¿Quieres comprar tu casa soñada y necesitas financiación? Seguramente, es posible que estés buscando el mejor préstamo hipotecario para ti, pero ¿cómo elegirlo? Antes de solicitar un crédito de este tipo, es importante conocer cómo funcionan y si se ajustan a tus necesidades.
En este artículo, queremos contarte de qué se tratan los préstamos hipotecarios y los pasos claves para conseguir uno adecuado para ti.
¿Qué son los préstamos hipotecarios?
El primer paso para entender cuál es el mejor préstamo hipotecario, es saber qué es este tipo de crédito. En palabras simples, una hipoteca es un producto financiero que se solicita para adquirir un bien inmueble o cubrir algunas otras necesidades.
La característica más importante de estos financiamientos es que funciona en dos modalidades de garantías: la personal y la hipotecaria. En el primer caso, se utiliza la figura de avalista para responder por el préstamo en caso de que el titular no pueda. Por otro lado, se usa como garantía la propiedad objeto de compra.
En el segundo caso, si no pagas las cuotas correspondientes, el banco tiene derecho a ejecutar un embargo sobre la casa para recuperar el dinero impago. En el supuesto de que el valor de la propiedad esté por debajo de la deuda, el banco puede tomar posesión de otros bienes como cuentas bancarias o nómina.
Recomendaciones para encontrar el mejor préstamo hipotecario
Antes de contratar una hipoteca, es fundamental que investigues sobre las opciones disponibles para elegir el mejor préstamo hipotecario. En general, hay diversas entidades bancarias en las que puedes solicitar este tipo de producto financiero, por lo que debes analizar bien cuál se ajusta a lo que buscas.
En función de cada una de tus necesidades, puedes encontrar un crédito favorable. Ten presente una planificación previa antes de tomar una decisión definitiva. Algunos de los aspectos que te ayudarán a elegir correctamente son:
Tasa de interés
Este es uno de los aspectos más importantes para encontrar el mejor préstamo hipotecario. Busca una tasa competitiva y compara las ofertas de diferentes entidades financieras. Una tasa de interés más baja significa pagos mensuales más bajos y ahorros a largo plazo.
Plazos del préstamo
Investiga sobre los plazos de pago de cada préstamo en diferentes entidades financieras. Los plazos largos suponen pagos mensuales más bajos, sin embargo, pagarás muchos más intereses y viceversa. Asegúrate de evaluar tus necesidades y posibilidades para encontrar el plazo adecuado para ti.
Tipo de interés
Existen dos tipos de interés asociados a los préstamos hipotecarios: fijo y variable. Compara las ventajas y desventajas de cada tipo de interés para elegir el mejor préstamo hipotecario.
Costos relacionados
Solicita al banco información detallada sobre los costes adicionales de sus préstamos hipotecarios. Entre estos gastos se encuentran comisiones, gastos administrativos, etc. De hecho, algunos bancos te solicitan la contratación de un seguro obligatorio.
Flexibilidad
Este punto también definirá cuál es el mejor préstamo hipotecario para ti. Hay créditos de este tipo que permiten los pagos anticipados sin penalidad, pero otros no. Además, infórmate sobre la posibilidad de cambiar el tipo de interés.
Diferencia entre mejor préstamo hipotecario y préstamo de garantía hipotecaria
Como viste antes, para definir el mejor préstamo hipotecario es importante tener en cuenta todos los aspectos previos. El financiamiento que mejor se adecúe a tus necesidades, será, sin duda, la opción que buscas, pero ¿hay otras alternativas?
Si buscas un crédito mucho más flexible y con pocas condiciones, puedes recurrir al préstamo con garantía hipotecaria. A diferencia de la hipoteca, la garantía hipotecaria te permite usar un bien inmueble como garantía de una forma mucho más flexible.
Otra diferencia importante es que el préstamo hipotecario debe usarse obligatoriamente para adquirir una casa, mientras que la garantía hipotecaria te permite usar el dinero en lo que necesites.
Por otro lado, los préstamos con garantía hipotecaria son otorgados por empresas de capital privado, lo que supone un proceso más rápido. En Prestamo Capital, brindamos créditos con garantía hipotecaria solicitando sólo tres requisitos:
- Contar con una casa, piso o local a tu nombre libre de carga o con poca hipoteca.
- Tener un certificado de ingresos estables, que puede ser una nómina o pensión.
- Presentar un documento de identidad vigente.
Con estos tres requisitos, puedes solicitar un crédito con nosotros. Nuestros préstamos van desde 15.000€ hasta 1.000.000€, determinados por el valor de tasación de tu propiedad. Además, nuestros plazos de devolución son de hasta 20 años para ayudarte a aligerar la carga financiera.
Entonces, ¿préstamo hipotecario o garantía hipotecaria?
A decir verdad, esta decisión tiene que ver con tus necesidades y preferencias personales. Como mencionamos antes, hay gran cantidad de bancos que ofrecen hipotecas, sin embargo, para encontrar el mejor préstamo hipotecario, debes analizar cada una de las opciones.
Si vas a compras una casa, necesitas de un préstamo hipotecario. Pero si se trata de otras necesidades económicas o incluso necesitas algo de financiación para acceder a una segunda propiedad, un préstamo de garantía hipotecaria puede ser la mejor opción.
Con respecto al préstamo con garantía hipotecaria, hay diversas ventajas entre las que destacan la rapidez con la que recibes el dinero. En Prestamo Capital, te damos respuesta sobre los requisitos de tu financiamiento en tan solo 24 horas. Además, podemos ayudarte si estás en ASNEF o cualquier otra lista de morosos.
No tenemos en consideración las deudas que puedas tener, sino el bien inmueble a usar como garantía. Por ello, nuestras tasas de interés son realmente competitivas en comparación con los préstamos hipotecarios.
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