Un producto financiero que convierte el valor de tu vivienda en una renta mensual: esta es la definición de una hipoteca inversa en pocas palabras.
Ideal para complementar la pensión cuando eres propietario de una vivienda, este producto tiene ventajas y desventajas que se deben considerar antes de solicitarlo.
A continuación exploramos todo sobre la hipoteca inversa: qué es y cómo funciona, ventajas, requisitos y alternativas. ¡Sigue leyendo!
¿Cómo funciona la hipoteca inversa?
Sacar provecho de tu propiedad con la hipoteca inversa es ideal para tener una mejor jubilación y complementar la pensión. Pero, ¿qué es hipoteca inversa? según el Banco de España es:
“un crédito o préstamo garantizado con una hipoteca que recae sobre la vivienda habitual (también sobre otras viviendas), concedido, de una sola vez o a través de prestaciones periódicas, a una persona que debe ser mayor de 65”.
En resumen, si nos preguntamos qué es hipoteca inversa, se trata de un préstamo de dinero a cambio de tu propiedad. Accesible sólo para personas mayores de 65 años, que quieran sacar rentabilidad de su propiedad y disfrutar más de su jubilación.
¿Quieres saber más? Puedes consultar esta guía de acceso a la hipoteca inversa del Banco de España.
Ventajas y desventajas de una hipoteca inversa
Una de las principales ventajas de la hipoteca inversa es que permite transformar un activo en dinero, sin perder el uso habitual de él. Hipotecas tu propiedad, mientras la sigues disfrutando como vivienda.
Es una gran alternativa para obtener dinero que complemente tu pensión pública, sin renunciar a tu propiedad. Otra de las ventajas de una hipoteca inversa es que los herederos pueden recuperar la vivienda o cobrar el dinero que reste del préstamo.
Pero también es un producto financiero que tiene sus desventajas. Por cómo funciona la hipoteca inversa, la renta que se recibe puede perder valor por la inflación. Por otro lado, podría suceder que al momento de heredar la vivienda, esta valga menos que la renta recibida y la carga extra para cancelar el préstamo deberían asumirla los herederos.
Requisitos para solicitar una hipoteca inversa
Requisitos para solicitar una hipoteca inversa
Una hipoteca inversa es un producto financiero que sólo puede solicitarse en determinado momento de la vida y los principales requisitos para acceder a ella son:
- Tener más de 65 años o 70 años, dependiendo el caso
- Contar con una vivienda en propiedad sin hipoteca
- No puedes tener préstamos hipotecarios pendientes
Para acceder a una hipoteca inversa se necesita de una propiedad libre de cargas o con poca carga pendiente. Si todavía no se ha terminado de pagar la hipoteca, se puede ampliar la cantidad de dinero en la hipoteca inversa para terminar de cancelarla.
Cancelación de una hipoteca inversa
Al igual que una hipoteca tradicional, la hipoteca inversa también puede ser cancelada en cualquier momento y la mayoría de las entidades que la otorgan no imponen comisiones para ello.
Es importante mencionar que la persona que solicita una hipoteca inversa no suele ser quien la devuelve. Son los herederos quienes deberán cancelar la hipoteca inversa y pueden elegir entre devolver el dinero al banco y mantener la vivienda o vender la propiedad y pagar la deuda. La mayoría de las entidades bancarias otorgan hasta 1 año para hacer frente a la deuda, que normalmente es inferior al valor de la propiedad.
¿Cuánto dinero puedes obtener con una hipoteca inversa?
En una hipoteca inversa, la cantidad de dinero que se puede obtener depende del valor de mercado de la vivienda y el método de cobro. Si quieres obtener todo el dinero en un pago, la cantidad que se puede obtener es el total de la tasación que el banco realice de la propiedad.
Pero en una hipoteca inversa, lo habitual es elegir pagos mensuales, trimestrales o semestrales, y en estos casos el dinero obtenido dependerá del valor de la vivienda y la edad del solicitante. A mayor edad, mayor será la cuota.
Alternativa a hipoteca inversa: préstamos de garantía hipotecaria
A pesar de que tienen un funcionamiento similar, la hipoteca inversa y el préstamo de garantía hipotecaria son productos financieros distintos. Una hipoteca inversa, como hemos visto, sólo es accesible para personas mayores a 65 años y con una propiedad libre de cargas. Generalmente se obtiene el dinero en cuotas y los herederos son quienes cancelarán este préstamo.
Por otro lado, un préstamo de garantía hipotecaria te permite acceder a un préstamo con una propiedad en garantía, a cualquier edad. Ideal para quienes tienen una propiedad sin hipoteca o con baja carga pendiente, son menores de 65 años y necesitan financiación.
A través de un préstamo de garantía hipotecaria puedes obtener de 15.000€ hasta 1.000.000€, a pagar hasta en 20 años. Y puedes utilizar el dinero para lo que necesites: hacer reformas, cambiar el coche, reunificar deudas, comenzar un negocio y más.
Con un préstamo de garantía hipotecaria no hay riesgo de pérdida de la propiedad, únicamente si no se paga una gran cantidad de cuotas. Obtienes el dinero en su totalidad al firmar el préstamo, para que lo gestiones a tu gusto y puedes obtener hasta el 30% del valor de tasación de la propiedad.
Solicita un préstamo de capital privado
Si no quieres solicitar una hipoteca inversa o no cumples con los requisitos, un préstamo de garantía hipotecaria es una gran alternativa.
Obtén la financiación que necesitas con nuestros préstamos de capital privado y transforma tu propiedad en dinero. ¡Comienza el proceso rellenando nuestro formulario!
