¿Tienes varias deudas pendientes y no sabes por dónde comenzar a pagarlas? Si es así, la reunificación de deudas es la mejor opción para ti, pero ¿Qué es reunificación de deudas?
En palabras simples, es una operación financiera que consiste en agrupar varios préstamos o deudas en uno solo, con el objetivo de obtener una cuota mensual más baja y unificar la gestión de las deudas.
Al reunificar las deudas, se puede conseguir una reducción en la cuota mensual, ya que se prolonga el plazo de devolución y se puede obtener un tipo de interés más bajo.
Opiniones acerca de la reunificación de deudas
Entender qué es reunificación de deudas y cómo funciona es clave para beneficiarse de la mejor forma posible de esta opción financiera.
Para proceder con la reunificación de deudas, es usual recurrir a préstamos con garantía hipotecaria. Cabe mencionar que no todas las entidades financieras tienen opciones flexibles para la contratación de estos financiamientos.
Si buscas una opción segura, en Prestamo Capital podemos ayudarte. Únicamente, tienes que presentar una propiedad sin cargas como garantía para recibir desde 15.000€ hasta 1.000.000€ en plazos de pago de hasta 20 años.
Teniendo esto claro, veamos algunas de las ventajas y desventajas de la reunificación de deudas.
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Ventajas
La principal ventaja a entender sobre qué es reunificación de deudas es que permite unificar varias cuotas de diferentes préstamos y tarjetas de crédito en una sola cuota mensual más baja.
Además, al tener un único pago, es más fácil planificar el presupuesto mensual y evitar retrasos o impagos que pueden generar intereses y penalizaciones.
Otra ventaja de la reunificación de deudas es que puede permitir acceder a un tipo de interés más bajo que el de los préstamos o tarjetas de crédito que se desean unificar.
Esto puede ser especialmente relevante en el caso de tarjetas de crédito con un tipo de interés muy elevado, que pueden generar intereses muy altos y dificultar el pago de la deuda.
Desventajas
Por otro lado, comprendiendo qué es reunificación de deudas, hay que mencionar algunas desventajas. Por ejemplo, al prolongar el plazo de devolución, se pagará más intereses a largo plazo, lo que aumentará el costo total del préstamo.
Además, es importante tener en cuenta que la reunificación de deudas no soluciona el problema de la falta de control del gasto, sino que simplemente lo aplaza.
Por tanto, es importante que se realice con prudencia y responsabilidad, y que se ajuste a la capacidad de pago del solicitante.
Otra desventaja de la reunificación de deudas es que, en algunos casos, puede implicar un coste adicional en forma de comisiones, gastos de gestión o seguros asociados al nuevo préstamo. Por tanto, es importante leer detenidamente las condiciones del préstamo y comparar diferentes ofertas antes de tomar una decisión.
¿Qué tipo de deudas se pueden reunificar?
Un aspecto clave para saber qué es reunificación de deudas es entender el tipo de deuda que se agrupa en este caso.
En términos generales, se pueden reunificar diferentes tipos de deudas, como préstamos personales, tarjetas de crédito, hipotecas, deudas con proveedores, entre otras.
La idea es que, al agrupar todas estas deudas en una sola, se pueda pagar una cuota mensual más baja y más fácil de gestionar.
Acerca de los requisitos para reunificar deudas
Para saber qué es reunificación de deudas, también hay que considerar los requisitos de la misma. Los requisitos pueden variar dependiendo de la entidad financiera o intermediario que ofrezca este tipo de servicios. En general, estos son los más comunes:
- Tener ingresos suficientes y estables para hacer frente al pago de la nueva cuota del préstamo de reunificación.
- Contar con una propiedad libre de cargas o con una hipoteca pendiente de pago que pueda ser utilizada como garantía hipotecaria para el préstamo de reunificación.
- Presentar una documentación completa que acredite las deudas a reunificar, como facturas, recibos, contratos, etc.
- No tener deudas pendientes con Hacienda o la Seguridad Social.
- No estar en un proceso de embargo o subasta de la propiedad.
¿Cuándo es conveniente reunificar deudas?
En cualquier caso, antes de tomar esta decisión es clave asegurarse de comprender muy bien qué es reunificación de deudas. Siendo así, ya tendrás una perspectiva clara sobre cuándo te conviene o no optar por este producto financiero.
Sin embargo, caben destacar algunos contextos generales en los que te puede servir reunificar deudas, como:
- Si tienes varias deudas con altas tasas de interés, la reunificación puede ayudarte a reducir la cantidad de intereses que pagas al mes.
- La reunificación de deudas te permite simplificar la gestión de tus finanzas, al tener que lidiar con una sola cuota mensual en lugar de varias. Si estás teniendo problemas para pagar todas tus deudas cada mes.
¿Cómo conseguir una reunificación de deudas con impagos?
Ahora que ya sabes qué es reunificación de deudas, veamos cómo puedes obtener una si estás en situación de impago. Si te encuentras en la lista de morosos de ASNEF, obtener un préstamo de una entidad bancaria puede ser un gran desafío.
Sin embargo, esto no significa que no puedas comenzar a solventar tus deudas y recuperar tu estabilidad financiera.
Los préstamos de capital privado con garantía hipotecaria son una alternativa ideal para las personas en esta situación, ya que no se tendrá en cuenta tu historial crediticio al solicitar una garantía hipotecaria.
En Prestamo Capital ofrecemos préstamos de garantía hipotecaria para ayudarte en el proceso de reunificación de deudas, incluso si tienes impagos.
De esta manera, podrás evitar caer en situaciones de morosidad y comenzar a salir de la lista ASNEF. Nuestros préstamos con ASNEF son una excelente opción para aquellos que deseen empezar de nuevo y limpiar su historial crediticio.
Una de las mayores ventajas de los préstamos de capital privado con garantía hipotecaria es que puedes obtener una cantidad mayor de dinero en comparación con otros productos financieros.
Además, los plazos de devolución son más flexibles y ajustados a tus necesidades, lo que te permitirá planificar mejor tus pagos.
Nuestra empresa trabaja para ofrecerte las mejores opciones financieras adaptadas a tus necesidades. Con nuestro equipo de asesoramiento, podrás conocer en detalle las ventajas y desventajas de cada producto financiero, para que puedas tomar la mejor decisión para ti.
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