préstamos con garantía hipotecaria
Banca
09/04/2023
Giuseppe Tremamunno

Conoce los préstamos con garantía hipotecaria

¿Estás buscando una forma de obtener dinero extra para tus proyectos o necesidades financieras? Una opción que podrías considerar es un préstamo con garantía hipotecaria.

Imagina que tienes una casa o un apartamento que es de tu propiedad. Esa propiedad tiene un valor en el mercado y puedes utilizar ese valor para obtener un préstamo con una tasa de interés más baja que la de un préstamo personal.

¿Cómo es eso posible? La respuesta es simple: la propiedad que estás ofreciendo como garantía asegura al prestamista que, en caso de que no puedas pagar el préstamo, ellos podrán vender la propiedad para recuperar su inversión.

¿Cuál es la diferencia con un préstamo hipotecario?

Cuando se habla de un préstamo con garantía hipotecaria, solemos pensar en un préstamo hipotecario, pero no son lo mismo.

Un préstamo hipotecario se utiliza específicamente para comprar una propiedad. Es decir, el préstamo se utiliza para financiar la compra de la casa o apartamento que deseas adquirir.

En líneas generales, el préstamo está respaldado por la propiedad en sí, lo que significa que, si no puedes pagar el préstamo, el banco o prestamista puede tomar posesión de la propiedad.

Por otro lado, un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo que se basa en el valor de tu propiedad, pero no necesariamente se utiliza para comprarla. En este caso, ya tienes una propiedad y puedes utilizar su valor como garantía para obtener un préstamo.

El préstamo con garantía hipotecaria puede ser utilizado para reunificar deudas, pagar gastos médicos u otras necesidades financieras.

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¿Quiénes pueden pedir préstamos con garantía hipotecaria?

Si bien es cierto que este tipo de producto financiero está diseñado para quienes no pueden acceder a préstamos tradicionales, no hay restricción alguna para que cualquier persona lo solicite.

En general, cualquier persona que tenga una propiedad a su nombre puede solicitar un préstamo con garantía hipotecaria. Esto incluye a los propietarios de casas, apartamentos, condominios o cualquier otro tipo de propiedad inmobiliaria.

Por otro lado, ten presente que, además, puedes solicitar este tipo de financiamiento si tu nombre está en listas de morosos como ASNEF o RAI. Esto se debe a que las empresas de capital privado que son las encargadas de brindar este tipo de servicio, no tienen en cuenta tu historial crediticio o situación financiera, sino el valor de tu piso.

Además, los financiamientos con garantía hipotecaria son una gran idea para quienes desean empezar un nuevo negocio y necesitan una gran cantidad de dinero. De otro modo, un préstamo personal no sería suficiente para cubrir las necesidades de un capital inicial.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar préstamos con garantía hipotecaria?

En realidad, los requisitos varían en función de cada entidad financiera, sin embargo, en su mayoría solicitan lo siguiente:

  • Debes tener la mayoría de edadcumplida (18 años).
  • Ser propietario de un bien inmueble(casa, piso o local) para usar como garantía.
  • Adjuntar documentos necesarios como certificado de ingresos estables, DNI, informe de tasación y demás requisitos que solicite la entidad financiera.

Si bien es cierto que, en la mayoría de los casos, los requisitos son complejos, no tienes de qué preocuparte, en Prestamo Capital te ayudamos a financiar tu proyecto o reunificar deudas de forma simple.

Únicamente, te pedimos dos requisitos: tener una casa o piso a tu nombre sin hipoteca o con poca carga y presentar un certificado de ingresos estables. Esto es todo lo que necesitas para obtener un préstamo de capital privado rápido.

Acerca de los pros y contras de un préstamo con garantía hipotecaria

Como cualquier producto financiero, en el caso de un financiamiento con garantía hipotecaria, es importante analizar sus ventajas y desventajas. Veamos, a continuación, las más importantes.

Pros

  • Tasas de interés más bajas: debido a que el préstamo está respaldado por la garantíade tu propiedad, los prestamistas suelen ofrecer tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de préstamos.
  • Montos más altos: un préstamo con garantía hipotecaria puede ofrecer montos más altos de financiamiento que otros tipos de préstamos, lo que puede ser útil para financiar proyectos importantes.
  • Flexibilidad en el uso del préstamo: puedes utilizar el préstamo para diferentes propósitos, como consolidar deudas, pagar gastos médicos, invertir en un negocio, hacer mejoras en tu hogar, entre otros.
  • Plazos de pago más largos: los plazos de pago pueden ser más largos en comparación con otros tipos de préstamos, lo ayuda a reducir la carga financiera

Contras

  • Riesgo de perder la propiedad: si no puedes pagar el préstamo, el prestamista puede tomar posesiónde la propiedad que utilizaste como garantía.
  • Costos adicionales: un préstamo con garantía hipotecaria puede incluir costos adicionales, como tarifas de cierre, tasaciones, entre otros.
  • Requisitos más estrictos: es posible que debas cumplir con requisitos más estrictos, como un historial crediticio sólidoy una cierta cantidad de ingresos regulares.
  • Puede aumentar tu deuda: si no administras adecuadamente tus finanzas, un préstamo con garantía hipotecaria puede aumentar tu deuda en lugar de ayudarte a reducirla.

¿Buscas un préstamo con garantía hipotecaria? En Prestamo Capital tenemos el ideal

En Prestamo Capital somos una Fintech 100% española regulada por el Banco de España, con amplia experiencia en el mercado de préstamos de capital privado en 24 horas.

Tenemos amplia experiencia en ofrecer préstamos con garantía hipotecaria que se adaptan a tus necesidades financieras. Nos aseguramos de que el proceso de solicitud de préstamos sea rápido y fácil, sin perder de vista la seguridad y confidencialidad de tus datos personales.

Además, entendemos que cada situación financiera es única y por eso ofrecemos préstamos personalizados que se ajustan a tus necesidades y capacidades de pago. Trabajamos contigo para asegurarnos de que obtengas la mejor solución financiera que te ayude a lograr tus objetivos.

No dudes en ponerte en contacto con nosotros para conocer más sobre nuestros préstamos con garantía hipotecaria. Estamos listos para ayudarte a obtener el préstamo que necesitas.

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