Cuánto se puede pedir de hipoteca
Banca
27/02/2023
Giuseppe Tremamunno

¿Cuánta hipoteca puedo pedir?

Seguramente, si quieres solicitar un financiamiento te estás preguntando ¿Cuánto puedo pedir de hipoteca? Lo primero que debes saber es que el dinero que ofrece una entidad financiera en este contexto tiene que ver con el valor de tasación de la propiedad.

Además, hay otros factores que se tienen presentes como tus ahorros y capacidad de endeudamiento. Es importante tener claro esto antes de solicitar una hipoteca para evitar problemas.

Generalmente, las entidades financieras o bancos otorgan un importe equivalente al 80% de la propiedad. En tal sentido, tus ahorros suponen el 20% restante. Analicemos, a continuación, todo lo que necesitas saber al respecto.

Requisitos para solicitar una hipoteca

Al momento de hipotecar tu propiedad hay muchas dudas comunes, como: ¿Cuánto puedo pedir de hipoteca? ¿Qué requisitos necesito? Entre otras.

Los requisitos que necesitas para solicitar una hipoteca en un banco o entidad financiera, pueden variar en función de cada una de las empresas. No obstante, por lo general, piden lo siguiente:

  • Ingresos regulares: es necesario demostrar una fuente de ingresos regulares y estables, ya sea por cuenta ajena o por cuenta propia.
  • Edad: la edad mínima para solicitar una hipoteca es de 18 años, aunque algunas entidades pueden requerir que el solicitante tenga al menos 21 años.
  • Nacionalidad o residencia: es necesario tener la nacionalidad española o residir legalmente en España.
  • Capacidad de pago: se realizará un estudio de la capacidad de pago del solicitante, teniendo en cuenta sus ingresos y gastos mensuales.

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  • Antecedentes financieros: se comprobará que el solicitante no tiene deudas pendientes con otras entidades financieras y que cuenta con un buen historial crediticio. Es común que se verifique si estás en listas ASNEF o CIRBE.
  • Ahorro previo: es posible que se requiera un ahorro previo para poder hacer frente a los gastos asociados a la hipoteca, como el pago de la entrada.
  • Valor de la vivienda: el valor de la vivienda a hipotecar también será un factor importante a tener en cuenta, ya que, en función del mismo, la entidad podría conceder una mayor o menor cantidad de dinero.

Acerca de la documentación necesaria para solicitar una hipoteca

Además de tener presente cuánto puedo pedir de hipoteca, es esencial tener todos los documentos necesarios para evitar problemas. La documentación, en la mayoría de los casos es:

  • Documento de identificación (DNI o NIE).
  • Es importante acreditar el documento de vida laboral actual.
  • Última declaración del Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas (IRPF).
  • Información bancaria de los últimos meses.
  • Escritura o título de propiedad de los bienes inmuebles a tu nombre.
  • Recibos pagados de cualquier financiamiento que tengas en la actualidad.
  • Últimos recibos de pago de servicios y contrato de arrendamiento.

La modalidad de entrega de documentos varía en función del tipo de solicitud. Es decir, si haces la gestión presencial, tienes que llevar toda la documentación impresa. En cambio, si el proceso es digital, basta con enviar vía correo electrónico.

Teniendo esto claro, veamos a continuación, cuánto puedo pedir de hipoteca antes de tomar una decisión.

¿Cuánto dinero debes tener para pedir una hipoteca?

Antes de preguntarte ¿Cuánto puedo pedir de hipoteca? Es necesario tener presente la cantidad de dinero que debes tener ahorrado con este fin.

En general, las entidades financieras suelen financiar hasta el 80% del valor de la vivienda. Siendo así, el solicitante deberá aportar el 20% restante como entrada o pago inicial. Por ejemplo, si la vivienda que se quiere adquirir tiene un valor de 200.000 euros, el solicitante deberá aportar al menos 40.000 euros como entrada.

Además de la entrada, el solicitante tiene que contar con los gastos asociados a la hipoteca, como los gastos de notaría, registro, tasación, gestoría, entre otros. Estos gastos suelen rondar el 10% del valor de la vivienda.

En resumen, para solicitar una hipoteca en España, se recomienda contar con al menos el 20% del valor de la vivienda como entrada, más el 10% de los gastos asociados a la hipoteca.

No obstante, es importante tener en cuenta que cada entidad financiera puede tener requisitos y condiciones específicas en cuanto al monto mínimo de entrada o financiación disponible.

¿Cuál es la hipoteca máxima según el sueldo?

Cuánto puedo pedir de hipoteca tiene que ver también con el sueldo que se percibe actualmente. Es decir, el monto máximo de hipoteca que una persona puede obtener depende de diversos factores, además del sueldo, como el valor de la vivienda, la entidad financiera en cuestión, el plazo de la hipoteca, entre otros.

Mayormente, las entidades financieras tienen en cuenta la capacidad de pago del solicitante a la hora de conceder una hipoteca. Esto implica evaluar los ingresos y gastos mensuales del solicitante para determinar el monto de la cuota que este puede pagar sin comprometer su capacidad de pago.

Como norma general, la cuota mensual de la hipoteca no debería superar el 35% de los ingresos mensuales netos. Por ejemplo, si tienes unos ingresos mensuales netos de 2.000 euros, la cuota mensual de la hipoteca no debe superar los 700 euros.

Teniendo en cuenta este límite, es posible calcular cuánto puedo pedir de hipoteca en función del sueldo.

Por ejemplo, si una persona tiene unos ingresos mensuales netos de 2.000 euros y puede destinar el 35% de los mismos a pagar la hipoteca, su cuota máxima sería de 700 euros.

Si asumimos un plazo de hipoteca de 30 años y una tasa de interés del 2%, el monto máximo de hipoteca que esta persona podría obtener sería de aproximadamente 160.000 euros.

¿Merece la pena pedir una hipoteca?

Antes de analizar cuánto puedo pedir de hipoteca, hay que evaluar si realmente necesitamos una.

La decisión de solicitar una hipoteca dependerá de las circunstancias y objetivos personales de cada persona. Una hipoteca puede ser una buena opción si deseas adquirir una vivienda propia. Además, si tienes la capacidad de pago necesaria para hacer frente a la cuota mensual de la hipoteca, así como a los gastos asociados a la misma.

Sin embargo, es más conveniente solicitar un préstamo con garantía hipotecaria en lugar de una hipoteca. Los préstamos con garantía hipotecaria son préstamos en los que se utiliza una propiedad inmobiliaria como garantía de pago.

Estos préstamos tienen algunas ventajas respecto a las hipotecas, como una mayor flexibilidad en cuanto al plazo y el monto del préstamo, así como una menor cantidad de gastos asociados a la operación.

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