historial crediticio
Banca
11/07/2023
Giuseppe Tremamunno

¿Qué es el historial crediticio y cuándo se solicita?

¿Alguna vez has pedido un préstamo en el banco y ha sido rechazado por no tener un buen historial crediticio? Pues como bien sabes la mayoría de bancos y entidades financieras revisan tu historial de crédito antes de financiar a particulares y empresas, por lo que es importante presentar un estado crediticio sólido.

Ahora bien, te preguntarás ¿qué pasa con las personas que no tienen un histórico de crédito favorable? En este caso, no quiere decir que tu oportunidad de obtener un préstamo sea nula, ya que existen empresas de capital privado que te permiten recibir crédito a pesar de esto.

En el siguiente artículo, te explicamos qué es el historial de crédito y cómo puede afectar al momento de solicitar un préstamo tradicional. Si quieres saberlo todo ¡sigue leyendo!

Definición de historial de crédito

Si bien es cierto que la mayoría de personas no obtienen créditos por su historial de crédito, son pocas las que saben de qué se trata. En palabras simples, es un registro detallado de todas las transacciones financieras. En el historial de crédito se considera la utilidad y pagos de tus productos financieros.

Dicho de otra manera, es un resumen de la manera en que la que has manejado tus obligaciones de crédito hasta la fecha en que solicitas el préstamo. Este historial incluye información sobre financiamientos pasados, tarjetas de crédito, hipotecas y otros productos financieros.

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Este informe es elaborado por CIRBE o también conocida como Central de Información de Riesgos del Banco de España y en él, se muestran todas las deudas impagas de importes mayores a los 1.000€. Otros de los elementos que contiene el historial de crediticio son:

  • Información personal: todos los datos personales para tu identificación como nombres y apellidos, dirección, fecha de nacimiento, entre otros datos.
  • Información de cuentas bancarias: este es un aspecto importante del historial crediticio, pues aquí se detallan todas las cuentas de banco que poseen. Además, se encuentra la información de préstamos, cuentas de servicios públicos, tarjetas de crédito, etc.
  • Historial de pagos: dentro del historial de crédito se explica también la forma en que has realizado tus pagos. Esto incluye si has pagado a tiempo o si has incumplido en algún momento.
  • Consultas de crédito: por otro lado, se registran las consultas crediticias que han realizado otros bancos y entidades financieras. Estas consultas se realizan cuando se pide un préstamo.

Historial crediticio: ¿para qué sirve?

Teniendo claro qué es el historial crediticio y sus elementos, es tiempo de saber cuál es la utilidad de este informe. Lo primero que debes saber es que toda la información contenida en el historial de crédito sirve para que los bancos reconozcan a los posibles clientes de riesgo. Por medio de tu historial de crédito, los bancos determinan cuán riesgoso es darte el préstamo. De acuerdo con esto:

  • Si no tienes deudas impagas, cumples con tus obligaciones a tiempo y no tienes ningún problema de pago registrado, los bancos te darán el préstamo. Esta es una gran forma de obtener buenas condiciones al momento de pedir un préstamo.
  • En el supuesto de que tengas deudas pendientes, el riesgo de prestarte dinero es mucho mayor, por lo que el banco no te dará el financiamiento.

Dicho esto, lo más recomendable es que solicites financiación bancaria solo si tienes un buen historial crediticio. En caso contrario, tus oportunidades de recibir la aprobación del crédito son realmente pocas.

¿Dónde se solicita un historial crediticio?

La mayoría de bancos y entidades financieras que desean consultar el historial crediticio, recurren a CIRBE. Sin embargo, tú puedes obtener información sobre tu historial de crédito por medio de:

  • La página web oficial del Banco de España. En este caso, solo necesitas seguir un proceso bastante simple y recibirás toda la información necesaria.
  • Otra forma de obtener tu historial de crédito es enviando una solicitud por correo postal.
  • Finalmente, puedes asistir de forma presencial a cualquier oficina del Banco de España donde obtendrás tu historial en muy poco tiempo.

En cualquier caso, obtener información sobre el historial de crédito es muy simple tanto para los bancos como para particulares y empresas que necesiten estos datos. Si quieres recibir tu historial en el menor tiempo posible, la mejor opción es acudir directamente al Banco de España.

Prestamo Capital, alternativa si no tienes un buen historial crediticio

Como viste antes, el historial crediticio es realmente importante si quieres obtener un préstamo de forma tradicional. La información de tu historial permite a los bancos saber si eres o no apto para un financiamiento.

Ahora bien, si no tienes un buen historial de crédito y necesitas dinero urgente ¡no te preocupes! En Prestamo Capital podemos ayudarte. Te ofrecemos préstamos con garantía hipotecaria, sin tener en cuenta tu historial de crédito. Somos una fintech 100% española con muchos años de experiencia en el mercado financiero.

Nuestros créditos son adecuados para personas que no tienen un buen historial de crédito o que están en listas de morosos como ASNEF o RAI. Por ello, no tienes que preocuparte si no cumples con las condiciones tradicionales de los bancos. Nosotros solo te pedimos tres requisitos:

Tener una propiedad inmueble a tu nombre sin hipoteca o con poca carga para usar como garantía. Si tu casa no cumple con este requisito, puedes usar la de algún amigo o familiar dispuesto a ayudarte.

Además de esto, debes presentar un certificado de ingresos estables y contar con tu DNI.

Con estos requisitos, puedes obtener un crédito con nosotros rápidamente. Lo mejor de todo es que puedes usar el dinero del préstamo en lo que desees sin justificarlo. Si quieres obtener un financiamiento con nosotros, solo debes completar el formulario y en 24 horas un asesor se pondrá en contacto contigo para orientarte.

¿Quieres un préstamo rápido? ¡Comunícate HOY con nosotros!

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