ASNEF es uno de los principales problemas de los españoles que han tenido dificultades para pagar sus préstamos o servicios. Este fichero registra la información de personas en situación de impagos. Si estás en medio de esta situación, seguramente has pensado “estoy en ASNEF y necesito un préstamo”.
La buena noticia es que, aunque no lo sepas, hay alternativas para conseguir el dinero que necesitas a pesar de que estés en una lista de morosidad. En este artículo, te vamos a contar tres opciones para que elijas la más adecuada para ti ¡Veamos, a continuación!
Préstamos con ASNEF
Si eres de los que piensa “estoy en ASNEF y necesito un préstamo” y no sabes qué hacer, lo más importante es comprender lo que implica pedir un crédito teniendo deudas impagas. En España, el hecho de solicitar financiación es bastante complicado en sí mismo y mucho más cuando estás en un fichero de morosos.
Si vas al banco y comentas al asesor “estoy en ASNEF y necesito un préstamo”, lo más probable es que tu solicitud sea rechazada, pero ¿Cuál es el motivo? A decir verdad, para cualquier institución financiera es clave que sus prestatarios tengan la capacidad de devolver el dinero.
En este sentido, el hecho de que tu historial de crédito no sea bueno y que tu nombre figure en ASNEF, RAI o en cualquier otra lista de morosidad, supone un riesgo de impago para el banco. Siendo así, lo más probable es que en lugar de darte el dinero, te pidan otros requisitos como un avalista, por ejemplo.
3 opciones de préstamo con ASNEF
Si ahora mismo estás pensando “estoy en ASNEF y necesito un préstamo”, debes saber que a pesar de que los bancos probablemente no te financien, hay opciones alternas que te pueden servir en estos casos. En esta sección, te contaremos tus posibilidades.
#1 Microcréditos
La primera alternativa cuando estoy en ASNEF y necesito un préstamo es buscar un crédito rápido y con la menor cantidad de requisitos posibles. En este contexto, puedes pensar en un microcrédito, sin embargo, hay algunas consideraciones a tener presentes.
Si bien es cierto que la concesión de un microcrédito puede darse en pocos minutos y en la mayoría de casos no importa si estás en ASNEF, la realidad es que la cantidad de dinero que te otorgarán es mínima por el mismo motivo. En España, este tipo de créditos son convenientes para resolver gastos urgentes, pero imitados.
Considerando que pudiste entrar en ASNEF por no pagar una deuda de 50 euros, entonces podrías pedir un microcrédito para saldar ese impago y solicitar que tu nombre sea eliminado del fichero.
Ahora bien, ten claro que el tiempo de devolución de estos préstamos no suele superar los 30 días, así que si no tienes solvencia para entonces, entrarías de nuevo en una situación de impagos por la que puedes entrar otra vez en ASNEF.
#2 Préstamos personales
La gran solución para muchos cuando estoy en ASNEF y necesito un préstamo son los créditos personales. Este producto financiero es confiable y tienes la oportunidad de conseguir un poco más de dinero en comparación con un microcrédito, por lo que resulta conveniente si tienes gastos mayores.
No obstante, si ya estás en ASNEF y tal como destacamos antes, el banco te puede rechazar la solicitud por ser un prestatario de riesgo. En el caso de que te den el préstamo, lo más común es que te exijan que cuentes con la figura de un avalista o lo que es lo mismo, una persona que pueda asumir el pago si tú no puedes.
Otra consideración sobre los préstamos personales con ASNEF es que tu situación de morosidad no te permite demandar condiciones demasiado exigentes, así que existe una alta probabilidad de que el banco aplique términos bastante inflexibles en tu caso como un tipo de interés más alto.
#3 Garantía hipotecaria
Cuando estoy en ASNEF y necesito un préstamo lo más recomendable es buscar una solución segura y eficiente que no implique más problemas financieros. Una solución cada vez más popular y segura es la garantía hipotecaria. Estos préstamos te dan la opción de usar tu casa como garantía de devolución del dinero.
Vale decir que, conseguirás préstamos como estos en empresas de capital privado como Prestamo Capital. La mayor ventaja de este producto financiero es la oportunidad de recibir importes entre 15.000 € a 1.000.000 € para devolver en un plazo de 20 años.
Además de esto, para empresas como Prestamo Capital no importa si estás en ASNEF o si tu historial crediticio no es el mejor. Al usar tu casa o local como garantía del préstamo, aportas mucha más seguridad, pudiendo conseguir financiación sin problemas.
Otra ventaja de los préstamos de garantía hipotecaria es que puedes usar el dinero para saldar la deuda y si te sobra, lo puedes utilizar en lo que quieras sin tener que justificar nada. En definitiva, si estoy en ASNEF y necesito un préstamo, la garantía hipotecaria es uno de los mejores caminos.
¿Por qué es importante salir de ASNEF?
Teniendo claras tus opciones si estoy en ASNEF y necesito un préstamo, seguramente te preguntas qué tan importante es salir de este fichero. En realidad, hay varios motivos y el más relevante es que si sales de esta lista, podrás solicitar créditos, hipotecas y tarjetas de crédito sin problema.
Por otro lado, encontrarse en una lista de morosos es una carga mental constante. El estrés de tener impagos te puede afectar en el desarrollo de tus actividades diarias, así que borrar tu nombre de ASNEF es una forma de recuperar tu tranquilidad.
Finalmente, pero no menos importante, cuando sales de ASNEF tienes una nueva oportunidad para reorganizar tu economía. Lo anterior implica que ya sabrás mucho mejor cómo estimar tus gastos y presupuesto para prevenir una situación como esta en el futuro.
