Las listas de morosidad son un problema para muchos españoles. Encontrarse en un fichero como deudor, limita tus posibilidades de conseguir créditos en los bancos tradicionales. La buena noticia es que existe el préstamo con aval hipotecario y ASNEF.
Este tipo de préstamo es una gran alternativa si no cumples con los requisitos bancarios y necesitas dinero urgente. Si quieres conocer toda la información y cómo solicitarlo, en este blog te contamos todo lo que necesitas saber sobre la garantía hipotecaria.
¿Qué es un préstamo con aval hipotecario?
Antes de hablar propiamente sobre un préstamo con aval hipotecario y ASNEF. Empecemos por definir en qué consiste la garantía hipotecaria. Dicho de forma simple, es un crédito en el que puedes usar tu casa o local como garantía. Actualmente, puedes conseguir estos préstamos en empresas de capital privado.
Una característica importante sobre el préstamo con aval hipotecario es que al usar un bien inmueble como garantía, las entidades financieras no tienen en consideración tu historial crediticio, si estás en ASNEF u otra lista de deudores. Por esto, es una opción ideal si necesitas liquidez urgente y no puedes recurrir al banco.
Otra ventaja significativa de los préstamos con aval hipotecario es que generalmente ofrecen tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de préstamos. Esto se debe a que el riesgo para el prestamista se reduce al contar con un bien inmueble como garantía.
Como resultado, los prestatarios pueden beneficiarse de cuotas mensuales más asequibles y costos totales de préstamos más bajos, lo que contribuye a una gestión financiera más sostenible a largo plazo.
Además, los préstamos con aval hipotecario suelen ofrecer plazos de pago más largos en comparación con otros préstamos, lo que permite a los prestatarios distribuir el reembolso a lo largo de un período más extendido. Esta flexibilidad en los plazos de pago brinda un alivio financiero adicional a los prestatarios.
Ventajas de un préstamo con aval hipotecario y ASNEF
Si eres de las personas que tiene un historial de crédito desfavorable o no has logrado construir uno, este tipo de créditos son el mejor camino. Asimismo, cuando las deudas te han sobrepasado y tu nombre ha sido registrado en listas de morosos. Este préstamo es uno de los más ventajosos y algunos de sus beneficios son:
#1 Financiación con ASNEF
Un préstamo con aval hipotecario y ASNEF ofrece una ventaja significativa al permitir obtener financiación incluso si el solicitante está registrado en ASNEF o tiene un mal historial crediticio.
Esto es crucial para aquellos individuos que, debido a circunstancias pasadas, se encuentran en esta situación y necesitan acceso a fondos para diversas necesidades financieras, como la realización de mejoras en el hogar o el pago de deudas urgentes.
Esta ventaja abre oportunidades que de otra manera podrían estar cerradas para aquellos que enfrentan dificultades crediticias. En este sentido, es un producto financiero que brinda una segunda oportunidad para mejorar tu situación financiera y recuperar la estabilidad económica.
#2 Reunificación de deudas con ASNEF
La reunificación de deudas es una estrategia efectiva para quienes enfrentan múltiples deudas con diferentes tasas de interés y plazos de pago. Al obtener un préstamo con aval hipotecario y ASNEF, es posible consolidar todas estas deudas en una sola cuota mensual, lo que simplifica enormemente la gestión financiera y reduce la carga administrativa.
Además, al unificar las deudas, se pueden obtener condiciones más favorables, como una tasa de interés más baja o un plazo de pago más largo. Gracias a esto, es posible ahorrar dinero a largo plazo y mejorar la capacidad de pago del deudor.
Para quienes se encuentran en listas de morosidad, esta opción puede ser especialmente valiosa, ya que les brinda la oportunidad de salir de ASNEF y recuperar el control sobre sus finanzas.
#3 Evita embargos
En situaciones críticas en las que se necesita liquidez urgente y no se puede acceder a ella debido a estar en ASNEF, un préstamo con aval hipotecario y ASNEF puede evitar embargos y proporcionar la solución necesaria para enfrentar dichas circunstancias.
Al utilizar un bien inmueble como garantía, se ofrece seguridad adicional al prestamista, lo que resulta en condiciones más flexibles y una mayor disposición para otorgar el préstamo.
Sin duda alguna, esto permite te permite evitar la pérdida de tus propiedades y mantener tu estabilidad financiera. Asimismo, al mismo tiempo puedes resolver tus problemas de liquidez de manera efectiva. Igualmente, al evitar embargos, estás protegiendo tu patrimonio y preservando tu estabilidad.
¿Qué documentación necesitas para un préstamo con aval hipotecario y ASNEF?
Los documentos necesarios para pedir un préstamo con aval hipotecario y ASNEF, depende mucho de la entidad financiera en la que decidas hacer la solicitud. Sin embargo, en la mayoría de los casos debes cumplir con lo siguiente:
- Presentar un certificado de ingresos estables. En empresas como Prestamo Capital, puedes usar una nómina o una pensión.
- Contar con un documento de identificación vigente.
- Tener el registro IBI.
- Ser titular de la cuenta bancaria en la que se depositará el dinero.
Si tienes todos estos documentos, podrás usar una propiedad como garantía para acceder a la cantidad de dinero que necesitas. Cabe mencionar que, la vivienda utilizada no debe tener hipoteca y en caso de tenerla, la carga pendiente debe ser poca.
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En Prestamo Capital, entendemos los problemas financieros que pueden surgir, especialmente para aquellos que se encuentran en ASNEF y necesitan acceso a préstamos. Es por eso que ofrecemos un estudio gratuito para evaluar tu situación y encontrar la mejor solución para ti con tan solo rellenar el formulario de atención.
Como especialistas en el sector, te ofrecemos el mejor préstamo con aval hipotecario y ASNEF, lo que significa que puedes obtener financiación utilizando tu propiedad como garantía, incluso si tienes un historial crediticio complicado. Gracias a esto, puedes conseguir préstamos desde 15.000 € y 1.000.000 €, para devolver en un plazo de hasta 20 años.
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