¿Sabes qué es el scoring bancario? En primer lugar, cuando pides un financiamiento al banco, la entidad financiera te evalúa y te califica. Dicho de otro modo, las instituciones financieras analizan tu situación económica antes de otorgar o rechazar un préstamo.
Si tu scoring es alto, entonces tienes mayor posibilidad de obtener el crédito y viceversa. Sin duda, esta evaluación es un factor determinante para recibir el dinero que necesitas, pero ¿Qué puedes hacer para que tu scoring sea el mejor? En este artículo te lo contamos todo ¡Vamos a ello!
¿Qué es el scoring bancario y por qué es importante?
El scoring bancario es un sistema utilizado por las entidades financieras para evaluar la probabilidad de que una persona cumpla con sus compromisos de pago. Se basa en una evaluación de tu historial crediticio. Dicha evaluación, incluye tus antecedentes financieros, como pagos de préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros.
Cabe mencionar que, es importante porque afecta tu capacidad para obtener créditos o préstamos en el futuro. Una puntuación alta indica que eres considerado un cliente de bajo riesgo.
Por lo tanto, es más probable que obtengas un crédito con mejores condiciones, como tasas de interés más bajas y plazos de pago más favorables. Por otro lado, una puntuación baja dificulta la obtención de créditos o préstamos.
¿Qué debo hacer para mejorar mi scoring bancario?
Ahora que tienes claro de qué se trata el scoring bancario, es momento de darte algunos consejos para mejorarlo. A continuación, te mostramos 4 claves que no puedes dejar de lado.
1. Asegúrate de tener una situación laboral estable
Mantener una situación laboral estable, con un empleo regular e ingresos consistentes, es importante para los bancos y entidades financieras. Esto demuestra que tienes una fuente confiable de ingresos.
Por otro lado, esto es positivo al momento de demostrar que eres capaz de cumplir con tus compromisos de pago. En general, trata de mantener un empleo estable y evitar cambios frecuentes en tu situación laboral.
2. Controla tu endeudamiento
Es importante que mantengas un control adecuado de tus deudas. Evita endeudarte en exceso y trata de mantener tus deudas dentro de límites manejables en relación a tus ingresos y capacidad de pago. Mantén tus pagos al día y cumple con los plazos establecidos por tus acreedores.
3. Evita estar en listas de morosos
Evita caer en listas de impagos como ASNEF, ya que esto puede tener un impacto negativo en tu puntuación de scoring bancario. ASNEF es un registro que recopila información sobre impagos y deudas en España.
Estar en esta lista puede dificultar la obtención de futuros créditos o préstamos. Asegúrate de cumplir con tus pagos y evitar caer en morosidad. Ningún banco te otorgará un crédito si tu nombre se encuentra en listas de morosos.
4. Ahorra al menos un 20% de tu sueldo mensual
Ahorrar es una práctica financiera saludable y también puede ayudarte a mejorar tu puntuación de scoring bancario. Tener un historial de ahorro muestra a los bancos que eres una persona responsable con tus finanzas.
Además, queda claro que, eres capaz de manejar tus ingresos de manera adecuada. Intenta ahorrar al menos un 20% de tu sueldo mensual para demostrar tu capacidad de ahorro y mejorar tu perfil crediticio.
¿Cómo se calcula el scoring bancario?
El cálculo del scoring bancario varía según la entidad financiera, ya que cada una puede tener sus propios modelos y criterios. Sin embargo, generalmente se tienen en cuenta factores como:
- El historial crediticio.
- Nivel de ingresos.
- Relación deuda/ingresos.
- Historial de pagos.
- Antigüedad crediticia.
Cada uno de estos factores se pondera y se asigna una puntuación, que luego se suma para obtener el score final.
Capital privado: alternativa a los bancos
El capital privado es una alternativa interesante a los bancos cuando se trata de obtener préstamos con garantía hipotecaria, especialmente si tienes problemas con tu historial crediticio y estás en ASNEF u otras listas de morosos.
Imagina que quieres solicitar un préstamo, pero has tenido dificultades con tus pagos anteriores y tu historial crediticio no es el mejor. En ese caso, los bancos pueden ponerte trabas y resultar complicado obtener un préstamo.
Pero aquí es donde entra en juego el capital privado. Las empresas de capital privado no se enfocan tanto en tu historial crediticio o en si estás en ASNEF u otras listas de morosos. En su lugar, se centran en la garantía hipotecaria que puedas ofrecer, como una propiedad que poseas.
Esto significa que, si tienes una propiedad, como una casa o un local comercial, que puedas ofrecer como garantía, puedes obtener un préstamo con capital privado, incluso si estás en ASNEF u otras listas de morosos.
Las empresas de capital privado evalúan principalmente el valor de la propiedad y su capacidad de venta en caso de impago, en lugar de basarse exclusivamente en tu historial crediticio.
El proceso de solicitud de préstamos con capital privado suele ser más rápido y flexible que el de los bancos. Por lo general, se requiere menos documentación y los plazos de aprobación pueden ser más cortos.
Además, las empresas de capital privado suelen ser más flexibles en cuanto a los requisitos de crédito y pueden adaptar las condiciones del préstamo a tus necesidades específicas.
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Nosotros no nos enfocamos en el scoring bancario para otorgar un préstamo rápido. Únicamente, necesitas contar con una propiedad a tu nombre como una casa, piso o local. Dicho inmueble, te servirá como garantía para que recibas el dinero sin papeleos y demasiados requisitos.
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