Si necesitas dinero en poco tiempo, pero no puedes solicitar un crédito al banco, el préstamo de garantía hipotecaria es una gran opción. En la actualidad, este producto financiero es ideal para quienes requieren de solvencia económica para atender diferentes necesidades.
Las empresas de capital privado, como Prestamo Capital, otorgan estos préstamos de forma simple y con la exigencia de pocos requisitos. En el siguiente artículo, te contamos todos los aspectos claves, sus condiciones, ventajas y cómo pedir un crédito de este tipo.
¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?
Un préstamo de garantía hipotecaria es un producto financiero que ofrece exclusivamente empresas de capital privado. Consiste en usar una vivienda como garantía del crédito. Dicho de otro modo, si no cumples con el pago de las cuotas, el prestamista puede reclamar la propiedad para saldar la deuda.
La cantidad de dinero que puedes recibir con un préstamo de garantía hipotecaria tiene que ver con el valor de tasación de vivienda. Por ejemplo, en el caso de Prestamo Capital, tienes la oportunidad de obtener un crédito desde 15.000 € a 1.000.000 €, para devolver en un plazo de hasta 20 años.
Es importante tener claro que el préstamo de garantía hipotecaria no es lo mismo que un préstamo hipotecario. En el segundo caso, se establece una hipoteca sobre la propiedad que se pretende comprar, mientras que la garantía hipotecaria permite usar el dinero del préstamo en cualquier finalidad.
Cualquier persona mayor de edad tiene derecho a pedir un préstamo como este. Sin embargo, se encuentra dirigido, mayormente, a quienes tienen problemas para pedir un préstamo tradicional en el banco por tener un mal historial crediticio o estar en ASNEF.
¿Para qué sirve este préstamo?
Si bien es cierto que el préstamo de garantía hipotecaria es un producto financiero versátil, hay ciertos usos que predominan mucho más que otros. Algunas de las formas comunes de utilizar un crédito como este son:
- Reunificación de deudas: la mayoría de personas suele usar el dinero para reunificar sus deudas, lo que les permite agrupar todos sus pagos en un solo importe mensual, con mejores condiciones.
- Reformas en el hogar: este es otro de los usos comunes del préstamo de garantía hipotecaria. Al utilizar tu casa como garantía, puedes recibir una cantidad de dinero considerable, por lo que es posible realizar una reforma integral de tu hogar.
- Aceptar una herencia: la aceptación de una herencia implica múltiples gastos y un préstamo de garantía hipotecaria es un gran aliado para responder ante el Impuesto de Sucesiones y demás costes.
- Frenar un embargo: encontrarse en medio de un embargo es un problema, sobre todo cuando quieres pedir un préstamo al banco. En este sentido, la garantía hipotecaria es el mejor camino para conservar tus bienesy saldar tus pagos pendientes.
Además de esto, el préstamo de garantía hipotecaria es útil en otras situaciones, como el pago de estudios, viajes, para cambiar de coche o moto, así como para emprender tu nuevo negocio e invertir en el sector inmobiliario.
Requisitos para un préstamo con garantía hipotecaria
Si bien el préstamo con garantía hipotecaria ofrece una flexibilidad significativa en comparación con los préstamos bancarios tradicionales, es fundamental cumplir con una serie de requisitos para acceder a este tipo de financiamiento. Veamos qué exigencias debes cumplir:
#1 Documento de identidad
Para acceder a un préstamo con garantía hipotecaria, es imprescindible contar con un documento de identidad válido. Este puede ser el DNI o cualquier documento que acredite la residencia legal en España. Además, es importante que el documento esté vigente para poder ser aceptado como parte de los requisitos para la solicitud del préstamo.
#2 Una propiedad como aval
Una condición esencial para obtener un préstamo con garantía hipotecaria es disponer de una propiedad que pueda ser utilizada como garantía. Esta propiedad puede ser una casa, un local comercial o un piso.
Cabe mencionar que, la propiedad debe estar libre de hipotecas vigentes o tener una carga hipotecaria mínima. En caso de no tener una propiedad que cumpla con esta exigencia, existe la opción de utilizar la propiedad de un familiar o amigo dispuesto a colaborar.
#3 Ingresos estables
Otro requisito obligatorio es presentar un certificado de ingresos estables. Es fundamental demostrar una fuente de ingresos constante y suficienteque permita hacer frente al pago de las cuotas del préstamo.
Esta medida garantiza tu capacidad de devolución del préstamo. Asimismo, proporciona seguridad financiera en el proceso de obtención del préstamo.
¿Cuáles son las ventajas de la garantía hipotecaria?
El préstamo de garantía hipotecaria trae consigo múltiples beneficios con respecto a otros productos financieros disponibles en el mercado. Una de las ventajas más importantes es que puedes usar el dinero de préstamo para lo que quieras y no tienes que justificarlo.
A diferencia de muchos préstamos tradicionales, las empresas de capital privado aceptan clientes que figuren en ASNEF o RAI. Estos últimos son registros de morosidad donde se incluyen a personas que tienen deudas pendientes. Debido a que el préstamo está respaldado por una garantía hipotecaria, la entidad prestamista tiene menos riesgo.
Otro beneficio a destacar es que es la posibilidad de solicitar grandes sumas de dinero a través de un préstamo con garantía hipotecaria. Dado que la garantía proporcionada es un bien inmueble, como una casa o un piso, los prestamistas están más dispuestos a ofrecer montos significativos en comparación con otros tipos de préstamos.
Asimismo, cabe señalar que los préstamos de garantía hipotecaria ofrecen plazos de reembolso flexibles y prolongados. Esto significa que tienes la opción de distribuir el pago del préstamo en un período más largo, lo que reduce la carga financiera mensual.
Finalmente, pero no menos importante, es que, a pesar de utilizar la vivienda como garantía, tienes derecho a seguir haciendo uso de la misma durante el período del préstamo.
