Préstamos sin garantías a personas particulares
Banca
31/03/2023
Giuseppe Tremamunno

Préstamos sin garantías a personas particulares: todo lo que necesitas saber

Actualmente, hay variedad de opciones disponibles cuando se trata de solicitar financiamiento. Una de las alternativas más comunes son los préstamos sin garantías a personas particulares ¿Sabes qué son?

Antes de entrar en materia, es importante que sepas que los préstamos sin garantías son aquellos que se conceden sin que sea necesario presentar una garantía o aval. Esto significa que no tienes que poner tu casa, tu coche u otro bien como garantía de pago.

Sin embargo, este tipo de producto financiero supone un coste mayor en comparación con otros financiamientos como, por ejemplo, los préstamos con garantía hipotecaria. ¿Quieres saber más sobre este tema? Entonces, este post es para ti.

¿Qué son los préstamos sin garantías a personas particulares?

Los préstamos sin garantías a personas particulares son préstamos que se otorgan sin presentar una garantía, como un bien o una propiedad, como respaldo de pago. Esto significa que no tienes que poner en riesgo tus bienes para obtener el préstamo.

Estos préstamos se basan en la capacidad de pago del solicitante. Por lo tanto, el prestamista evalúa tu historial crediticio, tus ingresos y tus gastos para determinar si eres elegible para el préstamo.

Los préstamos sin garantías pueden ser utilizados para diversos fines, como pagar deudas, financiar un proyecto personal o incluso realizar compras importantes.

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¿En qué se diferencian con otros tipos de préstamos?

Los préstamos sin garantías a personas particulares se diferencian de otros tipos de préstamos en que no se requiere que el prestatario proporcione una garantía, como una propiedad o un activo, para asegurar el préstamo.

Esto significa que el prestatario no pone en riesgo sus bienes personales en caso de que no pueda pagar el préstamo. En cambio, la decisión de otorgar el préstamo se basa en la capacidad del prestatario para devolver el dinero prestado, según su historial crediticio y otros factores financieros.

Préstamos sin garantías a personas particulares: ventajas y desventajas

Así como cualquier otro producto financiero, los préstamos sin garantías a personas particulares tienen pros y contras a considerar. A continuación, te presentamos algunos aspectos positivos y negativos a tener presentes.

Ventajas

  • Rapidez: estos préstamos suelen ser aprobados en un corto período de tiempo, ya que no se requiere la presentación de garantías, lo que agiliza el proceso.
  • Flexibilidad: en muchos casos, los prestatarios pueden personalizar sus préstamosen función de sus necesidades y capacidad de pago.
  • Accesibilidad: las personas que no poseen activospara ofrecer como garantía también pueden acceder a estos préstamos.
  • No se requiere evaluación de garantía: los prestamistas no requieren evaluar y determinar el valor de las garantías, lo que reduce los costos y el tiempo para la obtención del préstamo.

Desventajas

  • Tasas de interés más altas: debido a que los préstamos no tienen garantías, los prestamistas suelen aplicartasas de interés más altas para reducir su riesgo.
  • Menor cantidad de dinero: debido a la falta de garantías, los prestamistas limitan la cantidad de dinero que pueden prestar.
  • Costos adicionales: a veces, los prestamistas pueden requerir la contratación de seguroso el pago de comisiones adicionales.
  • Mayor riesgo para el prestatario: al no ofrecer garantías, el prestatario asume el riesgo de no poder devolver el préstamo, lo que puede afectar su historial crediticioy generar problemas financieros en el futuro.

Préstamos sin garantías o con garantías: ¿Qué me conviene?

La elección entre préstamos sin garantías a personas particulares o con garantía dependerá de tus necesidades financieras y de tus circunstancias individuales.

Un préstamo sin garantía, como su nombre indica, no requiere que ofrezcas un activo como garantía para obtener el préstamo. Estos préstamos suelen ser más fáciles de obtener, ya que no hay ningún activo en juego.

Sin embargo, los préstamos sin garantía tienen una tasa de interés más alta y un límite de cantidad más bajo que los préstamos con garantía, ya que los prestamistas asumen un mayor riesgo.

Por otro lado, un préstamo con garantía requiere que ofrezcas un activo como garantía para el préstamo. Este activo puede ser una propiedad, un automóvil o cualquier otro activo valioso.

Los préstamos con garantía tienen una tasa de interés más baja y un límite de cantidad más alto que los préstamos sin garantía, ya que los prestamistas tienen más seguridad en el préstamo debido a la garantía.

Préstamo con garantía hipotecaria rápido

Como alternativa a los préstamos sin garantías a personas particulares, puedes recurrir al financiamiento con garantía hipotecaria. Este tipo de créditos son otorgados por empresas de capital privado como Prestamo Capital.

Una de las ventajas más importantes de este tipo de préstamos es que los montos de otorgamiento van desde los 15.000€ hasta 1.000.000€. Además, a través de Prestamo Capital todo el proceso se lleva a cabo 100% en línea por lo cual no tienes que preocuparte por salir de casa.

Asimismo, debes tener presente que los préstamos sin garantías a personas particulares implican un mayor compromiso con respecto a la devolución del dinero. En tal sentido, si solicitas un préstamo con garantía hipotecaria asumes una tasa de interés más baja y mayores posibilidades de obtener un importe más alto.

En este caso, únicamente necesitas contar con una propiedad a tu nombre libre de cargas. Dicho bien puede ser una casa, piso o local para usar como garantía. Una vez que definas con nosotros la propiedad que deseas usar, en tan solo 24 horas gestionamos el proceso de contratación para que recibas en dinero en la cuenta de tu elección.

Además, no necesitas contar con un avalista, pues todos nuestros créditos no requieren aval. Asimismo, si estás en ASNEF también puedes obtener financiación por parte de nosotros.

Si consideras que los préstamos sin garantías para personas particulares no son para ti, no dudes en solicitar un crédito con garantía hipotecaria por medio de Prestamo Capital. Somos una Fintech 100% española regulada por el Banco de España.

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