Si tienes varios préstamos y necesitas solucionar problemas de pago, debes saber que las condiciones pueden cambiar siempre que sea posible una refinanciación de deudas. Aunque no lo creas, esta es una gran solución para caer en situaciones de impagos.
Cuando optas por la refinanciación de deudas, los términos de contratación de tus productos financieros se ajustan mejor a tu situación económica actual. Si quieres tener toda la información y cuáles son las opciones factibles. Te recomendamos leer este blog hasta el final.
¿Qué es la refinanciación de deudas?
Antes de hablar sobre las opciones de refinanciación de deudas, comencemos por comprender de qué se trata este proceso. Dicho de forma simple, refinanciar las deudas supone que algunas condiciones de un préstamo o varios que tengas cambien para ayudarte a flexibilizar los pagos, plazo, intereses, etc.
Generalmente, cuando pides financiación es usual que al comienzo todo marche bien y no tengas problemas para pagar. No obstante, con el paso del tiempo es posible que tus gastos se reajusten y te parezca que pagas mucho más o que el préstamo tenga interés variable, por ejemplo.
En este contexto, la refinanciación de deudas es un camino para reestructurar lo que ya vienes pagando en función del contexto actual. En cuanto a lo que puedes cambiar con este proceso es lo siguiente:
- Coste del préstamo: una de las principales características de la refinanciación de deudas es que si llegas a un consenso, puedes reducir la cantidad de dinero que pagas ahora mismo.
- Conseguir más dinero: si es que necesitas capital para resolver cualquier problema financiero o para invertir, puedes negociar con tu banco una refinanciación que permite extender el capital.
- Cambiar el plazo: si el tiempo de amortización es más corto, las cuotas son mayores, así que pedir una extensión es una opción viable también con la refinanciación.
#1 Negocia con los prestamistas
Teniendo claro lo qué es la refinanciación de deudas, es momento de explicarte tus opciones para conseguirlo. Lo primero que tienes que hacer en este caso es buscar las mejores alternativas de negociación con tu banco. En la mayoría de las situaciones, la entidad financiera estará dispuesta a renegociar los términos.
Sin embargo, algo que debes tener claro es que el banco no está obligado a refinanciar si es que no cumples con los requisitos. Por ejemplo, si estás pidiendo más capital sobre una hipoteca que ya tienes, el banco evaluará la carga pendiente de pago, el valor de la propiedad y otras cosas.
Si tu capacidad de endeudamiento y tu historial de crédito no se encuentran bien o tu nombre está en listas de morosidad como ASNEF o RAI, lo más probable es que no tengas éxito en la negociación.
#2 Solicita un nuevo crédito
En el caso de que la refinanciación de deudas con tu banco no haya dado frutos, puedes pensar en pedir un nuevo préstamo a otro banco o entidad financiera. Dentro de esta alternativa, hay dos opciones que puedes considerar en función de tus necesidades y preferencias.
Préstamos personales
El préstamo personal es una opción de refinanciación de deudas que te puede servir siempre y cuando tus pagos pendientes no sean elevados. Recuerda que vas a cancelar los préstamos actuales con el banco y mejorar tus condiciones, así que ten esto en consideración.
Una característica clave del crédito personal, además de su bajo importe, es que si tienes deudas con otros acreedores lo más probable es que no te financien. Evalúa muy bien si cumples con las exigencias y en el caso de optar por este producto financiero, compara tus alternativas.
Préstamos con garantía hipotecaria
Los préstamos de garantía hipotecaria son una opción conveniente cuando se trata de refinanciación de deudas si necesitas un capital mucho mayor. Este tipo de préstamo te permite usar tu casa como garantía de devolución del dinero, con condiciones mucho más flexibles.
Puedes pedir estos préstamos en empresas como Prestamo Capital y disfrutar de importes desde 15.000 € a 1.000.000 € para devolver en un plazo de hasta 20 años. Siendo así, recuperas el control sobre tu economía y puedes cancelar tus otros préstamos para pagar uno solo con una cuota mucho más baja.
¿Cuándo conviene la refinanciación de deudas?
Si bien es cierto que la refinanciación de deudas es una oportunidad financiera interesante, no siempre la vas a necesitar. Por eso, en esta sección queremos explicarte los casos en los que te conviene pensar en esta vía y son los siguientes:
- Quieres una oferta mejor con pagos inferiores: si por ejemplo, tienes un préstamo de hace muchos años con una tasa de interés del 15% y consigues préstamos con interés menor, existe la posibilidad de que refinancies con la finalidad de que los intereses vayan de la mano con la actualidad del mercado.
- El pago de los préstamos actuales resulta complicado: supongamos que te quedaste sin empleo y los ingresos con los que cuentas ahora no te alcanzan para pagar tus préstamos. Siendo así, la refinanciación de deudas te ayudará a reacomodar tus pagos.
Refinanciación vs. reunificación, ¿cuál es la diferencia?
Una de las dudas más comunes para quienes contratan productos financieros es, justamente, si la refinanciación de deudas y la reunificación son lo mismo. En el primer caso, se trata de mejorar o cambiar los términos de contratación del préstamo que ya tienes para ajustarlo a tus necesidades.
Como bien se explica antes, cuando refinancias puedes reducir las cuotas del préstamo, extender el tiempo de pago y mejorar los intereses. Por otro lado, la reunificación de deudas se enfoca en agrupar todos los préstamos en uno solo para pasar a pagar una cuota única.
La refinanciación se puede hacer desde una sola deuda, ya que solo se trata de un cambio de términos, mientras que la reunificación requiere que haya al menos dos deudas que unir en un solo crédito. Como puedes ver, su finalidad es prácticamente la misma, pues ambos procesos mejoran las condiciones de pago.
Antes de elegir entre la refinanciación de deudas y la reunificación, te aconsejamos revisar tu situación y tus necesidades específicas. Igualmente, si buscas mayor orientación profesional, puedes completar el formulario y en 24 horas nos comunicaremos contigo.
