Embargo por impago de hipoteca: opciones para evitarlo

Solución 1: renegociar con tu banco

Si estás al borde de un embargo por impago de hipoteca tu primer camino es negociar. Esto no es otra cosa que acudir al banco en que contrataste la hipoteca para revisar si es posible mejorar las condiciones que tienes en el préstamo hipotecario. Ten presente que no es tan simple como ir y pedirlo, sino que el banco debe evaluar tu caso.

Lo que principalmente conseguirás si tienes suerte con el banco es la extensión del plazo de amortización. Este medio además de impedir el embargo por impago de hipoteca te da la opción de pagar una cuota más baja en el mes. Evidentemente, esta solución debería ayudarte a reorganizar tu economía. 

Todo este proceso de gestión y negociación de tu hipoteca, se le conoce como la novación hipotecaria y es un camino usual para muchos prestatarios en situación de impago. Con esta negociación no tendrás el beneficio de no pagar, sino que se reacomodan tus circunstancias y si no pagas, pasarás de nuevo por una solicitud de embargo.

Cabe destacar que además de cumplir con los requisitos del banco para negociar tus condiciones y evitar el embargo por impago de hipoteca, tienes que pensar en los gastos relacionados. Lo anterior depende del tipo de novación que se esté llevando a cabo.

Si necesitas ayuda para negociar con tu banco, contacta con Hipoteca Capital y te asesoramos sin compromiso.

Las ventajas de la renegociación de la hipoteca con el banco son:

✔️ Pago de una cuota mensual menor a la que pagas actualmente.

✔️ Tasa de interés más asequible.

✔️ Plazo de devolución más largo.

✔️ No es necesario contratar un nuevo préstamo con otro banco.

Solución 2: préstamo de garantía hipotecaria

Si la suerte no estuvo de tu lado y no pudiste negociar con el banco para evitar el embargo por impago de hipoteca, la siguiente solución es la garantía hipotecaria. Este préstamo lo consigues en empresas de capital privado como Prestamo Capital y son una solución si estás en ASNEF, por ejemplo.

Los préstamos para frenar embargos te dan la opción de conseguir todo el dinero que necesitas y pagar lo que debes al banco para mantener tu casa. Una característica de este crédito es que consigues financiación rápida con requisitos mínimos, por lo que puedes asumir el pago en poco tiempo y recuperar tu paz financiera.

En Prestamo Capital, se gestiona todo el proceso vía online así que no tienes que preocuparte por tener que ir directamente a un banco o esperar demasiado tiempo por la aprobación del crédito. Lo mejor de todo es que puedes usar el dinero para pagar la deuda y si te sobra tienes libertad para utilizarlo en lo que quieras.

Los requisitos para un préstamo de garantía hipotecaria son:

• Tener un piso, casa o local para usar como garantía del préstamo. La hipoteca pendiente de la propiedad no puede ser mayor al 30%.
• Presentar un certificado de ingresos estables que puede ser una pensión o una nómina.
• Contar con un DNI vigente.

Con estos tres requisitos, solo tienes que completar el formulario de contacto y en 24 horas laborables un gestor especializado en el tema te orientará. Como ves es un proceso simple para evitar el embargo por impago de hipoteca y sus principales beneficios son:

✔️ Importes desde 10.000 € a 300.000 €.

✔️ Amortización en un plazo de hasta 20 años.

✔️ Tasa de interés competitiva.

✔️ No importa si tienes un mal historial de crédito o estás en ASNEF.

Solución 3: opción a compra con tu vivienda

En el caso de que no quieras pedir un préstamo para frenar el embargo por impago de hipoteca, todavía tienes una opción. La opción a compra es un producto financiero que te permite obtener dinero por tu propiedad, pero sin dejar de utilizarla.

Con la opción a compra se vende el derecho de compra de una propiedad a una empresa, pero se mantiene el uso de la propiedad por 1 o 2 años. Cuando termina ese plazo, la empresa puede pagar el resto del dinero y comprar la propiedad, o el titular puede recuperarla pagando la deuda. 

Empresas como Vern Properties ofrecen este producto, que es ideal para quienes necesitan liquidez de forma rápida para evitar la pérdida de la propiedad, y necesitan un tiempo para recomponer sus finanzas.

Las ventajas de la opción a compra con tu vivienda son:

✔️ Liquidez rápida.

✔️ Se mantiene el uso de la propiedad.

✔️ La propiedad puede tener hasta 50% de hipoteca pendiente.

Solución 4: vender la propiedad y evitar la ejecución

Antes de que tu banco inicie la ejecución del embargo por impago de hipoteca puedes vender el bien y salir de la deuda pendiente. Si obtienes, en este caso, la cantidad de dinero suficiente para saldar el pago, no dudes en hacerlo y el resto del dinero úsalo como te convenga.

Ahora bien, ten claro que esto daña significativamente tu historial de crédito y te pondrá en una situación compleja si quieres pedir préstamos luego. Igualmente, no olvides que con esto perderás tu casa para siempre y no podrás recuperarla.

Otra alternativa es el sale and rent back, un producto en el que vendes tu propiedad, pero sigues utilizándola como inquilino. Esto permite mantener la estabilidad del hogar y asegurar un contrato de 5, 7 o 10 años de alquiler.

Las ventajas de vender la propiedad y frenar el embargo por impago de hipoteca son:

✔️ Si consigues todo el dinero, puedes pagar la deuda completamente.

✔️ No necesitas pedir un nuevo préstamo.

✔️ Dejarás de pagar cuotas mensuales. 

La ejecución de un embargo por impago de hipoteca es una situación compleja, ya que no solo pierdes la casa, sino que tu historial se ve afectado. Además de esto, recuerda que puedes enfrentar gastos adicionales como el coste de un abogado. En este sentido, lo mejor que puedes hacer es buscar soluciones para evitarlo.