un crédito usando la modalidad de garantía hipotecaria. En este caso, tu propiedad forma parte de tu solvencia económica, lo que puede servirte mucho más adelante.
- Otras alternativas de pago: se trata de todos los ingresos de dinero extras en el futuro como bonos, por ejemplo.
Estos aspectos son determinantes al momento de definir tu capacidad de endeudamiento, pero no son los únicos a considerar, pues hay otros elementos que forma parte esencial del cálculo.
¿Cómo calcular tu capacidad de endeudamiento?
Como destacamos antes, la capacidad de endeudamiento no es más que la cantidad máxima de deudas que puedes adquirir. Dicho esto, para que recibas un préstamo bancario, es necesario determinar primero tu capacidad de endeudamiento.
Ahora bien, en la mayoría de los casos, solemos pedir el crédito sin saber cuánto dinero nos pueden dar. Por ello, lo mejor que puedes hacer es calcular tu capacidad de endeudamiento. Te explicamos el paso a paso a continuación.
1- Identifica tus ingresos mensuales netos
Lo primero que debes hacer para conocer tu capacidad de endeudamiento es sumar todos tus ingresos mensuales. Dentro de dichos ingresos considera salario, bonificaciones, ingresos adicionales, etc.
2- Calcula tus gastos mensuales
Elabora una lista con todos tus gastos mensuales, teniendo en consideración tus gastos fijos y gastos variables. Es importante ser realista y tener en cuenta todos los gastos.
La capacidad de endeudamiento se ve afectada directamente por las deudas que tienes adquiridas. Por ejemplo, si ya tienes otros préstamos, tarjetas de crédito, entre otros pagos, debes considerarlos para determinar cuánto más puedes endeudarte.
Una vez que tengas definido el importe de ingresos y gastos mensuales, procede con la resta de ambas cantidades. Este resultado es clave para obtener el cálculo necesario.
3- Calcula tu capacidad de endeudamiento
Teniendo claros los aspectos anteriores, debes hacer el cálculo de tu capacidad de endeudamiento. Para esto, multiplica el resultado anterior por 0,35. Para entender un poco mejor cómo funciona esta fórmula, veamos un ejemplo:
Imagina que tienes un salario mensual de 2.500€ y que, al mes, gastas 1.200€ en tus gastos habituales. También, estás pensando en solicitar un préstamo de 1.000€ para comprar algunos muebles y electrodomésticos. Con estos datos, quieres determinar si te concederán un crédito, así que procedes a realizar el cálculo de tu capacidad de endeudamiento:
2.500€ – 1.200€ = 1.300€
1.300€ x 35% = 455€
De acuerdo con esta fórmula, tienes una capacidad de endeudamiento de 455€, pero ¿qué quiere decir esto? El Banco de España sugiere que las deudas de una persona física no deben ser mayores al 35% de sus ingresos mensuales.
¿Por qué es importante conocer tu capacidad de endeudamiento?
Tener presente nuestra capacidad de endeudamiento es mucho más útil de lo que crees. De esta forma es posible determinar tus ingresos y gastos mensuales. Cuando conoces tus límites para adquirir nuevas deudas y gastos, tienes la posibilidad de responder a tiempo a todas tus obligaciones y establecer nuevas formas de reducir tus gastos.
En cualquier contexto, asumir una deuda que no puedes pagar supone un problema económico y personal. Por esta razón, antes de pedir un crédito, asegúrate de tener presentes algunos aspectos como:
- Pedir la cantidad de dinero que necesitas, no más de ésta.
- Solicitar financiamiento con entidades financieras reconocidas y confiables.
- Elegir un préstamo que se adecúe a tus necesidades y, por supuesto, a tus posibilidades.
En cualquier caso, lo más importante que puedes hacer es tener clara la mejor forma de mantener un equilibrio entre tus ingresos y gastos. Por otro lado, es clave evitar asumir préstamos que superen el 35% de tu capacidad de endeudamiento que sugiere el Banco de España, ya que esto podría ser un problema económico a futuro.
¿Tienes capacidad de endeudamiento y necesitas financiación?
Ahora que sabes cómo calcular tu capacidad de endeudamiento, es mucho más simple elegir un producto financiero ajustado a tus necesidades. Por ello, si buscas una entidad financiera confiable para ti, en Prestamo Capital podemos ayudarte.
Somos una fintech 100% española con amplia experiencia en el mercado financiero. En este sentido, te ofrecemos préstamos con garantía hipotecaria para que puedas retomar el control de tus finanzas.
Para acceder a uno de nuestros créditos, solo debes tener una propiedad a tu nombre libre de hipoteca o con poca carga para usar como garantía. Además de esto, debes presentar un certificado de ingresos estables y tu DNI. Con estos simples requisitos, podrás recibir la cantidad de dinero que necesitas.
Por otro lado, en comparación con los bancos y otras entidades financieras, no tenemos en consideración si estás en ASNEF o cualquier otra lista de morosos. Podemos ayudarte a elegir el producto financiero que necesitas en función de tu capacidad de endeudamiento sin problema.
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