¿Viste la casa de tus sueños y la quieres comprar cuanto antes, pero no tienes la entrada de hipoteca? Debes saber que esto es mucho más común de lo que piensas y son muchas las personas que intentan pedir una hipoteca sin tener dinero ahorrado a lo que el banco no suele responder positivamente.
Si estás pensando en solicitar una hipoteca para adquirir una vivienda es indispensable que cuentes con la entrada. Ahora bien, si no tienes dinero ahorrado entonces hay alternativas a las que puedes recurrir como por ejemplo, el préstamo de garantía hipotecaria. Lee este post hasta el final y descubre todos los detalles.
¿Qué es la entrada de una hipoteca?
Antes de hablar sobre tus opciones de financiación para la entrada de hipoteca, comencemos por ver de qué se trata. Cuando vas al banco y pides un préstamo hipotecario es natural que te den el dinero que corresponde al 80% del valor de la vivienda como máximo y el restante lo debes poner tú.
Este 20% faltante que el banco no te da es lo que se conoce como entrada de hipoteca. Vale decir que, hay entidades bancarias que dan hasta el 90% y 100% de una hipoteca, pero esto no es tan habitual.
Es importante precisar que al momento en que vas al banco para solicitar el préstamo hipotecario ya debes tener la entrada de hipoteca, pues este es uno de los requisitos obligatorios y en caso contrario, no te podrán ayudar. Por ejemplo, si la casa que quieres comprar cuesta 100.000 € debes disponer de 20.000 € para pedir crédito y algo de dinero extra para los gastos de la hipoteca.
5 opciones para conseguir la entrada de hipoteca
Ahora que sabes de qué se trata la entrada de hipoteca es un buen momento para mostrarte qué opciones tienes para conseguir este dinero. Actualmente, hay varias alternativas que puedes considerar y en el siguiente apartado describiremos algunas de ellas.
#1 Préstamos de garantía hipotecaria
Cuando se trata de conseguir la entrada de hipoteca, un préstamo con garantía hipotecaria es una gran opción para ti. Este tipo de crédito te permite usar una propiedad inmueble como garantía o aval de un préstamo para conseguir grandes cantidades de dinero.
Posiblemente, te estés preguntando ¿Cómo puedo optar por la garantía hipotecaria sin tener una casa a mi nombre? Pues debes saber que en empresas de capital privado como Prestamo Capital puedes utilizar la casa de algún familiar, como por ejemplo, la vivienda de tus padres.
A diferencia del préstamo bancario, esta opción de financiación es mucho más flexible y rápida, por lo que se pueden ajustar sin problemas a tus necesidades económicas. Además de esto, no es relevante tu historial de crédito, ya que el valor del préstamo se define en función de la tasación de la vivienda. Con este préstamo puedes solicitar desde 10.000€ hasta 300.000€, dependiendo del valor del inmueble.
#2 Pedir el dinero a un familiar
Si no quieres tener que pasar por una solicitud de préstamo bancario o de garantía hipotecaria, puedes pedirle a un familiar que te apoye con un préstamo gratuito. Si recurres a este método es crucial que el proceso se haga lo más formal posible para evitar problemas en el futuro.
Como principal recomendación realiza un contrato escrito en que queden establecidas todas las condiciones. Aunque se trate de un préstamo gratis de un familiar, en el futuro esta persona podría decir que no es así y exigirte el pago de cuotas, intereses y el reembolso total del dinero.
#3 Conseguir mayor financiación
Cuando quieres comprar una casa es importante que te tomes un tiempo para elegir entre las mejores opciones de financiación. Si no tienes experiencia en esto, puedes pensar en un bróker hipotecario. Se trata de una persona que actúa como intermediario y te permite conseguir las mejores financiaciones de acuerdo con tus necesidades.
Por otro lado, hay situaciones en que en función de tu perfil financiero tienes altas posibilidades de conseguir una hipoteca al 100%. Para esto tienes que demostrar una estabilidad laboral sólida, así como ingresos significativos. Uno de los perfiles más atractivos para los bancos son los funcionarios de carrera.
#4 Alquiler con opción a compra
Si no tienes alternativas para completar la entrada de hipoteca el alquiler con opción a compra puede ser un camino para ti. Se trata de pagar la propiedad por partes a través de las cuotas del arrendamiento de la vivienda. En este caso, una parte del dinero mensual se emplea para abonar la deuda.
Sin embargo, para que puedas beneficiarte de esto tienes que pagar aproximadamente el 10% del valor total de la casa y el resto se obtendrá del alquiler. Cabe destacar que el precio del arriendo, en estos supuestos, se ubica muy por encima de un arrendamiento tradicional.
#5 Préstamo personal
Un préstamo personal es una de las primeras ideas que suelen tener quienes buscan completar la entrada de hipoteca, pero no es la más conveniente de todas. En primera instancia, debes tener presente que estarías pagando dos cuotas al mismo tiempo: el crédito personal y la hipoteca.
Ahora, el problema con esto es que las cuotas de los préstamos personales son mucho más altas y tienen un interés mayor. Asimismo, el tiempo de devolución es más breve y la cantidad otorgada depende de tu perfil financiero. Si optas por este préstamo, podrías tener algunos problemas de control al momento de pagar tus deudas.
¿Cuál es la ventaja de los préstamos de garantía hipotecaria para la entrada de hipoteca?
Si quieres una forma eficiente de reunir la entrada de hipoteca en poco tiempo y adquirir tu propiedad soñada, la garantía hipotecaria es una de las mejores decisiones que puedes tomar. Una de sus ventajas más significativas es que al usar una casa o piso como garantía, puedes consiguir grandes cantidades de dinero.
Por ejemplo, empresas como Prestamo Capital permite adquirir importes entre 10.000 € y 300.000 € para invertir en la entrada de hipoteca y si te sobra algo de dinero, puedes usar el resto en lo que quieras, como pagar los gastos de compraventa o hacer pequeñas renovaciones.
Otro beneficio atractivo de la garantía hipotecaria es que los plazos de devolución se extienden hasta por 20 años. Gracias a esto no tienes que preocuparte por una amortización a corto plazo como sucedería con un crédito personal, lo que te da mayor tranquilidad financiera al momento de pagar la hipoteca.
Finalmente, pero no menos importante. estos préstamos permiten usar la casa de tus padres o de algún otro familiar, incluso la de algún amigo dispuesto a ayudarte. Así que no tienes que preocuparte si es que no tienes una casa a tu nombre para solicitar el préstamo de garantía hipotecaria.
En cuanto a los requisitos, estos son bastante simples. Además de una vivienda sin hipoteca o con poca carga, tienes que presentar un certificado de ingresos estables y un DNI vigente para comenzar con el proceso de solicitud.
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