¿Llegó el fin de mes y todas tus deudas se acumularon una vez más? Lo primero que debes saber es que es un problema común. La buena noticia es que hay una solución: la refinanciación de deudas. Esta es una alternativa que te ayudará a retomar el control de tus finanzas.
Refinanciar tus obligaciones de pago es el camino ideal si quieres reestructurar la forma en que pagas mes a mes, así como conseguir condiciones más convenientes ¡No pierdas la cabeza por las deudas! Lee este artículo hasta el final, pues te explicamos cómo solucionarlo.
¿Qué es la refinanciación de deudas?
Las deudas son un problema que nos aqueja a todos en algún momento de la vida. Generalmente, cuando estamos sobrecargados con pagos pendientes, es imposible hacer frente a todos. Más allá de la preocupación que esto implica, no responder por nuestras obligaciones a tiempo, trae otras consecuencias, como estar en ASNEF.
En este sentido, una buena alternativa para aligerar nuestras cargas es la refinanciación de deudas, pero ¿qué es exactamente?, dicho de forma simple, se trata de financiar una deuda nuevamente.
Por ejemplo, si pediste un préstamo o cualquier otro producto financiero y este genera gastos elevados, puedes solicitar la refinanciación para obtener condiciones de pago ajustadas a tus necesidades. Teniendo esto claro, debes saber que en la actualidad puedes optar por la refinanciación de deudas de tres formas y son las siguientes:
- Reunificación: esta es una de las formas más convenientes de refinanciación de deudas. La reunificación o unificación de deudas es un proceso en que agrupas todos los pagos pendientes en un solo préstamo, lo que se traduce en una sola cuota mensual, con menor importe.
- Novación: esta forma de reunificación de deudas se basa en reajustar las condiciones actuales con el banco para mejorarlas. Básicamente, es un mero proceso de negociación con la entidad financiera en cuestión.
- Subrogación: finalmente, puedes mover tus préstamos a otro banco mediante la subrogación para recibir mejores condiciones de pago.
En cualquiera de estos tres casos, suponen una opción de refinanciación de deudas que puedes considerar en función de tus necesidades y preferencias específicas.
Principales ventajas de la refinanciación de deudas
Ahora que tienes claro en qué consiste la refinanciación de deudas, es buen momento para hablar sobre sus ventajas. Algunas de las más importantes son las siguientes:
#1 Cuota mensual más baja
Este beneficio es uno de los más importantes en cuanto a la refinanciación de deudas. Si logras una negociación con el banco o entidad financiera, podrás reducir significativamente tu cuota mensual.
Este ajuste no solo aliviará la presión financiera mensual, sino que también te brindará una mayor capacidad para administrar tus recursos y recuperar el control de tu situación económica de manera más efectiva.
#2 Elimina las altas tasas de interés
Las tasas de interés son de los problemas más complejos al momento de pedir un préstamo. Al no poder pagar las deudas a tiempo, los intereses se siguen acumulando, lo que genera una cuota mensual mucho más elevada. Optar por la refinanciación de deudas, permite mejorar la tasa de interés actual, ahorrando dinero a largo plazo.
#3 Consolida tus deudas
La consolidación de deudas en una sola mediante la reunificación es un camino ideal para responder por todas tus obligaciones. Actualmente, muchas personas recurren a este tipo de préstamos para reunificar deudas con el objetivo de asumir una sola cuota mensual.
Además de evitar tener que hacer varios pagos durante el mes, la unificación de deudas resulta ventajosa, pues ofrece una cuota inferior. Este producto financiero es mucho más recomendable si tienes diferentes deudas en el mes con fechas distintas de cobro, como por ejemplo, tarjetas de crédito, hipotecas, etc.
#4 Negocia nuevas condiciones
La refinanciación te brinda la oportunidad de negociar nuevas condiciones para tu deuda, como un plazo de pago más largo, una tasa de interés más baja o incluso la posibilidad de cambiar de un tipo de interés variable a fijo. Esto puede ayudarte a adaptar tu deuda a tu situación financiera actual y a obtener términos más favorables.
Vale decir que, las condiciones de refinanciación de deudas dependen de cada entidad financiera y de tu historial de crédito, por lo que es recomendable revisar los términos que puede ofrecer cada banco.
#5 Elimina tu nombre de ASNEF
En España, si no pagas tus deudas a tiempo, puedes terminar en ASNEF o cualquier otra lista de morosos. El problema de esto es que no podrás solicitar préstamos tradicionales en los bancos, ni adquirir ciertos servicios, como por ejemplo, financiar un coche.
Por ello, la refinanciación de deudas es lo que necesitas para mejorar tu historial crediticio y salir del fichero de morosidad. Generalmente, los bancos no te darán opciones de refinanciación de deudas si estás en ASNEF, por lo que es clave contar con empresas de capital privado de confianza como Prestamo Capital.
#6 Alarga en plazo de pago
El plazo de amortización del préstamo se puede mejorar mediante la refinanciación de deudas. No solo puedes pagar el crédito en mucho más tiempo, con cuotas más bajas, sino que es posible negociar las condiciones, de modo que la tasa de interés no sufra afectación.
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Sin duda alguna, la refinanciación de deudas es una gran alternativa si necesitas reorganizar la forma en que pagas tus obligaciones. En Prestamo Capital, te ofrecemos los mejores préstamos de garantía hipotecaria con importes de hasta 1.000.000 €.
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