¿Se puede salir de ASNEF sin pagar?

Tanto si eres una persona física o jurídica, tu información puede ser incluida en ASNEF por no pagar. Por ejemplo, si dejas de pagar tu servicio de telefonía fija o móvil, la factura de la luz o el agua, fácilmente puedes entrar en este fichero. Estar registrado en un listado como este implica muchos problemas para ti, por lo que debes salir de ahí.

¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

El primer paso para salir de ASNEF sin pagar, es confirmar que realmente tu información aparezca en el fichero. Lo primero a tener presente es que los acreedores te pueden inscribir en esta plataforma si no pagas a tiempo. Esto implica a empresas de telefonía, proveedores de servicio y hasta los bancos.

Cuando la empresa en la que debes dinero te reclama el pago y no lo realizas, debe ponerse en contacto contigo para informarte sobre su intención de registrarte en ASNEF. Esto es clave para que puedas cancelar lo que te corresponde o reclamar esa deuda.

Ahora bien, muchas veces las personas no son informadas sobre su registro en ASNEF y tienen que buscar medios alternos para saber si están o no en la lista. Si es tu caso, hay varias opciones como:

• Consultar con número de referencia: debes saber que al recibir la notificación de inclusión, tiene que llegarte un correo electrónico con un número de referencia para revisar los detalles de tu inclusión. Ahí puedes ver la deuda y la cantidad pendiente. 
• Consultar con DNI: si no tienes el número de referencia, ingresa con tu DNI por medio del correo electrónico asnef@asnef.com. Necesitas enviar la fotocopia de tu documento de identificación por las dos caras y esperar una respuesta que puede tardar hasta 30 días.
• En el sitio web: en la página de ASNEF, tienes la opción de acceder con tu información personal y revisar si apareces en el fichero. 

4 formas de salir de ASNEF sin pagar

Ahora que sabes todo sobre el fichero más importante de España, es momento de hablar sobre la forma de salir de ASNEF sin pagar. Como destacamos antes, si tienes algunas alternativas y te las vamos a explicar en esta sección. 

#1 Esperar a que la deuda se elimine del fichero

Si quieres salir de ASNEF sin pagar, esta opción es la más común. Cuando la deuda en España, tiene un plazo mayor de 6 años, tu nombre se borra automáticamente del listado, así que ya podrás pedir un préstamo o hacer cualquier otro tipo de operación financiera. 

Características:

🔶 Eliminación automática: una vez que el tiempo de 6 años se cumpla, tu información ya no estará en ASNEF y no tienes que gestionar nada para salir de ASNEF sin pagar.

🔶 Sin negociación: esta característica es importante, ya que no tienes que pasar por un proceso de negociación con los acreedores sobre cómo pagar la deuda.

🔶 Protección legal: ASNEF autoriza este tipo de gestión como forma de proteger a los deudores.

🔶 La deuda no desaparece: si bien es cierto que tras los 6 años, tus datos ya no estarán en esta lista de morosidad y habrás logrado salir de ASNEF sin pagar, la deuda seguirá existiendo en la entidad en que la contrajiste. 

Ventajas:

✔️ No tienes que pagar la deuda.

✔️ Cuando tu nombre se borre de ASNEF puedes pedir préstamos nuevamente.

#2 Ley de Segunda Oportunidad

La Ley de Segunda Oportunidad es una alternativa para salir de ASNEF sin pagar que ofrece el Estado. Por medio de esta norma, puedes dejar de pagar toda la deuda siempre y cuando cumplas con los requisitos correspondientes. En la actualidad, hay varias empresas que ofrecen y gestionan este servicio, ya que se necesita un abogado para acogerte a esta Ley y eliminar tus deudas.

Características:

🔶 Declaración de insolvencia: si decides acogerte a la Ley para salir de ASNEF sin pagar, te estás declarando en situación de insolvencia y debes demostrarlo.

🔶 Para personas sin propiedades: si tienes propiedades a tu nombre, no puedes acogerte a esta Ley, ya que se asume que puedes vender estas propiedades para saldar las deudas.

🔶 Deudas con Hacienda y Seguridad Social: tienes la opción de conseguir el pago de deudas por hasta 10.000 euros para salir de ASNEF sin pagar. En otros supuestos, es posible que debas conseguir por lo menos la quinta parte de la deuda.

🔶 Debes pagar al abogado: el abogado que presenta tu expediente cobra unos honorarios, que debes pagar para que el proceso sea validado en la justicia. Muchas empresas, como Resuelve Mi Deuda, ofrecen opciones de financiación para este pago.

Ventajas:

✔️ La Ley de Segunda Oportunidad permite eliminar todas tus deudas.

✔️ Los requisitos son bastante simples: no tener antecedentes penales, no tener sanciones y demostrar insolvencia de buena fe.

¿Quieres saber si puedes acogerte a la LSO? En Resuelve Mi Deuda te asesoramos de forma gratuita.

#3 Si se ha cometido un error

Aunque no lo creas, los errores en estos procesos son comunes y tu nombre podría estar en una lista de morosidad por uno. Si es así, tienes opciones para salir de ASNEF sin pagar cuando la deuda no te corresponde, por ejemplo. Esto no solo aplica si hay datos errados, sino en los casos en que la empresa no cumplió con el protocolo.

Características:

🔶 Datos equivocados: si te incluyen en ASNEF por una deuda que no es tuya, puedes reclamar para que tu nombre sea borrado del listado.

🔶 No llegó la notificación: en el supuesto de que la carta con la inclusión no haya llegado, también tienes derecho a solicitar que tu información se elimine de la lista.

Ventajas:

✔️ Limpias tu historial de crédito.

✔️ Protección de tu derecho al honor.

✔️ Oportunidad de pedir una indemnización por la inclusión errada de tu nombre en ASNEF.

#4 Suspensión cautelar

La última opción con la que puedes salir de ASNEF sin pagar es por medio de la suspensión cautelar. En palabras simples, se trata de un proceso en que tu nombre sale de ASNEF temporalmente por tener una reclamación legal en proceso de resolución. 

Características:

🔶 No es para siempre: un factor clave sobre este método para salir de ASNEF sin pagar es que no es definitivo y si al final no consigues demostrar que no debes pagar la deuda, volverás al fichero.

Ventajas:

✔️ Sirve para salir de ASNEF sin pagar temporalmente y pedir un préstamo.

✔️ Si obtienes una resolución a favor, la deuda se elimina del fichero.

¿Cuáles son las consecuencias de estar en ASNEF?

Estar en ASNEF es un verdadero problema para cualquier persona. Lo peor de todo es que el importe para ingresar es bastante bajo, por lo que puedes entrar en esta lista por un descuido. Una de las principales consecuencias de esta en este fichero es que no podrás conseguir financiación.

La mayoría de los bancos revisan que tu nombre no figure en ASNEF antes de darte el dinero. En caso de que estés ahí, implica que eres un prestatario de riesgo. Si te encuentras en una situación como esta, lo más probable es que no te den el dinero o no te aprueben la tarjeta de crédito que quieres.

Sin embargo, esta no es la única consecuencia, pues las empresas de servicios y telefonía también investigan este historial antes de permitir que contrates con ellos. Por ejemplo, si quieres comprar un dispositivo móvil financiado, verán si tienes un buen historial crediticio y el hecho de estar en ASNEF lo afecta significativamente.

Finalmente, pero no menos importante, estar en ASNEF implica un estrés financiero permanente. Que tu nombre esté en un listado de morosos te cierra puertas y desestabiliza tu economía. Para prevenir este tipo de cosas, lo mejor que puedes hacer es consultar ASNEF y si estás ahí, optar por alguna opción para salir.