Ampliar el capital de una hipoteca es una solución financiera que puede ayudarte. Sin embargo, el titular del préstamo hipotecario debe conocer las consecuencias que implica esta decisión. Y también las situaciones en las que puede solicitarlo.
Un préstamo hipotecario es un préstamo particular, solicitado para la compra de una vivienda. Las entidades de crédito aportan el capital necesario para la compra del inmueble.
El dinero se utiliza para comprar una propiedad, y el titular devuelve este importe a en mensualidades establecidas. La cantidad de crédito solicitada se puede renegociar, dando lugar a una ampliación de hipoteca.
¿Qué es una ampliación de hipoteca?
Ampliar el capital de una hipoteca también es conocido como novación. Es un proceso financiero basado en el aumento de capital sobre un préstamo hipotecario.
En este caso, el solicitante del préstamo ya tiene contraída una hipoteca previamente. El banco concede un crédito sobre la hipoteca, ampliando el importe y el número de cuotas mensuales.
Una novación hipotecaria es una vía directa de financiación, que se concede en base a una hipoteca ya existente. Para una persona que necesita financiación inmediata, la ampliación de hipoteca puede ser una buena solución.
Las condiciones para solicitar una ampliación de hipoteca
Las entidades financieras están dispuestas a ampliar el capital de una hipoteca. Sin embargo, todas establecen una serie de condiciones que para que sean aceptadas. Entre las condiciones más habituales están las siguientes:
Importe amortizado
A la hora de aceptar la ampliación de una hipoteca, se tienen en cuenta el porcentaje de préstamo amortizado y las cantidades pendientes. Cada banco establece un porcentaje de amortización mínimo, que depende de las condiciones del titular del préstamo.
Estado financiero
El banco evalúa el estado financiero del titular, como ya lo hizo en el momento de conceder la hipoteca. Si la entidad detecta condiciones adversas, la ampliación de capital hipotecario suele ser denegada.
Edad del titular
En una ampliación crediticia, el importe de la letra mensual y los plazos de devolución se alargan. Por lo tanto, la entidad de crédito tiene en cuenta la edad del solicitante. Y así establecer unos tiempos máximos de devolución.
Trayectoria crediticia
Otro de los criterios que se suele tener en cuenta es la trayectoria crediticia. Es decir, los pagos que has hecho hasta el momento, los períodos de carencia, subrogaciones, etc.
Ampliación de importe o plazo
Es muy importante tener en cuenta que al ampliar una hipoteca se consiguen varias cosas. Podemos alargar los plazos, aumentar el importe o combinar ambas posibilidades.
Al ampliar el capital de amortización de una hipoteca la cantidad de dinero a devolver aumenta. Por lo tanto, deberemos pagar la hipoteca durante más tiempo, o bien aumentar la cantidad de dinero que supone cada letra mensual.
En la mayoría de los casos se opta por un sistema combinado. En este, el tiempo que estamos pagando la hipoteca se amplía, al igual que la cantidad que amortizamos cada mes.
La mayoría de los bancos tienen en cuenta la decisión del titular de la hipoteca a la hora de optar por una solución. Esto quiere decir que el titular del crédito hipotecario tiene cierta libertad para elegir.
Ten en cuenta que la ampliación de tiempos supone mayores gastos de amortización, mientras que ampliar la cuota mensual los va a reducir.
¿Puedo ampliar el capital de una hipoteca con ASNEF?
Las condiciones anteriores son fundamentales a la hora de solicitar una ampliación de capital en base a una hipoteca ya concedida. En particular, una de las condiciones más importantes implica no estar incluido en una lista de morosos. Como ASNEF, RAI y otros registros similares.
Una persona que está registrada en ASNEF tiene menos opciones de financiación mediante la ampliación del capital de una hipoteca. De hecho, será muy poco probable que esta se haga efectiva con las entidades de crédito tradicionales.
El problema principal es que la institución crediticia (habitualmente un banco) va a comprobar tu situación financiera. Al figurar en listas de morosos es poco probable que la ampliación sea concedida.
Esto se debe a que los bancos perciben un riesgo al prestar financiación a personas que figuran en este tipo de listas. Incluso si la hipoteca se ha amortizado en porcentajes importantes.
Por tanto, para quienes figuran en listas de morosos como ASNEF es prácticamente imposible obtener una ampliación hipotecaria.
Créditos con ASNEF en Prestamo Capital
En Prestamo Capital concedemos financiación a particulares, aunque tu nombre esté en ASNEF y registros similares.
Si tienes una propiedad inmobiliaria en garantía, evaluamos tu situación y te concedemos el crédito que necesitas. Incluso aceptamos propiedades con hipoteca, pero con baja carga pendiente.
A diferencia de otras entidades crediticias, en Prestamo Capital no tenemos en cuenta si una persona está en listas de morosos.
Si tu situación financiera se ajusta a nuestros requisitos y tienes un inmueble en propiedad, puedes acceder a la financiación que necesitas.
Para muchas personas es muy complejo acceder a dinero cuando su nombre figura en ASNEF, ya que hace el proceso prácticamente imposible.
Incluso en procesos sencillos, como cuando se trata de ampliar el capital de una hipoteca. Una persona incluida en ASNEF tiene muchas menos posibilidades de ser aceptada.
En Prestamo Capital evaluamos tu situación y si cumples con los requisitos básicos, te concedemos el dinero que necesitas. Con un trámite rápido y seguro, con el que obtienes financiación en pocos días.
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