¿Tienes una empresa? Entonces, es común que en algún momento te hayas preguntado si hay opciones para ampliar tu capital e invertir en nuevos proyectos. Normalmente, piensas en un banco, pero los requisitos son bastante complejos. La buena noticia es que hay muchas alternativas de liquidez empresa con propiedad.
Sin duda alguna, esta solución financiera te permite crecer como empresario. Sabemos lo difícil que resulta conseguir financiación, por lo que si tienes un piso, casa, oficina o local que puedas usar como garantía, tenemos la solución.
¿Por qué es difícil conseguir liquidez empresa?
Independientemente del tipo de negocio que tengas es bastante complicado conseguir financiación en España. Los bancos son muy exigentes con las empresas, sobre todo cuando están comenzando y no cuentan con grandes ingresos.
Si bien esto no quiere decir que no haya opciones para obtener un préstamo, los requisitos con los que debes cumplir son bastante estrictos. Una característica de los créditos bancarios para conseguir liquidez en tu empresa es que debes justificar el uso del dinero.
Cuando realizas la solicitud tienes que explicar para qué quieres el dinero. Por ejemplo, puedes pedir financiación para comprar maquinaria, ampliar el local, reformar un espacio o para invertir en tecnología. Sea cual sea la razón, el banco te solicitará que lo justifiques y puede que te denieguen la solicitud.
Además de este requisito, otro de los puntos por los que es complicado conseguir liquidez para empresas es que debes tener un buen historial crediticio y no estar registrado en RAI. En caso contrario, tus opciones de que te aprueben son casi nulas. Por eso, muchos empresarios buscan alternativas de liquidez empresa con propiedad.
Las 3 mejores alternativas de liquidez empresa con propiedad
Ahora que tienes claro lo difícil que es financiar tu empresa por medio del banco, seguro que te interesa descubrir qué alternativas de liquidez empresa con propiedad tienes a tu disposición. En esta sección te contamos cuáles son las más importantes para ti.
#1 Préstamo de garantía hipotecaria
Cuando se trata de alternativas de liquidez empresa con propiedad, la garantía hipotecaria es un camino seguro. Este préstamo te da la opción de usar tu piso, casa, oficina o local o una casa como aval del préstamo. Una característica importante de estos créditos es la oportunidad de conseguir grandes cantidades de dinero, desde 10.000 hasta 300.000 euros.
Al utilizar tu local como garantía, accedes a una cuantía mucho mayor, y con un plazo de amortización más largo. Puedes conseguir esta financiación en empresas de capital privado como Prestamo Capital y acceder a una tasa de interés realmente competitiva.
Ventajas:
✔️ Puedes usar una propiedad a tu nombre o a nombre de la empresa.
✔️ Todo el proceso se realiza 100% online.
✔️ El plazo de devolución es hasta 20 años.
✔️ Importes desde 10.000 € a 300.000 €
✔️ Tasa de interés competitiva.
Requisitos:
🔶 Tener un piso, casa o local a tu nombre sin hipoteca o con carga menor al 30% para usar como aval del préstamo. Puedes usar la propiedad de algún socio o inmuebles a nombre de la empresa.
🔶 Presentar un certificado de ingresos estables.
🔶 Contar con un DNI vigente.
¿Cuándo conviene?
💡 Si necesitas una gran cantidad de dinero y no eres apto para un préstamo bancario, te conviene solicitar un préstamo de garantía hipotecaria.
#2 Sale and rent back
Otra de las alternativas de liquidez empresa con propiedad es sale and rent back que se trata de vender un bien inmueble de tu negocio para luego convertirte en inquilino, por un tiempo máximo de 15 años. Con este proceso, recibes dinero inmediato cuando cierres firmas el contrato, pero continúas usando el inmueble, pagando un alquiler.
Con este producto financiero puedes liberar el valor acumulado de las propiedades de la empresa, pero sin perder su uso habitual. Además, pagar alquiler puede tener beneficios fiscales.
Ventajas:
✔️ Obtienes liquidez rápida por la venta del local.
✔️ Puedes seguir usando el inmueble siempre que pagues la renta.
✔️ Firmas un contrato de alquiler de largo plazo, garantizando estabilidad.
Requisitos:
🔶 No hay ningún requisito legal previo. Basta con tener una propiedad que puedas usar para la transacción y todos los propietarios del inmueble deben estar de acuerdo.
¿Cuándo conviene?
💡 Es conveniente si necesitas disponer de capital elevado para tu empresa y no te importa perder la propiedad. También es una buena idea si estás pensando en cambiar de oficina o local, ya que dispondrás del dinero para la reserva, compra o reforma de otro espacio.
#3 Opción a compra
La opción a compra es una de las alternativas de liquidez empresa con propiedad más comunes en el sector empresarial. Esta modalidad se parece mucho a la anterior, pero en este caso, vendes el derecho de compra de la propiedad. Esto significa que recibes un dinero por esta operación, pero mantienes su uso por 1 o 2 años. Pasado este tiempo, la empresa que te ha pagado puede comprar la propiedad o tú puedes recuperarla devolviendo el dinero y sus intereses.
Este producto financiero te ofrece flexibilidad y la opción de recuperar la titularidad de tu propiedad. Es ideal para quienes necesitan una gran cantidad de liquidez en poco tiempo y que tienen hipoteca sobre el inmueble, ya que se aceptan propiedades con hasta 40% de hipoteca pendiente.
Ventajas:
✔️ Obtienes el dinero rápidamente.
✔️ No importa si tienes deudas o hipoteca pendiente (hasta 40%).
✔️ Puedes recuperar el bien en el futuro.
✔️ Sigues usando la propiedad como inquilino en el corto plazo.
Requisitos:
🔶 El único requisito para optar por la opción a compra es establecer un contrato con la sociedad leasing y que tengas la propiedad en titularidad.
¿Cuándo conviene?
💡 Si estás necesitando dinero para hacer una inversión importante en la empresa como adquirir nueva maquinaria, reformar espacios de forma integral o contratar más personal.
6 opciones de liquidez empresa sin propiedad
Ahora que conoces tus alternativas de liquidez empresa con propiedad, posiblemente quieras saber si hay un modo de obtener el dinero sin exponer un bien inmueble. A decir verdad, si hay algunos medios con los que puedes conseguir financiación en España y te los contamos en esta sección:
#1 Préstamos personales
Lo primero que se viene a la cabeza en contraparte a las alternativas de liquidez empresa con propiedad son los préstamos personales. El proceso para esto es simple y tienes que ir al banco para solicitarlo. Ahora bien, evalúa cuánto dinero necesitas, ya que el crédito personal suele ser bastante bajo y no supera los 60.000 euros.
Por otra parte, recuerda que los requisitos bancarios son muy exigentes y si tienes poca capacidad de endeudamiento, tienes mal historial crediticio o estás en ASNEF; lo más probable es que no logres que te financien. Además de esto, la tasa de interés en este caso, es mucho más alta en comparación con la garantía hipotecaria, por ejemplo.
#2 Microcréditos
Si tienes una empresa pequeña o no necesitas mucho capital, un microcrédito te sirve en contraste con las alternativas de liquidez empresa con propiedad. Este tipo de crédito se caracteriza por ofrecer pequeñas cantidades de dinero para situaciones urgentes.
Actualmente, hay muchas empresas online que dan préstamos como estos y su aprobación es en cuestión de minutos. Un aspecto importante sobre los microcréditos es que su devolución es breve, lo que se traduce en cuotas altas e intereses elevados.
#3 Aplazar el pago de impuestos
Si no quieres optar por ninguna de las alternativas de liquidez empresa con propiedad, un buen camino es aplazar tus impuestos de forma total, parcial o hacer un fraccionamiento. Una ventaja de este proceso es que lo haces de forma online ante la Agencia Tributaria.
Para que te aprueben la solicitud de aplazamiento, es indispensable que no tengas deudas con Hacienda. Por otra parte, debes acreditar que tienes un problema de tesorería específico y que tienes solvencia. Además de esto, si la deuda supera los 18.000 € es obligatorio usar presentar un aval.
#4 Factoring
El factoring es otro camino que puedes pensar en lugar de las alternativas de liquidez empresa con propiedad. Este proceso se trata de ceder las facturas pendientes de tu empresa a otra (factor) por un coste menor al nominal. Dicho de otra forma, vendes tus créditos con el fin de conseguir liquidez.
Cuando esto pasa la empresa especializada en factoring te da un adelanto del valor de las facturas. Vale decir que la entidad (factor) es quien se encargará del cobro de la facturación correspondiente a los clientes de tu empresa.
#5 Deducciones fiscales
Las deducciones fiscales te pueden ayudar si no quieres usar las alternativas de liquidez empresa con propiedad. En la actualidad, la Administración te ofrece dos maneras de impulsar tu empresa disfrutando de la deducción fiscal.
- Deducción fiscal en el IRPF: la cantidad total que supone este impuesto sufre una reducción que se aplica sobre los gastos que haces para incrementar las ganancias en tu empresa.
- Deducciones fiscales en empresas: descuentos especiales si tu empresa se dedica a un sector puntual como la investigación, por ejemplo.
#6 Renegociar pagos
La última opción para no recurrir a las alternativas de liquidez empresa con propiedad es la renegociación de pagos. En este caso, no optas por ningún préstamo, sino que gestionas los cobros pendientes con la opción de beneficios por pagos anticipados.
Si tienes pagos pendientes con proveedores, existe la posibilidad de concretar un aplazamiento, pedidos nuevos de mayor volumen con cuotas de pago, etc. Te conviene siempre que pactes los tiempos en que debes pagar para prevenir problemas financieros.
