¿Es posible reunificar deudas con hipoteca?

Reunificar deudas sin hipoteca

En España, es posible reunificar deudas con hipoteca o sin hipoteca en función de las necesidades de cada prestatario. Independientemente de tu decisión, tienes que evaluar qué tipo de reunificación te conviene. Si tienes deudas bajas, podrías reunificar sin hipoteca.

El proceso no es demasiado complicado y hay dos maneras en las que te resulta simple recurrir a esta opción: pedir un crédito de reunificación o ampliar un préstamo con el banco. Veamos de qué se trata cada una de estas alternativas:

• Préstamo para reunificar deudas: el préstamo de reunificación se encuentra disponible en muchos bancos en España. Lo que tienes que hacer es solicitar uno, bien sea con tu banco o con uno nuevo para cancelar todos los préstamos y contratar uno nuevo con una sola cuota. 
• Ampliar un préstamo: si ya tienes varios préstamos contratados, tienes la oportunidad de elegir el de mayor importe y negociar con el banco una ampliación. Con el dinero que recibas puedes pagar el resto de préstamos y deudas pendientes y reorganizar tu situación financiera.

Como ves, estas dos opciones te sirven, pero ¿Es así de simple? La verdad es que no. Tanto para pedir un préstamo de reunificación en el banco, como para solicitar una aplicación, debes cumplir con requisitos claves. Uno de los aspectos que el banco considera es que tu historial crediticio sea favorable. 

Por otro lado, es crucial que tu nombre no figure en un fichero de morosidad como ASNEF, por ejemplo. En el supuesto de que estés en una lista de morosos, lo más probable es que la entidad bancaria rechace cualquier solicitud que implique adquirir un crédito nuevo o ampliar el que ya tienes.

Si estás en alguna de estas situaciones, no te desanimes, pues todavía tienes soluciones que considerar y una de ellas es reunificar deudas con hipoteca. En la siguiente sección te contamos cómo puedes hacerlo.

Reunificar deudas con hipoteca

Si tu situación financiera actual te sobrepasa, pero no cumples con las exigencias del banco, reunificar deudas con hipoteca puede ser tu salvación. Como su nombre bien lo indica, necesitas hipotecar una casa o local con el fin de conseguir el dinero para responder por todas tus deudas. Hay dos formas de hacerlo y te las explicamos aquí abajo:

Opción 1: ampliación de tu hipoteca

La ampliación es una opción viable para reunificar deudas con hipoteca. Lo primero que tienes que hacer es negociar con el banco en que tienes la vivienda hipotecada para extender el tiempo de devolución y conseguir más capital. Con la ampliación, tu cuota mensual es inferior, lo que te ayuda a recuperarte económicamente.

Cuando inicias un proceso como este para reunificar deudas con hipoteca, se conoce como novación hipotecaria. En este sentido, las condiciones actuales cambian en función de tus necesidades y de que cumplas con las exigencias del banco para seguir adelante con el proceso. 

Uno de los términos más importantes que considera el banco al aprobar esta solicitud es la cantidad de dinero que te queda por pagar. Cada banco tiene un importe de amortización mínimo, así que presta atención a esto antes de renegociar. Por otro lado, antes de reunificar deudas con hipoteca, la entidad bancaria revisa tu perfil.

No puedes tener un mal historial de crédito, ni mucho menos figurar como deudor en listas de morosidad. Estos dos aspectos pueden llevarte a que el banco te niegue la petición de ampliación de la hipoteca. 

Algo que muchas veces no se tiene claro sobre la ampliación de la hipoteca es que este proceso implica gastos. Principalmente, el banco te puede cobrar comisiones. Además de esto, tienes que invertir en la tasación de la vivienda para determinar su valor actual.

Ventajas:

✔️ Mayor liquidez inmediata si consigues la aprobación.

✔️ Cuotas mensuales bajas y plazo de amortización más largo.

✔️ Oportunidad de conseguir una mejor tasa de interés.

Requisitos:

🔶 Debes tener un buen historial crediticio.

🔶 No puedes estar en ASNEF o cualquier fichero de morosos.

🔶 Contar con capacidad de endeudamiento.

🔶 Justificar el motivo de la ampliación de la hipoteca.

🔶 Estar al día con todos los pagos inherentes a la hipoteca actual.

Opción 2: préstamo de garantía hipotecaria

Si buscas una opción eficiente para reunificar deudas con hipoteca, los préstamos de garantía hipotecaria son perfectos. Estos créditos los puedes pedir en empresas de capital privado como Prestamo Capital y conseguir grandes cantidades de dinero para saldar todas tus obligaciones.

Una característica de la garantía hipotecaria es que usas tu casa como aval del préstamo. En Prestamo Capital, tienes la ventaja de utilizar la vivienda, aunque tenga una hipoteca, siempre y cuando la carga pendiente no sea mayor al 30%. Gracias a este crédito, es posible recuperar el control sobre tu economía.

La cantidad de dinero de las que puedes disponer con un préstamo de garantía hipotecaria varía de una entidad prestamista a otra. En Prestamo Capital, optas por cuantías desde 15.000 € a 1.000.000 € para devolver en un plazo de hasta 20 años.

Ventajas:

✔️ Grandes cantidades de dinero otorgadas en muy poco tiempo.

✔️ Oportunidad de pagar todas las deudas y salir de ASNEF.

✔️ Cuotas bajas y tasa de interés competitiva.

✔️ No tienes que justificar el uso del dinero.

Requisitos:

🔶 Contar con una casa o local sin hipoteca o con poca carga (no mayor al 30%). 

🔶 Presentar un certificado de ingresos estables (pensión, nómina).

🔶 Tener DNI vigente.

3 ventajas de reunificar deudas

Independientemente de que decidas reunificar deudas con hipoteca o sin ella, el proceso de unir todos los préstamos en uno solo, trae consigo numerosos beneficios. En esta sección veremos las tres ventajas más importantes.

• Cuota mensual menor: pagar menos al mes es una gran ventaja si necesitas reorganizar tu situación financiera. Cuando reunificas, todas las obligaciones se unen en un crédito con una cuota inferior y una tasa de interés más favorecedora.
• Mayor amortización: te conviene mucho más tener un solo plazo de amortización, más largo, que varios. La reunificación agrupa todo en un solo tiempo de devolución, por lo que puedes estructurar mejor tus pagos y proyectarte en el futuro.
• Un solo préstamo: si decides reunificar deudas con hipoteca ya no tendrías que preocuparte por pagar varias cuotas al mes, sino que todo se une en una sola obligación. Con esto, no solo adquieres tranquilidad financiera, sino personal.

¿Qué entidades permiten reunificar deudas?

Puedes pensar en reunificar deudas con hipoteca en el banco, si piensas en una ampliación o en el caso de que quieras hacerlo sin hipoteca. Si estás considerando la garantía hipotecaria, te conviene recurrir a las empresas de capital privado como Prestamo Capital.

¿Hay costos asociados a reunificar deudas?

Efectivamente, puede haber costos relacionados con la reunificación de deudas como la comisión por cancelación o la penalidad por pagos anticipados. Sin embargo, esto tiene que ver mucho con tu banco, así que debes consultar las condiciones y términos sobre este tema antes de tomar una decisión. 

Además de esto, hay otros gastos que tener presentes como la notaría, registros y la tasación de la propiedad. Finalmente, si lo consideras necesario puedes contratar un gestor que te ayude a llevar el proceso y también tendrías que asumir sus honorarios.