crédito al consumo
Inversiones
09/08/2023
Giuseppe Tremamunno

Crédito al consumo: ¿Es una trampa de endeudamiento excesivo?

A pesar de que la situación económica global supone un revés para muchas personas, la mayoría de estas sigue invirtiendo en viajes, compras, estudios, entre otras cosas. Según las últimas estadísticas del Banco de España, el crédito al consumo sigue creciendo.

El financiamiento excesivo de gastos y proyectos implica un riesgo importante: el endeudamiento excesivo. El problema real detrás de todo esto es que debido al endeudamiento, las familias no pueden llegar a fin de mes sin problemas. Entonces, ¿Qué hacer para evitar esta situación? Veamos algunas recomendaciones.

Solicita un préstamo solo si es necesario

El crédito al consumo está presente en todos lados, partiendo de las entidades financieras. El endeudamiento en este caso, ocurre de forma directa o indirecta. La finalidad de esto es que tengas múltiples alternativas para adquirir deudas.

Por ejemplo, tienes la oportunidad de adquirir muebles para pagarlos en cuotas, fraccionar tus facturas, firmar créditos preconcedidos, entre otros. Sin embargo, que exista la ocasión de contratar un crédito al consumo, no quiere decir que verdaderamente lo necesites.

El mejor consejo en este contexto es que evalúes si el gasto requiere financiamiento o no. Para entender mejor, si tus finanzas no te permiten adquirir un dispositivo móvil de última generación, no adquieras un crédito por capricho para pagarlo.

Vivir por encima de lo que puedes pagar, terminará por ocasionar un endeudamiento que puede salirse de control en cualquier momento. Sin duda, a largo plazo el crédito al consumo puede representar graves problemas financieros.

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Elige el mejor crédito al consumo

Si bien no todos los gastos requieren de un crédito al consumo, otros sí. Por ejemplo, si tienes un coche en mal estado que necesitas para trabajar, solicitar un préstamo para financiar un coche nuevo es ideal si la reparación implica un gasto mayor.

Ahora bien, lo más importante al momento de elegir un crédito al consumo es considerar la entidad a la que lo pedirás, pues no todas te brindan las mismas alternativas. A simple vista, es recomendable contratar un crédito al consumo en una entidad que cumpla con:

  • Con una tasa anual equivalente inferior al 9,02%. Según el Banco de España, este es el valor porcentual medio ideal. La TAE representa el coste de un financiamiento en términos de comisiones, intereses y demás gastos relacionados.
  • Ausencia de comisiones por formalización. Esto se refiere a las comisiones que suelen cobrarse por apertura, por ejemplo. Algunas entidades financieras te exigen el pago de este gasto, sobre todo los bancos tradicionales, y su valor se eleva a varios cientos de euros.
  • Sin productos afiliados con recargos. Básicamente, tiene que ver con la contratación de seguros y otros productos que algunos bancos o entidades financieras exigen.

¿Cuáles son los mejores préstamos para proyectos personales?

En el mercado actual, encontrarás variedad de opciones de financiamiento. Sin embargo, es importante evaluar cada una antes de solicitar un crédito al consumo. Existen muchos factores a tener presentes como el tipo de interés, las comisiones, plazos de amortización, entre otros.

Préstamos con garantía hipotecaria

Si posees una propiedad, como una vivienda, puedes optar por un préstamo con garantía hipotecaria. Esto implica utilizar tu propiedad como garantía para obtener un préstamo de mayor cuantía y  tasas de interés más bajas.

Préstamos para reformas del hogar

Si estás buscando financiar proyectos de mejora o renovación de tu vivienda, algunos bancos y entidades financieras ofrecen préstamos para reformas específicos para este propósito. Estos préstamos suelen tener condiciones y tasas de interés favorables.

Préstamos para estudios

Si estás considerando financiar tus estudios, algunas instituciones financieras en España ofrecen préstamos para estudios diseñados para cubrir gastos relacionados con la educación, como matrículas y materiales.

Préstamos para vehículos

Si te interesa comprar un coche, puedes optar por préstamos para financiar un coche nuevo o de segunda mano. Estos préstamos, por lo general, tienen tasas de interés competitivas.

En cualquier de estos casos, debes evaluar qué producto financiero se adecúa mejor a tus necesidades y posibilidades antes de solicitar un crédito al consumo. Recuerda que cada préstamo tiene condiciones y beneficios diferentes. Asegúrate de tomar una decisión informada.

Cuida tu endeudamiento

Una vez que hayas seleccionado el préstamo que te convenga, es esencial asegurarte de que tienes la capacidad de afrontar los pagos. Sin embargo, no se trata únicamente de cubrir el crédito al consumo en sí, sino también de mantener un margen para cubrir tus gastos diarios.

Dentro de estos gastos debemos considerar alquiler o hipoteca, comida, transporte y tus actividades de ocio, así como cualquier imprevisto económico que pueda surgir.

En Prestamo Capital, consideramos que destinar más del 35% de tu sueldo neto mensual al pago de todas tus deudas, incluidas las cuotas del préstamo que estás considerando, no es aconsejable.

Por ejemplo, si recibes un sueldo de 2.000 euros, la suma total de las mensualidades de tus diferentes créditos no debería exceder los 700 euros. En cualquier caso, asegúrate de equilibrar tus gastos y llevar un control sobre el crédito al consumo para evitar un sobreendeudamiento.

Solicita un préstamo adecuado a tus necesidades

Como viste antes, el crédito al consumo implica un riesgo financiero si no tienes control sobre tus gastos y consumos. Por ello, si necesitas financiar diferentes gastos y requieres de solvencia rápida, en Prestamo Capital podemos ayudarte. Somos una fintech 100% española, regulada por el Banco de España con amplia experiencia.

Te ofrecemos nuestros préstamos con garantía hipotecaria que te ayudarán a cubrir diferentes situaciones financieras como reunificación de deudas, inversiones, emprendimientos, etc.

Para obtener un préstamo de este tipo solo debes tener una casa, local o piso a tu nombre sin hipoteca. De acuerdo con la tasación de tu vivienda, te financiamos con importes desde 15.000€ hasta 1.000.000€. Además, no debes justificar el uso del dinero, lo que es especialmente útil si tienes varios gastos.

Por otro lado, no tenemos en consideración tu historial de crédito o si estás en ASNEF o RAI al momento de financiarte. Podemos ayudarte con el producto financiero adecuado a tus necesidades para evitar que el crédito al consumo se convierta en un  problema para tus finanzas.

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