Seguramente, cuando contratas un préstamo no tienes contemplado el hecho de que puedas caer en una situación de embargos de cuentas bancarias, pero sí, es posible. Por medio de una petición de embargo, el banco busca la forma de hacerte responder por tus obligaciones pendientes atrasadas. Vale mencionar que hay varias particularidades que, legalmente, deben cumplirse en España para que sea posible embargar. En este artículo, te contamos de qué se trata un proceso de embargo de cuentas bancarias, cuándo se produce y las soluciones que tienes disponibles.
¿Qué es un embargo de cuentas bancarias?
Antes de hablar sobre cualquier solución para evitar embargos de cuentas bancarias, comencemos por definir en qué consiste este proceso. Dicho de forma simple, el banco solicita un embargo de este tipo cuando no pagas a tiempo un préstamo y te quiere obligar a hacerlo. Cuando el embargo se lleva a cabo, lo primero que sucede es el bloqueo de tu saldo disponible en las cuentas o lo que es lo mismo, la retención del dinero, por lo que no vas a poder disponer del mismo. Con la retención de los fondos en tu cuenta, lo podrás ver, pero no usarlo. Es necesario aclarar que el banco no te puede embargar deliberadamente, sino que es indispensable iniciar un proceso judicial con este fin y tienes que ser informado sobre el embargo.
Tu banco te dirá que estás en medio de un procedimiento de embargos de cuentas bancarias y la cantidad de la deuda. Esta acción es obligatoria independientemente de la cantidad que debas, porque te permite actuar rápidamente, bien sea oponiéndote o ejerciendo tus derechos.
El tiempo que tienes para oponerte a estos embargos de cuentas bancarias depende de la entidad que lo haya pedido (Hacienda, Seguridad Social, un juez, etc). Una vez que el período de retención del dinero, de 20 días naturales, se ha cumplido, lo que procede es la transferencia del monto adeudado al juzgado y para entonces, ya no podrás ver el dinero en la cuenta. En el supuesto de que en tu cuenta no tengas el dinero suficiente cuando te avisen de embargo, no te pueden causar un descubierto bancario. Lo anterior quiere decir cobrar más del dinero que tengas disponible, dejando tu cuenta en números rojos.
¿Cuándo se da un embargo de cuentas bancarias?
Las razones por las que puedes estar en medio de embargos de cuentas bancarias son muchas y la más común es que no pagues las cuotas de un préstamo a tiempo. Claro está que esto no pasa de un momento a otro ni desde el instante en que no pagas una cuota, pues hay varios criterios que seguir.
- Etapa #1: lo primero que ocurre en estos casos es que no pagas a tiempo las cuotas del préstamo y el banco procede al cobro de las cuotas con intereses por morosidad. A medida que sigas demorando con estos pagos, tu deuda será mayor.
- Etapa #2: si no pagas aún, el banco puede incluir tu nombre en el listado de morosos como ASNEF, por ejemplo. En este tiempo, el banco va a seguir elevando tu deuda gracias a los intereses por morosidad.
- Etapa #3: en este punto, si no asumes la deuda, el banco te reclamará judicialmente. Si el juez revisa el caso y considera que debes pagar, entonces dará la autorización para el proceso de embargos de cuentas bancarias.
- Etapa #4: el embargo comienza con tus bienes líquidos, por lo que tus cuentas en el banco serán retenidas, así como cualquier otro producto que hayas contratado.
Soluciona el embargo de cuentas bancarias
Como viste antes, los embargos de cuentas bancarias son procesos incómodos que ponen en riesgo tu seguridad financiera. Si quieres evitar esto, lo mejor que puedes hacer es mantenerte al día con los pagos. No obstante, hay casos en los que pagar es complicado, así que si hay soluciones que puedes considerar para responder:
- Solución #1: renegociar la deuda
Si acumulas varias deudas impagas y todavía no te han dado la notificación de embargos de cuentas bancarias, estás a tiempo de negociar con el banco. Una de las opciones es refinanciar las deudas que tienes por medio de un nuevo préstamo que se ajuste a tus necesidades.
- Solución #2: pide un préstamo personal
El préstamo personal puede ser una opción, sin embargo, ten en cuenta que es casi imposible que un banco te preste dinero si tienes deudas, peor aún si estás registrado en una lista de morosidad.
- Solución #3: microcréditos
Se trata de una buena opción si tienes deudas mínimas y necesitas responder rápidamente. No obstante, el tiempo de devolución es demasiado corto, así que ten esto presente antes de hacer la solicitud.
- Solución #4: garantía hipotecaria
Un préstamo de garantía hipotecaria es una alternativa ofrecida por empresas de capital privado en que puedes usar la casa como garantía de devolución. Una ventaja importante es que en Prestamo Capital, puedes conseguir importes desde 15.000 € hasta 1.000.000 € para devolver en un plazo de hasta 20 años.
Embargo de cuentas bancarias: preguntas frecuentes
Ahora que tienes toda la información sobre los embargos de cuentas bancarias, en esta sección, responderemos algunas preguntas frecuentes que te ayudarán a resolver dudas adicionales.
¿Cuál es la diferencia entre embargo de nómina y de cuenta?
Los embargos de cuentas bancarias recaen solo sobre el saldo disponible, mientras que el embargo de nómina retiene mes a mes una cantidad del salario recibido hasta que la deuda se haya pagado en su totalidad. En este último caso, es la empresa para la que trabajas la que hace las retenciones.
¿Es posible embargar todo el dinero de las cuentas?
La cantidad de dinero embargable de tus cuentas no puede ser mayor a la cantidad que debes. Esto quiere decir que si debes 5.000 euros, solo esa cantidad es la que te pueden embargar, no más de esto. Por otro lado, sin tener en cuenta el caso, hay bienes que legalmente no se pueden embargar. En el caso de que la cuenta que te embarguen sea nómina, el banco podrá retener los importes que se ubiquen por encima del Salario Mínimo Profesional (SMI).
¿Cuánto dura un embargo?
El tiempo de los embargos de cuentas bancarias se define cuando la deuda se ha pagado completamente, por lo que no hay una fecha tope. Si tu embargo es de nómina, entonces puedes hacer el cálculo al dividir la cantidad que te cobran mes a mes entre el valor de tu deuda.
