Si estás en medio de una situación financiera complicada es posible que te preguntes cómo evitar el impago de hipoteca. Las consecuencias de no pagar tu hipoteca son muy desfavorables, y podrías perder tu casa.
Además de enfrentarte a la posible subasta de tu casa, hay otros problemas que vienen con el impago, como la afectación a tu historial crediticio y la inclusión de tu nombre en un fichero de morosidad. Todo esto repercute a la hora de pedir un nuevo préstamo en el futuro.
La buena noticia es que hay alternativas para que no caigas en impagos cuando no tienes liquidez. Si quieres conocer tus opciones, lee este blog y descubre 5 alternativas para no perder tu propiedad.
5 opciones para evitar el impago de hipoteca
#1 Préstamo de garantía hipotecaria
Teniendo claro qué pasa si no pagas tu hipoteca, es momento de comenzar a darte soluciones. Uno de los caminos más seguros y confiables para detener un embargo o evitar caer en impagos es la garantía hipotecaria de empresas de capital privado como Prestamo Capital.
Los préstamos de garantía hipotecaria son una opción financiera con la que puedes usar tu casa como aval del préstamo y conseguir grandes cantidades de dinero. Una ventaja importante de Prestamo Capital es que tienes la oportunidad de utilizar la casa hipotecada siempre que la carga no sea mayor al 30%.
Además, con la garantía hipotecaria no es indispensable que cuentes con un historial de crédito óptimo, ya que aceptamos ASNEF. En cuanto al tiempo de devolución, tienes un plazo de hasta 20 años, lo que te brinda estabilidad financiera.
Los requisitos para conseguir un préstamo de garantía hipotecaria son los siguientes:
- Tener una casa, piso o local a tu nombre sin hipoteca o con menos del 30% de hipoteca pendiente para usar como garantía de préstamo. Si tu propiedad no cumple con este requisito también puedes utilizar la de algún familiar o amigo que quiera ayudarte.
- Presentar un certificado de ingresos estables que puede ser una pensión o una nómina.
- Contar con tu DNI vigente.
Estos tres requisitos son todo lo que necesitas para pedir un crédito en Prestamo Capital y dejar de preguntarte qué pasa si no pago hipoteca. Puedes completar el formulario de contacto y en 24 horas laborables un asesor especialista se comunicará contigo.
Ventajas:
✔️ Consigue de 10.000 a 300.000 euros, a devolver hasta en 20 años.
✔️ Tasa de interés competitiva y cuotas mensuales bajas.
✔️ Pocos requisitos y proceso online.
✔️ Acepta ASNEF o cualquier lista de morosidad.
Desventajas:
❌ Utilizas tu casa como garantía del préstamo.
❌ Se requiere una propiedad con baja hipoteca pendiente.
#2 Préstamo personal
Cuando piensas qué pasa si no pago hipoteca, se te vienen a la mente miles de soluciones para asumir las deudas rápidamente y una de las opciones más comunes son los préstamos personales.
Una desventaja de estos préstamos es que no ofrecen grandes cantidades de dinero, por lo que te servirá si es que tienes una deuda pendiente mínima. Además de esto, si ya tienes una hipoteca impaga, lo más probable es que resulte complicado que el banco te financie, siendo casi segura la solicitud de un avalista.
Como es de esperarse, el banco no se pondrá en riesgo de impago, así que tiene que revisar tu historial de crédito y que no estés en ASNEF o con deudas altas en la CIRBE. En caso opuesto, lo más probable es que no consigas el dinero. Otro punto a destacar es que el préstamo personal tiene un período de amortización corto e intereses más altos.
Ventajas:
✔️ Existen muchas entidades que lo ofrecen.
✔️ No tienes que usar tu casa o local como garantía del préstamo.
✔️ Si cumples con los requisitos, la aprobación es rápida.
Desventajas:
❌ El tiempo de devolución es corto.
❌ Intereses más altos.
❌ Pueden exigir la figura de un avalista.
#3 Opción a compra
Lo que pasa si no pago la hipoteca se traduce en la pérdida de la vivienda y una afectación del historial de crédito. Si quieres evitar este problema la opción a compra es una buena alternativa cuando tienes el 50% o menos de hipoteca pendiente.
Con este producto financiero, vendes el derecho de compra de tu propiedad y mantienes su uso por un período determinado, que suele ser de 1 o 2 años. Al finalizar este período, la empresa puede comprar la propiedad y pagar lo que falta, o puedes recuperar la propiedad pagando el dinero que te han dejado.
Empresas como Vern Properties ofrecen este producto, que es ideal para quienes necesitan liquidez de forma rápida para evitar la pérdida de la propiedad, y necesitan un tiempo para recomponer sus finanzas.
Ventajas:
✔️ Liquidez inmediata y de grandes cantidades.
✔️ Condiciones personalizadas y flexibles.
✔️ Posibilidad de recuperar la propiedad.
Desventajas:
❌ Si no recompones tu situación, debes vender la propiedad.
❌ La propiedad debe tener 50% o menos de hipoteca pendiente.
#4 Novación de hipoteca
La novación de la hipoteca es otro camino al que puedes optar si piensas en el impago de hipoteca. Cuando tienes un contrato hipotecario, puedes iniciar una renegociación con tu banco para mejorar los términos y evitar los impagos.
Hay varios cambios sujetos a la novación de hipoteca que puedes solicitar y que el banco evaluará. Algunos cambios que puedes pedir son: cambiar el tipo de interés actual, variar la extensión del tiempo de devolución y la cancelación de productos adicionales que estén en el contrato del préstamo.
Un factor que no puedes dejar de lado con respecto a la novación de la hipoteca son los gastos relacionados. Principalmente, tienes que hacer frente a todo lo asociado con la notaría y esto equivale aproximadamente al 0,2% y 0,5% de tu deuda actual. Además, hay otros costes como la tasación de la vivienda y las comisiones del banco.
En el caso de que te preocupe el impago de hipoteca y estás pensando en una solución que equilibre tus intereses, la novación te servirá. Por ejemplo, si tienes un tipo de interés variable, puedes novar para que el interés pase a ser fijo. Lo mismo si te interesa comprobar que el banco realmente te esté cobrando el interés adecuado.
Si necesitas ayuda para negociar la novación hipotecaria, puedes contactar con Hipoteca Capital y te asesoramos sin compromiso.
Ventajas:
✔️ Plazo de amortización más extenso.
✔️ Nuevo tipo de interés si se llega a un acuerdo.
✔️ Posibilidad de quitar al avalista del contrato de préstamo.
Desventajas:
❌ El banco puede rechazar la solicitud.
❌ No puedes cambiar todas las condiciones del crédito.
❌ Hay gastos asociados como la notaría y comisiones.
#5 Subrogación hipotecaria
La subrogación hipotecaria es la última solución para dejar de pensar en el impago de hipoteca. El proceso no es otra cosa que cambiarte de banco para que otra entidad financiera lleve tu hipoteca. En la mayoría de los casos, puede ser una solución si es que encontraste mejores condiciones de las que tenías.
Si bien muchas personas suelen confundir este proceso con la novación, no es lo mismo. En el primer caso, mantienes la relación con tu banco, con la salvedad de que se implementan nuevas condiciones. Pero en la subrogación, tienes que romper relación con tu banco actual para que otro asuma la hipoteca.
Como cualquier otro proceso además de considerar el impago de hipoteca, considera los gastos relacionados con la subrogación. Además de la notaría y la gestoría, los bancos establecen una penalidad que va del 0,50% por los primeros 5 años hasta el 0,25% el resto de la hipoteca.
Si quieres evaluar tus opciones de subrogación hipotecaria, contacta con Hipoteca Capital y te asesoramos sin compromiso.
Ventajas:
✔️ Oportunidad de contar con mejores condiciones en otro banco.
✔️ El proceso es más barato que la cancelación de la hipoteca.
✔️ Los pasos para solicitar la subrogación son simples.
Desventajas:
❌ No todos los bancos aceptan.
❌ Tienes que mantener condiciones financieras estables para que un buen banco acepte la subrogación.
❌ Pueden existir costes asociados y penalizaciones por permanencia.
Como viste antes, tienes alternativas por las que puedes optar si te preocupa el impago de hipoteca. Lo mejor que puedes hacer es considerar tus posibilidades y elegir la que mejor se adecúe a tus necesidades.
