Si eres propietario de una vivienda en España hipotecada, seguramente has escuchado sobre la refinanciación hipotecaria. Actualmente, se trata de una alternativa que resulta atractiva en medio de una economía fluctuante. La refinanciación te permitirá cambiar algunas condiciones de la hipoteca.
Puede que tus necesidades y posibilidades económicas hayan cambiado desde el momento en el que solicitaste una hipoteca. Afortunadamente, existen alternativas como la refinanciación hipotecaria para adecuar un poco más la hipoteca a tus posibilidades. A continuación te contamos todo sobre este proceso.
¿Qué es la refinanciación hipotecaria?
Lo primero que debes saber es que la refinanciación hipotecaria es mucho más común de lo que piensas. En palabras simples, se trata de una herramienta financiera que permite a los propietarios ajustar sus préstamos hipotecarios para adaptarse mejor a sus necesidades y circunstancias económicas.
La finalidad de este tipo de estrategia es obtener un alivio financiero o reducir el costo global de la hipoteca. En este proceso, la hipoteca actual es sustituida por un nuevo préstamo con diferentes condiciones como un tipo de interés más bajo.
Cabe mencionar que en la mayoría de los casos, la refinanciación hipotecaria se lleva a cabo por medio de una entidad financiera distinta a la que mantiene la hipoteca sobre la propiedad.
3 tipos de refinanciación hipotecaria
Teniendo clara la definición de refinanciación hipotecaria, es necesario mencionar que existen 3 tipos de refinanciación en el caso de hipotecas. Te explicamos cada una ahora mismo:
1- Novación hipotecaria
Esta forma de refinanciación hipotecaria se basa en la modificación de una o varias condiciones del préstamo hipotecario. Si bien es cierto que hay diferentes cambios que se pueden hacer, lo más usuales son:
Refinanciación hipotecaria con aumento de capital
Una ampliación de capital es una forma de obtener un poco de dinero adicional. En este caso, se procede con la tasación de la propiedad en la que se determina su valor de mercado. El importe solicitado no debe superar el 80% del coste actual del bien inmueble.
Refinanciación hipotecaria aumentando el plazo
Ampliar el plazo de pago es una opción cuando tienes problemas para pagar la cuota mensual de la hipoteca. El aumento del plazo te permite conseguir una cuota mensual más baja.
Refinanciación hipotecaria modificando el tipo de interés
Actualmente, es bastante común que las personas soliciten cambiar su hipoteca con interés variable a tipo fijo.
2- Subrogación hipotecaria
Esta es una forma muy popular de refinanciación hipotecaria. Básicamente, en este caso la hipoteca pasa de un banco a otro. Como es de esperarse, este cambio ocurre ante la necesidad de tener mejores condiciones de las que tienes con tu banco actual.
3- Contratación de nueva hipoteca
La última forma de refinanciación hipotecaria consiste en pedir una hipoteca nueva. No es un recurso muy utilizado, pues la subrogación supone mayores beneficios. Sin embargo, si existe la posibilidad de cancelar el préstamo actual y solicitar uno nuevo.
¿Hay una alternativa a la refinanciación hipotecaria?
A pesar de que la refinanciación hipotecaria es una opción a la que puedes recurrir, existen otras alternativas como los préstamos de garantía hipotecaria. Son una excelente alternativa para aquellos que necesitan obtener liquidez adicional sin cambiar las condiciones de su préstamo hipotecario existente.
En Prestamo Capital te ofrecemos la oportunidad de usar tu vivienda como garantía del préstamo para obtener el importe necesario. A diferencia de los bancos y otras entidades financieras, aceptamos propiedades con poca carga hipotecaria, lo que te permite obtener liquidez utilizando la propiedad hipotecada con nosotros.
De acuerdo con el valor de tu casa, local o piso, te financiamos con importes desde 15.000€ hasta 1.000.000€. En Prestamo Capital podemos otorgarte hasta el 30% del valor actual de tu vivienda. Por otro lado, puedes devolver el dinero en un plazo de hasta 20 años.
Requisitos para obtener un préstamo con garantía hipotecaria
Como viste antes, la garantía hipotecaria es una gran alternativa con respecto a la refinanciación hipotecaria. En Prestamo Capital, solicitamos requisitos muy simples y flexibles que son los siguientes:
- Contar con una casa, piso o local a tu nombre con poca carga pendiente o libre de hipoteca. En el caso de que tu bien inmueble no cumpla con las condiciones, puedes usar la de algún amigo o familiar dispuesto a ayudarte.
- El segundo requisito indispensable es presentar un certificado de ingresos estables. No exigimos nómina, por lo que puedes usar otro justificante, como una pensión.
- Finalmente, debes presentar tu DNI o documento de identidad.
Con estos tres requisitos, puedes solicitar un préstamo rápido con nosotros. Solo debes completar el formulario y en 24 horas un asesor se comunicará contigo para orientarte en el proceso de elección del producto financiero adecuado para ti.
¿Puedo solicitar un préstamo con ASNEF?
Una de las ventajas de los préstamos de garantía hipotecaria en Prestamo Capital es que no tenemos en consideración tu historial crediticio o si estás en listas de morosos como ASNEF. Por ello, puedes obtener el dinero que necesitas a pesar de tener otras deudas impagas.
En Prestamo Capital, nos centramos únicamente en la garantía hipotecaria. De este modo, solo necesitas una vivienda para usar como garantía para solicitar financiación con nosotros.
Solicita un préstamo HOY
Si necesitas solvencia económica, en Prestamo Capital podemos ayudarte. Somos una fintech 100% española, regulada por el Banco de España. Contamos con amplia experiencia en el mercado financiero, lo que nos permite ayudarte a elegir el mejor préstamo para ti.
Todo el proceso de solicitud es digital, por lo que no tienes que preocuparte por pasar demasiado tiempo en una fila. Solo debes asistir presencialmente a la firma de contrato notariada. Gracias a esto, garantizamos un proceso transparente, confiable y seguro.
¿Necesitas dinero rápido? ¡Ponte en contacto con nosotros y solicítalo!
