Si tienes una pequeña empresa o estás pensando en consolidar una, es posible que pienses en la complejidad de conseguir financiamiento.
Los préstamos para empresas pequeñas son poco conocidos por muchas personas. Sin embargo, representan una buena opción para financiar ciertos aspectos como compras o remodelaciones.
Si tienes dudas sobre el tipo de préstamo para empresa que necesitas, sigue leyendo este artículo. Ahora mismo, aclaramos todas las interrogantes.
Préstamos para pequeñas empresas España
En España, el Estado ofrece dos tipos de préstamos para empresas pequeñas: las líneas de crédito ICO y las ayudas públicas.
Líneas de crédito ICO
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) es una entidad pública que ofrece financiación a pequeñas y medianas empresas mediante la concesión de líneas de crédito a través de entidades financieras.
Estas líneas de crédito se destinan a la financiación de inversiones y necesidades de liquidez, con el objetivo de mejorar la competitividad y la productividad de las empresas. Los préstamos ICO tienen unos intereses y plazos muy ventajosos.
Ayudas públicas
El Estado también ofrece ayudas públicas a las pequeñas empresas para fomentar su crecimiento y desarrollo.
Estas ayudas pueden tomar la forma de subvenciones, préstamos a bajo interés o préstamos sin intereses.
Además, cabe mencionar que este tipo de ayudas están diseñadas para financiar diferentes proyectos, como la internacionalización, la innovación, la formación de los trabajadores, la digitalización, entre otros.
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Préstamos para pequeñas y medianas empresas
Dentro de las PyMEs españolas, hay varios tipos de empresas como las pequeñas, micro y medianas empresas.
Cuando solicitas préstamos para empresas pequeñas debes tener presente los diversos tipos de hay a fin de seleccionar el que mejor se ajuste a tus posibilidades. Entre los más comunes se encuentran:
Factoring
Es una técnica financiera que permite a una empresa obtener financiación a través de la cesión de sus facturas a una entidad financiera especializada.
La empresa cede sus facturas a cambio de un adelanto de su importe, que se abona en su cuenta bancaria en un plazo de tiempo muy breve.
La entidad financiera se encarga de la gestión y el cobro de las facturas cedidas, y posteriormente, cuando el deudor de la factura paga, la entidad financiera abona el importe restante de la factura a la empresa, restando los intereses y comisiones correspondientes.
Confirming
El confirming es una herramienta de gestión de pagos a proveedores que consiste en que una empresa delega en una entidad financiera la gestión de los pagos a sus proveedores.
El proveedor envía su factura a la entidad financiera, que se encarga de la verificación y posterior pago.
El pago puede ser inmediato o en un plazo determinado previamente acordado entre la empresa y la entidad financiera.
Crowdfunding
Es una forma de financiación colectiva en la que se busca conseguir financiamiento para un proyecto a través de la contribución de un gran número de personas que aportan pequeñas cantidades de dinero.
Esta financiación se puede llevar a cabo a través de plataformas online especializadas que conectan a los emprendedores con los inversores.
Crowdlending
Se trata de un método de préstamos para empresas pequeñas que se lleva a cabo a través de préstamos.
A diferencia del crowdfunding, en el crowdlending, los inversores prestan dinero a la empresa o emprendedor y a cambio reciben intereses sobre el préstamo.
Esta financiación también se puede realizar a través de plataformas online especializadas.
Préstamos para empresas pequeñas concedidos por bancos
Los bancos son una de las principales fuentes de financiación para las empresas pequeñas. Ofrecen una variedad de préstamos que pueden adaptarse a las necesidades específicas de cada empresa.
Los préstamos para empresas pequeñas concedidos por los bancos pueden ser una opción viable para aquellas empresas que necesitan financiación para sus proyectos.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que los requisitos para obtener estos préstamos son ser más estrictos que los préstamos alternativos y que la empresa debe asegurarse de poder cumplir con las obligaciones de pago.
Acerca de las ventajas de los préstamos para empresas pequeñas
Los préstamos para empresas pequeñas pueden traerte muchas ventajas. Algunas de las más importantes son las siguientes:
- Financiación de proyectos: los préstamos para empresas pequeñas proporcionan la financiación necesaria para llevar a cabo proyectos. Por ejemplo, la expansión del negocio, la adquisición de nuevos equipos, la renovación de las instalaciones, entre otros.
- Flexibilidad en la devolución: en general, los préstamos para empresas pequeñas suelen ofrecer flexibilidad en cuanto a la devolución del préstamo. Gracias a ello, es posible adaptar las cuotas a la situación financiera de la empresa. Además, algunos préstamos ofrecen periodos de carencia, que permiten a la empresa posponer el pago de las cuotas en un periodo determinado.
- Mejora de la liquidez: la obtención de un préstamo para una empresa pequeña supone una mejora significativa en la liquidez de la empresa, lo que le permite hacer frente a los gastos diarios y mejorar su posición financiera.
- Mejor imagen financiera: obtener un préstamo y cumplir con las obligaciones de pago puede mejorar la imagen financiera de la empresa. Sin duda, esto es beneficioso para conseguir nuevos clientes, proveedores y accionistas.
- Posibilidad de obtener mejores condiciones: Las empresas que han obtenido préstamos en el pasado y han cumplido con las obligaciones de pago pueden obtener mejores condiciones en futuros préstamos, como intereses más bajos o mayores importes.
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