lista de morosos
Financiación
12/02/2023
Giuseppe Tremamunno

Cómo saber si estoy en la lista de morosos

En España, hay diversas listas de morosos en las que se encuentran quienes no cumplen con sus pagos a tiempo. Por ejemplo, es posible mencionar ASNEF, RAI y CIRBE.

En todo caso, encontrarse en una lista de deudores no es un asunto para nada positivo. De hecho, tiene consecuencias graves como el impedimento para solicitar servicios financieros.

Si deseas conocer más acerca de las listas de morosos en España, sigue leyendo este artículo. A continuación, resumimos algunos aspectos importantes sobre este tema.

¿Cómo acabas en una lista de morosos?

Sin duda, el motivo más claro que te puede llevar a ser considerado moroso es el impago de facturas, deudas o cuotas.

Debido a que las consecuencias de aparecer en una lista de morosos son determinantes para tramitar distintas solicitudes, es indispensable pagar a tiempo todas nuestras obligaciones. De acuerdo con la Ley Orgánica 3/2018 se establece que una persona es morosa cuando las deudas son vencidas, ciertas y exigibles.

Asimismo, es indispensable que el acreedor notifique en la solicitud de pago o contrato al responsable con respecto a la inclusión en un listado de morosos. No obstante, cabe mencionar que algunas de estas notificaciones se envían a direcciones incorrectas o antiguas. Entonces, los afectados no se enteran del proceso. Por lo tanto, se generan malentendidos.

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Pasos para saber si estás dentro de una lista de morosos

Como bien mencionamos antes, es posible que no seas notificado del proceso de inclusión de una lista de morosos. Siendo así, tienes la oportunidad de consultar regularmente si es que estás o no en la lista RAI, lista ASNEF o la lista CIRBE.

En todo caso, solo tienes que pedir el acceso a la base de datos de la entidad que corresponda.

Actualmente, en el territorio español existen tres ficheros de morosos: RAI, CIRBE y ASNEF. Asimismo, cada uno de estos solicita una serie de requisitos para el ingreso a su base de datos. En todo caso, puedes pedir la información a través de sus plataformas en línea.

  • Requisitos ASNEF: en el caso de ASNEF debes suministrar en primer lugar ciertos documentos personales. Debes tener tu DNI o CIF, dirección postal y toda la documentación relacionada con la deuda.
    Requisitos CIRBE: para consultar el listado de morosos de CIRBE, solo necesitas tu DNI y completar un formulario a través de su web.
    Requisitos RAI: finalmente, para ingresar en la base de datos de RAI, necesitas el CIF y completar el formulario de su página web.
  • Cuando ingresas la documentación e información, recibes respuesta en el período máximo de 30 días. Siendo así, debes recoger la información de forma presencial en cualquiera de las tres entidades anteriores.
  • De igual forma, si lo prefieres, solicita la entrega en tu domicilio por medio de correo certificado. Esto es suficiente para saber si te encuentras en la lista de morosos particulares.

¿Qué pasa si te ponen en el listado de morosos?

Si te ponen en una lista de morosos en España, esto puede tener varias consecuencias. Algunas de las más importantes son las siguientes:

  • Dificultad para obtener crédito: las entidades crediticias consultan las listas de morosos antes de otorgar un préstamo o una tarjeta de crédito. Por lo tanto, si estás en una lista de este tipo, es posible que tengas más dificultades para obtener crédito en el futuro.
  • Mayor interés en los préstamos: si logras obtener un préstamo, es probable que tengas que pagar un interés más alto debido a tu historial crediticio.
    Problemas legales: las entidades crediticias pueden tomar medidas legales para recuperar el dinero adeudado, lo que puede llevar a una demanda o un embargo de tus bienes.
  • Daño en tu reputación crediticia: estar en listas de morosos puede afectar negativamente tu reputación crediticia.

Por otro lado, ten presente que en muchos casos las deudas impagas terminan en el embargo de bienes y salarios.

¿Qué pasa si cuando alguien es moroso con Hacienda?

Las deudas con Hacienda no son para nada recomendables. En todo caso, siempre hay que estar al día cuando se trata de deberes fiscales. Si alguien es moroso con Hacienda, es decir, si no cumple con sus obligaciones fiscales, puede enfrentar varias consecuencias:

  • Multas y recargos: Hacienda puede imponer multas y recargos por el incumplimiento de las obligaciones fiscales.
  • Embargos: Hacienda puede embargar bienes, cuentas bancarias y salarios para recuperar el dinero adeudado.
  • Problemas legales: pueden generar problemas legales, incluyendo sanciones penales.
  • Problemas para obtener crédito: esto puede afectar negativamente tu reputación crediticia, lo que puede dificultar la obtención de créditos.
  • Problemas para obtener subvenciones o ayudas: si estás en una situación de morosidad con Hacienda, puede ser difícil obtener subvenciones o ayudas del Estado.

¿Qué soluciones hay para salir de las listas de morosidad?

Evidentemente, a ninguna persona le agrada estar en el listado de morosos. Por ello, es importante buscar soluciones. Entre las más importantes podemos destacar:

La forma más obvia de salir de una lista de morosos es pagar la deuda pendiente. Una vez se haya pagado, la entidad crediticia deberá eliminar tu nombre de la lista.

Por otro lado, si no tienes la capacidad de pagar la deuda de una sola vez, puedes negociar un acuerdo de pago con la entidad crediticia. Esta opción es bastante útil para pagar la deuda en cuotas.

Por último, si tienes bienes que puedan ser embargados, solicita una dación en pago. Dicho proceso consiste en entregar el bien hipotecado a la entidad crediticia a cambio de la cancelación de la deuda.

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