¿Estás pensando en solicitar un préstamo, pero tienes deudas? Entonces debes asegurarte de que tu nombre no aparezca en un fichero de morosos. Son muchas las razones por las que tu información puede registrarse en una lista como ASNEF, RAI o CIRBE, por lo que es importante saber cómo puedes ingresar y qué hacer para salir.
Desde un importe mínimo hasta una hipoteca, pueden hacer que ingreses como moroso en los listados de España. Si quieres comprobar si formas parte de algún fichero como deudor, quédate a leer este artículo hasta el final, ¡te contamos todo lo que necesitas saber!
¿Qué es un fichero de morosos?
Una lista de morosos consiste en una base de datos en la que aparecen las personas físicas y jurídicas que tienen deudas impagadas. Puedes estar en un fichero de morosos por diferentes motivos, como no pagar el recibo de tus servicios a tiempo o servir como avalista en un préstamo, por ejemplo.
Estar en listas de este tipo, representa un gran problema para realizar actividades financieras como pedir un crédito bancario. Además, existe la posibilidad de que no te concedan la contratación de una línea telefónica o el financiamiento de un dispositivo móvil por esta razón.
Generalmente, para que tus datos se registren en un fichero de morosos, debes tener una deuda cuya cuantía supere los 50 euros. En España, hay varias listas de morosidad en las que podrías aparecer, por lo que es crucial evitar deudas pendientes con cualquier tipo de acreedores.
ASNEF, RAI, CIRBE… los ficheros de morosos que debes conocer
Como destacamos antes, hay varias listas de morosos en las cuales podrías estar, pero hay tres que son bastante comunes.
ASNEF o Asociación Nacional de Entidades Financieras es el más popular, pues en esta base de datos se encuentra la información tanto de personas físicas como de sociedades con deudas. Puedes entrar en este fichero de morosos si no pagas tus servicios, tarjetas de crédito, etc.
Por otro lado, tenemos el RAI o Registro de Aceptaciones Impagadas. En este fichero, se encuentran las deudas de sociedades con valor superior a 300 €. Las personas físicas no aparecen en esta lista.
CIRBE, que no es un fichero de morosos como tal, sirve para verificar la capacidad de endeudamiento de una persona. La Central de Información de Riesgos del Banco de España es una herramienta para validar créditos pendientes de un individuo, avales, entre otros.
Entre los menos comunes, tenemos a Experian, una empresa especializada en análisis de información de crédito. No solo opera en España, sino en todo el mundo. Se trata de un registro privado en el cual consultar deudas con bancos, cajas de ahorro, entidades financieras de capital privado y más.
¿Cómo consultar los ficheros de morosos?
Si bien es cierto que deberías ser notificado sobre tu registro en un fichero de morosos, puede pasar que no te enteres, sino hasta averiguarlo por ti mismo. Hay varias formas de consultar si estás en listas de deudores. Veamos qué alternativas tienes para los tres listados más importantes de España:
1# Vía telemática
La opción más rápida es ingresar por vía web. En este caso, cada uno de los ficheros tiene requerimientos diferentes para obtener la información online. Ingresa en las siguientes páginas web, según el listado que quieras revisar y sigue los pasos:
- Ingresa en la página web de ASNEF con tu DNI o CIF a la mano. También, debes tener tu dirección postal y todos los datos sobre la deuda.
- Para revisar este fichero, completa el formulario web RAI e ingresa con tu CIF.
- Con tu DNI, accede al sitio web CIRBE y rellena todos los datos solicitados.
2# Por correo
Puedes revisar si estás en fichero de morosos mediante correo electrónico:
- En el caso de ASNEF, debes enviar el formulario firmado y una copia de tu DNI al correo sac@equifax.es.
- Si eres persona jurídica, puedes consultar si estás en RAI enviado un correo al fichero.
- Para CIRBE, debes solicitar la información directamente en el apartado Solicitud de Informes de Riesgo por los titulares. Disponible para personas físicas.
3# Por teléfono
Finalmente, puedes pedir la información comunicándote a los siguientes números de contacto:
- ASNEF – 914 31 46 46
- RAI – 910 84 15 02
En cualquiera de estos casos, puedes comunicarte para obtener la información necesaria sobre tus deudas o iniciar una reclamación en caso de haber sido incluido en la lista por error.
¿Cómo salir de un fichero de morosos?
Indudablemente, estar en un fichero de morosos es una de las peores situaciones para ti, pues afecta directamente a tu historial crediticio y reduce tus posibilidades de pedir préstamos. La buena noticia es que tienes opciones para salir de ASNEF y cualquier otra lista de deudores.
Lo primero que puedes hacer es esperar 6 años hasta que la deuda se borre automáticamente de la base de datos. Esta opción no es la más rápida, pero te servirá si no tienes necesidad de pedir un préstamo urgente. Claro está que, a pesar de esto, seguirás teniendo una deuda impagada.
La segunda opción es pagar el importe que debes. Evidentemente, si no tienes dinero, resulta complicado pedir un préstamo al banco. Sin embargo, tienes la oportunidad de optar por las empresas de capital privado como Prestamo Capital. En este caso, conseguirás el dinero que necesitas para hacer frente a tu deuda de forma simple.
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