Evita la subasta de tu vivienda con estas opciones

Este paso es el último que corresponde a la ejecución de la hipoteca y para que el banco pueda comenzar con él, es indispensable que se cumplan todas las exigencias legales. Además, el impago tiene que equivaler a lo siguiente:

• El 3% del coste total del préstamo hipotecario durante la primera mitad de la duración de la financiación. Cuando hablamos de una hipoteca de 1 año, este requisito siempre se entiende por cumplido.
• En el caso de la segunda mitad de la hipoteca, el incumplimiento debe ser del 7% del capital. Si es una hipoteca de 15 meses, el requisito se da por cumplido también.

Independientemente de tu situación de impago, para que puedas evitar subasta vivienda el banco te notifica previamente. Esto es una forma de alertarte sobre la deuda y que pagues lo que debes. Si no cumples con esto, se da paso a una demanda judicial en que se pide la ejecución de la hipoteca de tu casa.

Cuando se emite la demanda, el juzgado te avisa que pagues en 10 días o que te opongas. Si no hay una respuesta de tu parte y tampoco pagas la deuda, el juez autorizará la ejecución hipotecaria para lo que se tasará la vivienda y el valor mínimo de la puja.

Todos los que quieran participar en el proceso de puja de la vivienda en cuestión tienen que cumplir con ciertos requisitos que establece la legislación española específicamente en el artículo 647 de la Ley de Enjuiciamiento Civil:

• Contar con identificación.
• Comprender todas las condiciones del proceso de subasta.
• Pagar el 5% del valor de la vivienda o lo que se conoce como fianza. Este dinero se contabiliza dentro del coste total establecido por el juez.

4 opciones para evitar subasta vivienda

Ahora que sabes cuándo y cómo te pueden quitar tu casa por no pagar el préstamo hipotecario, veamos qué opciones tienes para evitar subasta vivienda. A decir verdad, las alternativas son muchas, por lo que es crucial que tomes la decisión que mejor te convenga evaluando los pros y contras de cada una.

#1 Reestructuración de la deuda

Una gran forma de evitar subasta vivienda es por medio de la reestructuración de deudas. Hay varias vías que puedes tomar en este contexto siempre y cuando estés dentro de los deudores aptos. Este proceso implica que conciertes con tu banco un nuevo plan de pago en un período de un mes para responder por la deuda.

Una característica importante de este proceso para evitar subasta vivienda es que puedes proponer un plan de pago y tu banco estudiará si es factible o no. Existe la posibilidad de que la entidad bancaria rechace tu solicitud y de ser así, te dará las razones.

Otro factor clave de la reestructuración de deudas es que se debe considerar una amortización mayor de hasta 40 años, así como un plazo de carencia de 5 años. El tipo de interés también se ve afectado en estos casos, pudiendo ser menor. Hay varias formas de reestructurar la deuda para evitar subasta vivienda como:

• Novación de la hipoteca: debes llegar a un acuerdo con el banco para reducir tus cuotas actuales y otros cambios relacionados con la hipoteca como por ejemplo, el tipo de interés y amortización. 
• Subrogación de la hipoteca: este proceso te da la opción de cambiar de un banco a otro para optar por una mejor condición del préstamo. Dicho de otra forma, es la transferencia de la hipoteca que tenías en un banco a otro. 

¿Quieres renegociar tu hipoteca? En Hipoteca Capital puedes solicitar el asesoramiento experto de nuestros gestores, que se encargarán de todo y te ayudarán a mejorar tus cuotas.

#2 Préstamo de garantía hipotecaria

Si estás buscando una solución eficiente para evitar subasta vivienda y el banco no te ha dado la opción de renegociar, el préstamo de garantía hipotecaria es un buen camino para ti. Se trata de un crédito que ofrecen las empresas de capital privado como Prestamo Capital con la que puedes usar tu casa como garantía.

Una ventaja importante de contar con un préstamo como este es que en Prestamo Capital, tienes la opción de utilizar la casa hipotecada siempre que la carga sea igual o menor al 30%. En este sentido, es posible conseguir grandes cantidades de dinero para devolver en un plazo de hasta 20 años.

En vista de que el préstamo se consigue sobre el valor de tasación de la vivienda tienes la oportunidad de conseguir entre 10.000 € y 300.000 € para pagar la hipoteca pendiente y si te sobra dinero usarlo en lo que quieras. Todo el proceso se realiza 100% online con un tiempo de respuesta rápido.

Otra característica de la garantía hipotecaria es que al establecer el uso de una casa o local como aval del préstamo, no importa si tienes un mal historial crediticio o si estás en una lista de morosidad como ASNEF o cualquier otra. Igualmente, puedes conseguir el dinero que necesitas para saldar tus deudas. 

Los requisitos para solicitar un préstamo de garantía hipotecaria en Prestamo Capital son:

• Tener un piso, casa o local a tu nombre que funcione como garantía del crédito.
• Presentar un certificado de ingresos estables que puede ser una nómina, una pensión, entre otros.
• Contar con tu DNI vigente.

Si reúnes estos requisitos, puedes solicitar un préstamo para evitar subasta vivienda con tan solo completar tu información en nuestro formulario de contacto. Nuestros expertos te asesorarán sobre la mejor solución para tu caso.

#3 Opción a compra

La opción a compra también es una alternativa con la que puedes evitar subasta vivienda, pero tiene sus exigencias legales como por ejemplo que la carga hipotecaria no sea mayor del 50%. 

El proceso es simple y se basa en un acuerdo entre el dueño de la casa (tú) y el arrendatario en que le permites alquilar el bien con el objetivo de comprarlo en un tiempo específico y por una cantidad de dinero determinada. Vale decir que en todo el tiempo que dure este acuerdo no puedes disponer de la casa.

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#4 Solicitar la dación de pago

Una última opción para evitar subasta vivienda es por medio de la dación de pago. Si piensas en este camino, tienen que haber pasado 2 años desde la reestructuración de la deuda. Por medio de la dación, la deuda que tienes con el banco se cancela, ya que el banco admite la entrega del bien inmueble como pago.

En el caso de seguir este proceso, tienes la opción de permanecer en la casa por 24 meses en calidad de inquilino. De ser así, lo primero que debes hacer es pagar el equivalente al 3% de la deuda cuando la dación se lleve a cabo. Una desventaja importante de esto es que si no pagas el arriendo, la demora implica intereses del 10%.

¿Y qué hacer después de una subasta?

Si no pudiste evitar subasta vivienda y ya se ha vendido en la puja a un nuevo dueño, no hay mucho que puedas hacer. De acuerdo con la ley española lo que sigue tras el remate es el desalojo de la vivienda para que el nuevo dueño pueda hacer uso de esta.

Si antes de que se subaste la casa pagas la deuda por completo, se puede evitar subasta vivienda. Ahora bien, cuando eres notificado sobre la ejecución, hay algunos caminos que deberías seguir como por ejemplo, oponerte ante cláusulas abusivas. En el caso de haberlas, el juez frenará la ejecución.

Además de esto, puede que estés pensando en la Ley de Segunda Oportunidad, no obstante, para que te acojas a esta norma, es necesario que estés al día con la hipoteca con el fin de que se cancelen otros importes pendientes. Dicho de forma simple, esta ley no te ayudará a evitar subasta vivienda. 

Para lo único que te servirá la Ley de Segunda Oportunidad es para el pago de las deudas derivadas que no se hayan cubierto con el patrimonio obtenido en la subasta. En cualquier caso, lo más pertinente es optar por negociar con el banco o pedir un préstamo para conservar tu casa.