préstamo con aval
Banca, Financiación
11/03/2023
Giuseppe Tremamunno

¿Cómo funciona un préstamo con aval?

¿Necesitas un préstamo con aval? Si es así, entonces estás en el lugar adecuado. En este post te explicamos exactamente cómo funciona este producto financiero empezando por los diversos tipos de financiamientos con aval.

Además, destacamos todo lo que necesitas tener presente antes de contratar un crédito. Sigue leyendo para obtener toda la información necesaria.

¿Cómo funcionan los préstamos con aval?

Cuando se habla de un préstamo con aval, cabe mencionar que podemos hacer alusión a varios tipos de financiamientos.

En primer lugar, tenemos las financiaciones que tienen una garantía en sí mismas. En segundo lugar, están los créditos que cuentan con un avalista.

El segundo caso se trata de un préstamo en el que el aval, es una persona con ingresos suficientes, para definirlo de forma simple.

El aval constituye una garantía de pago para que la entidad financiera, pueda recuperar el dinero de algún modo en caso de que el solicitante no cumpla con el pago. Es decir, es la manera que tiene el prestamista para tener seguridad de que recobrará el dinero.

Los préstamos con aval son un buen recurso para quienes no cuentan con un buen historial crediticio o están en lista de morosos. Por ejemplo, una persona que no tiene trabajo o aparece en ASNEF.

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Tipos de préstamos con aval

Como destacamos antes, tenemos varios tipos de préstamos con aval: préstamos con aval hipotecario, préstamos con aval personal y préstamos con aval bancario. A continuación, describimos cada uno.

Préstamo con aval personal

Dicho de otro modo, son los préstamos que cuentan con avalista. En este caso, una persona responde por la deuda del crédito si el titular no paga.

Es decir, si al solicitar un financiamiento con aval, no respondes por las cuotas de pago, el avalista es quién lo hace por ti. Esto se debe a que dicha persona firma un contrato asumiendo la responsabilidad de pago por medio de sus bienes o dinero.

Es necesario señalar que, el avalista adquiere las mismas obligaciones que el titular con respecto al préstamo. Asimismo, acepta las condiciones establecidas por la entidad financiera. Veamos algunas de las ventajas y desventajas más importantes:

Ventajas

  • Posibilidad de obtener una mayor cantidad de dinero.
  • Mayor facilidad para obtener el préstamo.
  • Oportunidad de obtener mejores condiciones.

Desventajas

  • El avalista asume un riesgo al respaldar el préstamo.
  • Posible deterioro de la relación entre prestatario y avalista.
  • En algunos casos, el avalista puede verse obligado a pagar gastos adicionales, como gastos de notaría o de registro.

Préstamos con aval hipotecario

Este es otro tipo de préstamo con aval. A diferencia del caso anterior, en este tipo de crédito el aval es una propiedad de valor mayor o igual al préstamo solicitado.

Por ejemplo, puedes solicitar un financiamiento dejando como garantía tu vivienda, piso o local. Con ello, el banco o entidad financiera se asegura de que podrá recuperar el dinero. Sus ventajas y desventajas son:

Ventajas

  • Al ofrecer una propiedad como garantía, el prestatario puede tener acceso a una cantidad de dinero mayor.
  • Al contar con una garantía hipotecaria, el prestamista puede ofrecer una tasa de interés más baja.
  • El prestatario puede acceder a plazos de pago más largos, lo que reduce la carga mensual del préstamo.

Desventajas

  • Si el prestatario no puede hacer frente al pago del préstamo, el prestamista puede proceder a ejecutar la garantía y subastar la propiedad para recuperar el dinero prestado.
  • La constitución de la hipoteca puede implicar gastos adicionales.

Préstamos con aval bancario

En este último caso, es un banco quién se compromete a responder por las obligaciones del solicitante en caso de impago.

Ahora bien, debes saber que en estos casos es usual que el banco cobre comisiones y otros intereses por ser aval. En todo caso, este factor depende del riesgo y plazo asumido por la entidad.

Además, ten presente que los bancos, en su mayoría, no avalan a sus propios clientes. Entre sus ventajas y desventajas más importantes tenemos:

Ventajas

  • Posibilidad de recibir un financiamiento mayor.
  • El prestatario tiene mayores posibilidades de que la solicitud sea aprobada.
  • El solicitante puede obtener mejores condiciones de préstamo, como una tasa de interés más baja o un plazo de pago más amplio.

Desventajas

  • En algunos casos, el aval bancario puede implicar gastos adicionales, como comisiones o tasas.
  • Problemas con el banco en caso de impago.
  • Poco probable que un banco sirva de aval.

Algunos aspectos a considerar antes de solicitar un préstamo con avalista

Antes de pedirle a una persona que sea tu aval, ten presente que la comprometes a:

  • Pagar tu deuda en caso de que no respondas debidamente ante la entidad financiera.
  • Asumir todas las obligaciones del préstamo.
  • Ingresar en CIRBE (Central de Riesgos del Banco de España). Esto representa que, en el futuro, el avalista no pueda acceder a créditos con facilidad.

Por otro lado, debes considerar que el aval se hereda. Es decir, en el caso de que el avalista muera, serán sus herederos quienes asuman el rol.

Entonces, debes tener claro que al pedirle a alguien que sea tu aval, no solo lo comprometes a él, sino a sus herederos.

Préstamo con aval hipotecario: tu mejor opción en Prestamo Capital

El préstamo con aval hipotecario que te ofrecemos en Prestamo Capital es mejor que otros tipos de préstamos con aval.

En primer lugar, nuestro préstamo con garantía hipotecaria te permite obtener una mayor cantidad de dinero. Además, te ofrecemos una tasa de interés más baja que otros tipos de préstamos con aval. Esto se debe a que la garantía hipotecaria reduce el riesgo de impago.

En nuestra empresa, estamos comprometidos en ofrecer el mejor financiamiento para ti. Por ello, te brindamos préstamos con plazos de pago flexibles.

Además, puedes solicitar asesoramiento sin compromiso con un gestor especializado para ayudarte a elegir el mejor préstamo según tus necesidades y capacidad de pago. Sabemos que tomar una decisión financiera puede ser complicado, por eso, estamos aquí para guiarte y hacerlo más fácil para ti.

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