Calcular cuánto puedo pedir de hipoteca

Esto se debe a que las entidades bancarias, actualmente, te otorgan hasta el 80% del valor de tasación de la propiedad o de compraventa, siendo el de tasación un poco más bajo. Ten presente que esto no cubre gastos relacionados con la compra como el Registro e impuestos.

Dicho de forma simple, si quieres asegurar la hipoteca con el banco, ten ahorrado el 30%. Este 30% se distribuye en un 20% para cubrir lo que el banco no te financiará y el 10% para los gastos relacionados.

Ingresos para hacer frente a las cuotas

Otro requisito que te servirá para calcular cuánto puedo pedir de hipoteca, es tener claros tus ingresos y la cantidad de dinero que puedes destinar al pago de las cuotas de la hipoteca.

Si bien es cierto que el valor depende de cada banco, es mucho más seguro que te aprueben la hipoteca si tus deudas y la hipoteca no son mayores al 35% de tus ingresos netos. El Banco de España sugiere que este porcentaje sea el que dediquemos a las deudas para cuidar nuestra salud financiera.

Tener un trabajo fijo

Calcular cuánto puedo pedir de hipoteca depende también del trabajo que poseas actualmente. Por ejemplo, si no tienes un trabajo estable, es mucho más complicado que un banco te dé el financiamiento que buscas. Este requisito es obligatorio, ya que el banco necesita tener la seguridad de que puedes pagar las cuotas en los próximos 20 a 30 años. En este caso, hay dos condiciones de trabajo que el banco considera:

• Trabajo dependiente: si trabajas para una empresa, es obligatorio tener un contrato indefinido y un período de tiempo de más de seis meses trabajando.
• Autónomo: si trabajas por tu cuenta, es importante acreditar que tu negocio es viable y que percibes ingresos recurrentes por lo menos en los últimos dos años.

Además de esto, los bancos tienen presente si el sector en que trabajas tiene rentabilidad. Si trabajas en rubros como el turismo, es mucho más complicado que obtengas el crédito hipotecario.

Buen historial crediticio

Este factor es clave para solicitar cualquier préstamo. De hecho, antes de calcular cuánto puedo pedir de hipoteca, asegúrate de tener un buen historial y no estar presente en listas de morosos como ASNEF.

Lo ideal es que al momento de pedir una hipoteca, no tengas deudas con otras empresas o entidades financieras. Si bien es cierto que tener otros préstamos no te convierte en un riesgo para el banco, si que afecta tus posibilidades de tener financiamiento.

Aspectos a considerar al pedir una hipoteca

Teniendo claros los requisitos para solicitar un préstamo hipotecario, es momento de hablar sobre esos aspectos que repercuten en cómo calcular cuánto puedo pedir de hipoteca.

• Gastos relacionados con la compra de una propiedad: como viste antes, comprar una casa o piso no se limita a la adquisición de dicho bien, sino que además, hay otros gastos relacionados. Entre estos gastos se encuentran la tasación, comisiones, notaría y registro de la propiedad.
• Intereses asociados con la hipoteca: el tipo de interés es otro punto clave que no puedes dejar de lado. En estos tiempos, el tipo de interés que se genera en hipotecas está muy por debajo de lo que se generaba en años anteriores. Sin embargo, ten presente que una hipoteca es una operación a largo plazo.
• Cuota mensual de la hipoteca: una vez que tienes todos los detalles analizados, puedes llevarlos a un simulador de hipotecas para suponer lo que estarías pagando. En cualquier caso, es importante que el coste de la hipoteca no sea superior al 30% de tus ingresos mensuales.

Alternativa al préstamo hipotecario

Ahora que tienes claro cómo calcular cuánto puedo pedir de hipoteca, es importante que analices si se trata de la mejor opción para ti. Si bien es cierto que la hipoteca es un producto financiero popular, no quiere decir que no tengas otras posibilidades. Por ejemplo, puedes solicitar en su lugar un préstamo con garantía hipotecaria.

En el caso de un crédito con garantía hipotecaria, puedes usar una propiedad a tu nombre como una casa, piso o local como garantía para pedir financiamiento. Por lo general, los bancos no ofrecen este producto financiero, pero existen las empresas de capital privado.

En Prestamo Capital te ofrecemos opciones de financiamiento con garantía hipotecaria en la que puedes obtener hasta 1.000.000 € para devolver en 20 años. Solo debes tener un piso o local sin hipoteca o con poca carga, un certificado de ingresos estables y tu DNI.

Resulta mucho más beneficioso, pues no tienes que cumplir con gran cantidad de requisitos como los que piden los bancos. De hecho, no importa si tu nombre se encuentra en ficheros de morosidad.

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Si no tienes un inmueble, puedes usar la propiedad de un familiar como garantía. Por ejemplo, la casa de tus padres. De este modo, podrás tener el dinero en muy poco tiempo y hacer tus sueños realidad.

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