Cuando quieras invertir en una empresa o alguien desee hacerlo en la tuya, uno de los aspectos más importantes que se debe considerar es el ratio de liquidez empresa. Este dato te permitirá saber si es que la compañía en cuestión puede o no responder por sus obligaciones.
Además de ser una información que no puedes pasar por alto como inversor, también es esencial que estés en conocimiento sobre el ratio de tu propio negocio. Si no tienes claro de qué se trata, su relevancia y cómo hacer el cálculo del ratio, lee este artículo hasta el final.
¿Qué es el ratio de liquidez?
Lo primero de lo que tenemos que hablar antes de explicarte sobre los cálculos es de qué se trata el ratio de liquidez empresa. En palabras simples, es un valor que nos muestra el estado financiero de un negocio de cara a sus obligaciones pendientes.
En España y en cualquier parte del mundo, antes de relacionarte con otra compañía tienes que conocer su ratio liquidez empresa para saber si hay riesgos en la negociación o no. Vale decir que no solo los inversores validan esta información, sino los acreedores de cada negocio.
El ratio de liquidez empresa es una pieza métrica que muestra la cara económica real de una empresa de cualquier tipo. En este sentido, es de vital importancia saber cuáles son los pasos para calcularlo correctamente. Por medio del ratio se obtiene una perspectiva no solo a corto plazo, sino también en un período más extenso.
¿Cómo calcular el ratio de liquidez de empresa?
Ahora que tienes claro de qué se trata el ratio de liquidez empresa, es momento de explicarte qué necesitas para calcularlo. A decir verdad, el proceso es bastante simple, así que no necesitas ser un experto en finanzas. Basta con hacer una división entre los activos de la empresa y sus pasivos (ambos corrientes).
- Activos corrientes: estos activos agrupan cualquier bien de la empresa que se pueda transformar en efectivo en un tiempo no mayor a 12 meses. También se le conocen como activos circulantes.
- Pasivos corrientes: es el valor total de cualquier obligación y deuda que la empresa haya contraído y cuyo pago no supere los 12 meses.
Dicho de un modo sencillo, el ratio de liquidez empresa te dará la respuesta sobre si tu negocio puede o no responder por estas obligaciones durante el próximo año con los activos que posee actualmente.
Ejemplo de cálculo de ratio:
Para comprender mucho mejor, veamos un ejemplo simple. Si tienes una empresa con activos corrientes de 100.000 euros y pasivos corrientes de 25.000 euros tienes que hacer lo siguiente:
100.000 / 25.000 = 4
El resultado, en este caso 4, es tu ratio liquidez empresa. Este ratio es bueno, pues lo recomendable es manejar un valor superior a 1, pero esto podría variar de acuerdo con el tipo de negocio que tengas y el sector en que desarrolles tu actividad.
Ahora bien, si en lugar de tener los montos anteriores, cuentas con activos corrientes de 50.000 euros y pasivos corrientes de 70.000 euros, podemos hablar de un ratio negativo:
50.000 / 70.000 = 0,71
Este ratio de 0,71 nos habla de que hay problemas financieros para resolver tus deudas pendientes en el año, así que es necesario tomar acciones para solucionar tus finanzas.
Mejora el ratio de liquidez de tu empresa
Si bien es cierto que el ratio de liquidez empresa es una métrica fundamental para conocer tu situación financiera, ten presente que no hay forma de equilibrar perfectamente tus activos y pasivos. El ratio se evalúa considerando la situación actual de la industria en la que operas.
Si tu ratio no está en el promedio correcto para tu sector, el primer paso es mejorar tu gestión financiera. Un buen tesorero juega un rol determinante para conseguir que los ingresos se distribuyan de un modo acertado. Además del control de los activos, es imprescindible mantenerse al día con el pago de obligaciones.
Asimismo, el problema también puede tener relación con demasiada liquidez en la empresa, siendo necesaria la inversión para sacar el máximo provecho de estos recursos que no estás usando bien. Algunas de las alternativas que puedes considerar en este punto, son los fondos de inversión, por ejemplo.
Financiación para empresas: ¿cuáles son las alternativas?
Si quieres mejorar el ratio de liquidez empresa, debes saber que hay soluciones financieras a las que puedes recurrir. En el siguiente apartado te contamos algunas de las alternativas disponibles.
Préstamo bancario
El préstamo bancario es una opción en la que siempre pensamos y una de las más seguras. Sin embargo, para conseguir un préstamo es indispensable que cuentes con un buen historial de crédito y no estés en RAI. En caso contrario, es poco probable que el banco te financie.
Préstamo de garantía hipotecaria
La garantía hipotecaria es perfecta si necesitas grandes cantidades de dinero y no puedes pedir dinero al banco. Estos préstamos ofrecidos por empresas de capital privado te permiten usar tu casa o empresa como aval de devolución. Gracias a esto, consigues grandes cantidades de dinero en poco tiempo.
Uno de los mayores beneficios de los préstamos con garantía hipotecaria es que puedes devolver el dinero en un plazo de hasta 20 años, lo que te ayuda a mantener el control sobre tu situación financiera y sacar adelante tu empresa.
Créditos ICO
Los créditos ICO son de los más usados por las empresas. La fundación ICO ha sido creada con la finalidad de impulsar a los emprendedores y empresarios en sus proyectos. Esta opción es bastante diversa, pero debes cumplir con requisitos puntuales.
Subvenciones y ayudas
Obtener una subvención no es tan simple, pero también supone una forma de sacar adelante tu empresa. El Estado ofrece ayudas variadas en función de las necesidades de cada negocio, lo que incluye alternativas para autónomos también.
| Garantía hipotecaria | Opción de compra | Venta rápida | Hipoteca Inversa | Vivienda Inversa | Venta con alquiler vitalicio | |
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| ¿Qué es? | Préstamo con una propiedad como aval | Otorgas un derecho de venta sobre tu propiedad | Vendes la vivienda de forma rápida y sencilla | Recibes mensualidades por tu vivienda mientras vives en ella | Vendes la vivienda, pero sigues viviendo en ella sin coste de por vida | Vendes tu propiedad y te quedas en ella como inquilino |
| Edad del solicitante | 18+ | 18+ | 18+ | 65+ | 65+ | 65+ |
| ¿Cuándo obtienes el dinero? | Importe único al firmar el contrato | Importe único al firmar el contrato | Importe único al firmar el contrato |
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| ¿Puedes vivir en la vivienda? | ✓ | ✓ | X | ✓ | ✓ | ✓ |
| ¿Mantienes titularidad? | ✓ | ✓ | X | ✓ | X | X |
| ¿Se puede alquilar? | ✓ | X | X | ✓ |
X ✓ Sujeto a pacto |
X ✓ Sujeto a pacto |
| Devolución préstamo | Importe + intereses | X | X | Importe + intereses (Titular o herederos) | X | X |
| Hipoteca pendiente | Hasta 10% | Hasta 40% | Hasta 50% | Hasta 100% | Hasta 100% | Hasta 100% |
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