Sólo con una pequeña deuda con una empresa proveedora de productos o servicios, tu nombre puede aparecer en ASNEF. La pregunta «¿cómo saber si estoy en ASNEF?» es muy común. Muchas veces las personas no saben que aparecen en esta lista de morosos hasta que se les presenta un problema financiero.
Pero, ¿qué es ASNEF? La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Créditos, es la lista de morosos más utilizada de España. El mínimo descuido en alguna fecha de pago puede provocar que tu nombre termine en la misma.
Por otro lado, también existe el Registro de Aceptación de Impago (RAI). Este es el fichero encargado de recopilar las empresas que presentan impagos con otras. Si tienes tu propia empresa y generas una deuda mayor a 300€, terminarás en RAI y no en ASNEF.
En el caso de los ficheros del RAI es necesario que exista siempre un documento que avale la situación. En cambio, ASNEF es un fichero que incluye a cualquier usuario que contraiga una deuda, por pequeña que sea, con una empresa.
¿Cómo saber si estoy en ASNEF gratis?
Si una empresa o entidad registra que tienes una deuda, puede informar a ASNEF y solicitar que tu nombre aparezca en el fichero. Este deuda puede ser por no haber pagado algo o porque se ha pasado la fecha de vencimiento.
En caso de que el proceso se haya realizado de manera correcta, la empresa que te haya registrado deberá notificarte sobre lo sucedido. Esta notificación llega por correo ordinario durante un plazo máximo de 30 días. Esto forma parte de los derechos del consumidor. El usuario debe estar informado sobre la deuda pendiente y la inclusión de su nombre en estos ficheros.
De no realizarse correctamente el proceso, puedes hacer valer tu derecho de Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición (ARCO). Estos derechos son regulados por la Ley Orgánica de Protección de Datos (LOPD). Dicha Ley te permite el acceso al fichero y a oponerte a ser incluido en el listado y renunciar a la deuda en caso de comprobar que no corresponda. Esto deberás demostrarlo con recibos, correos o comprobantes, según corresponda en cada caso.
¿Cómo saber si estás en ASNEF online?
En caso de no haber sido notificado de manera correcta, ya sea por un extravío en el correo o por cualquier otro motivo, hay otras maneras de averiguar si tu nombre aparece en este fichero de morosos. Puedes hacerlo de manera telefónica, por correo ordinario. por correo electrónico o por Internet, la más fácil y rápida.
Pero debemos aclarar que para realizar el trámite de forma telemática deberás contar con la carta informativa de la inclusión a ASNEF. O al menos el número de referencia de la misma, ya que es un requisito excluyente.
Si tienes este documento o este número de referencia, entonces el trámite es muy fácil. Debes rellenar el formulario de Equifax con el número de referencia y tu número de documento. En el caso de una consulta para una empresa, se debe introducir el CIF.
Por otro lado, si no tienes el número de referencia, puedes completar el formulario de consulta ágil de ASNEF. Este formulario se debe enviar por correo junto con una copia de tu documento de identidad. Como alternativa, también puedes llamar por teléfono al 917 814 400 donde sabrán asesorarte sobre tu situación.
¿Cómo salir de la lista de ASNEF?
Que tu nombre aparezca en ASNEF no sólo es molesto, sino que puede ser un problema para tu reputación financiera. Por lo general, las entidades bancarias y algunas empresas privadas se niegan a brindar ciertos productos financieros a quienes aparecen en ASNEF.
Incluso puedes tener problemas con proveedores de servicios o con grandes compras. Para evitar esto, lo mejor es salir de la lista de ASNEF cuanto antes y hay tres formas de lograrlo:
Dejar pasar 6 años para que tu nombre de elimine de ASNEF
Por ley, el tiempo máximo de permanencia en ASNEF es de 6 años. Luego de este período tu nombre desaparecerá de la lista, pero esto no quiere decir que la deuda haya caducado. La deuda seguirá vigente y probablemente haya aumentado su valor debido a los intereses.
Ejercer tus derechos ARCO y solicitar la eliminación de tu nombre
Si fuiste incluido en la lista de ASNEF por equivocación, puedes salir de ella. En principio lo que se recomienda es ponerse en contacto con la empresa que registró la deuda para aclarar la situación y que retiren tu nombre de ASNEF. Si esto no sucede y has pagado la deuda, puedes rellenar el formulario de cancelación ágil y enviarlo por correo electrónico.
Pagar la deuda
Esta es la manera más rápida, sencilla y efectiva de salir de ASNEF. Una vez que se haya realizado el pago, se deberá notificar a la empresa que corresponde, y esta se encargará de retirarte del fichero. Otra opción es que la empresa redacte una carta que confirme la cancelación de la deuda para que puedas entregarla a Equifax Ibérica.
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Solicita un préstamo para salir de ASNEF
En el caso de que quieras cancelar tu deuda para recuperar tu reputación crediticia, pero no tengas el dinero necesario, puedes solicitar un préstamo de capital privado. Entidades como Prestamo Capital ofrece préstamos con garantía hipotecaria, sin importar si estás en ASNEF.
Nuestro objetivo es ofrecer productos financieros flexibles, para recuperar tu tranquilidad financiera.
Para solicitar nuestros préstamos debes contar con una propiedad a tu nombre que esté libre de deuda o con una carga muy baja. Y también con una justificación de ingresos estables, que puede ser una renta, nómina, alquiler, entre otros.
Con un préstamo de capital privado podrás conseguir el dinero que necesitas para recomponer tu situación financiera, sin afectar tu economía personal. Y así disfrutar de todos los beneficios de no figurar en la lista de ASNEF.
