La existencia de deudas pendientes supone un problema en la mayoría de los casos. En España, cuando no pagas una deuda, las empresas privadas y entidades públicas tienen derecho a incluir tu nombre en una lista ASNEF. ¿Sabes qué son estas listas?
En palabras simples, se trata de listados en los que aparece el nombre de una persona que tiene deudas de cualquier procedencia. De hecho, cabe mencionar que, podrías estar en ASNEF por no pagar tu recibo de servicios, por ejemplo.
Si piensas que te encuentras en alguna de estas listas y quieres saber mayor información, sigue leyendo este artículo. A continuación, te explicamos qué son las listas ASNEF y cómo evitar aparecer en ellas.
¿Qué es la lista ASNEF?
El significado de ASNEF por sus siglas es Asociación Nacional de Establecimientos de Crédito. En dicha asociación se encuentra la lista ASNEF que no es más que un listado de personas que registran deudas pendientes gestionado por Equifax.
Dicho de forma sencilla, las listas ASNEF son ficheros en donde se encuentra la información de personas y empresas con deudas pendientes. Para entrar en este listado únicamente es necesario que la empresa o entidad afectada notifique la deuda. Cabe mencionar que, no es necesario tu consentimiento para ello.
En la actualidad, para que una persona pueda estar en ASNEF deben darse ciertas condiciones establecidas por la ley, como:
- La existencia de una deuda cierta, vencida y exigible cuyo tiempo de impago sea mayor a los 4 meses.
- Que el afectado (empresa o entidad pública) haya solicitado el desembolso al deudor por medio del proceso pertinente.
- Al momento en que se notifique la deuda, no haya evidencia del incumplimiento de los dos requisitos anteriores.
Otro dato importante sobre los ficheros ASNEF es que no hay un importe mínimo establecido para la denuncia de la deuda. Siendo así, cualquier deuda es admisible para ingresar en la lista.
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¿Qué entidades son socias de ASNEF?
Actualmente, en España hay distintas entidades socias de ASNEF. Es importante tener presente que dichas entidades operan de modo parecido a ASNEF. Es decir, recopilan la información de quienes tienen deudas impagas.
Además de las entidades más conocidas, en territorio español, hay aproximadamente 130 empresas que se dedican a esta actividad. Sin embargo, las más populares son las siguientes:
- Fichero Badexcug: es un registro de morosos gestionado por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), donde se incluyen a aquellas personas o empresas que tienen deudas pendientes con alguna entidad financiera o de crédito.
- Lista RAI: este registro de morosos es gestionado por el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI). Aquí se incluyen a aquellas personas o empresas que han incumplido en el pago de letras de cambio, pagarés u otros documentos financieros similares.
- Servicio CIRBE: este último es gestionado por el Banco de España que recoge información sobre el endeudamiento de las personas físicas y jurídicas con entidades financieras y de crédito. Este registro es utilizado por las entidades financieras para evaluar la solvencia de los solicitantes de crédito.
Nuestros derechos ante ASNEF
Cuando una persona es incluida en la lista ASNEF, tiene derecho a ser notificada en un plazo máximo de 30 días.
Además, también puede ejercer los derechos ARCO, que consisten en solicitar el acceso, rectificación, cancelación u oposición de los datos personales incluidos en el registro.
Para ello, es necesario presentar una solicitud por escrito ante ASNEF, que está obligada a responder en un plazo máximo de 10 días hábiles. Si ASNEF no responde o se niega a rectificar o cancelar los datos, la persona afectada puede acudir a la Agencia Española de Protección de Datos para presentar una reclamación.
¿Cuándo puedo solicitar la eliminación de mis datos de ASNEF?
Sin duda, estar en lista ASNEF es bastante incómodo, sobre todo cuando necesitas realizar solicitudes como préstamos, por ejemplo.
Sin embargo, debes saber que hay formas de borrar tus datos de este listado. Puedes solicitar la eliminación de tus datos de ASNEF en los siguientes casos:
- Una vez que hayas pagado la deuda, tienes derecho a solicitar la eliminación de tus datos del registro de morosos de ASNEF.
- Si han pasado más de seis años desde que se produjo la deuda, puedes solicitar la eliminación de tus datos de ASNEF, ya que la deuda ha prescrito y ya no puede reclamarse.
- En el caso de que tus datos hayan sido incluidos en ASNEF de forma incorrecta o sin cumplir con los plazos legales de notificación, puedes solicitar la eliminación de tus datos.
¿Cómo salir de otros ficheros de morosidad?
En el caso de otros ficheros, es indispensable que saldes la deuda pendiente y pidas que tu información se elimine. En caso de que no ocurra de esta forma, tienes derecho a interponer una denuncia ante la Agencia Española de Protección de Datos.
Cómo consultar la lista ASNEF
Consultar la lista ASNEF es bastante simple. Para empezar, ten presente que dicha información es gratuita. Por lo tanto, evita caer en estafas de personas que solicitan dinero a cambio de ayudarte a revisar tu fichero ASNEF.
Teniendo esto claro, puedes consultar tu fichero completando el formulario en la página web de ASNEF si tienes el número de referencia. En caso contrario, escribe una carta con fecha o correo electrónico al que deseas recibir la información.
Además de la carta, recuerda adjuntar una copia de tu documento de identidad (DNI, NIF). Finalmente, envía la carta a Equifax Ibérica de forma física o vía correo electrónico.
Consultar con DNI
El DNI es esencial cuando se trata de consultar una lista ASNEF. Siempre que necesites acceder a esta información, ten a la mano tu documento de identificación.
Lista ASNEF gratis
Como bien mencionamos antes, tienes la oportunidad de solicitar información sobre tu fichero ASNEF de forma gratuita por medio del formulario disponible en su página web. Además, puedes comunicarte vía telefónica a través del 91 781 44 00.
¿Necesitas un préstamo para pagar tus deudas?
Encontrarse en listas ASNEF no es beneficioso en ningún caso. De hecho, es mucho más difícil que obtengas un financiamiento, entre otras cosas. Sin embargo, en Prestamo Capital podemos ayudarte a salir de deudas con un préstamo con ASNEF.
Nuestro crédito te permite tomar el control sobre tu financiamiento y evitar que tu nombre permanezca en listas de morosos. Además, te damos una respuesta en tan solo 24 horas.
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