![Listas de morosos](https://prestamo.capital/wp-content/uploads/2023/07/thom-holmes-J2e34-1CVVs-unsplash.jpg)
Cuando se trata de solicitar un crédito o realizar cualquier otra actividad similar, las listas de morosos suponen un gran problema. En España, estas listas reúne la información de todas aquellas personas que tienen deudas impagas tanto con empresas como con instituciones del Estado.
Cabe destacar que para estar en estos ficheros de morosidad, no necesariamente debes tener una deuda elevada. Al contrario, puedes aparecer en estos listados por importes mínimos. Ahora bien, independientemente del valor de tu deuda, si tu nombre se encuentra en una de estas listas, será complicado pedir un préstamo.
¿Qué es una lista de morosos?
Para entender cómo salir de estas listas, es importante saber qué son. En palabras simples, las listas de morosos son ficheros que registran datos de personas con deudas impagas. Es importante precisar que estas listas funcionan tanto para personas físicas como jurídicas, por lo que una empresa también puede aparecer.
Este tipo de listas son elaboradas por diferentes empresas y entidades como bancos, instituciones del gobierno, entre otras. En cuanto a la información que se encuentra en estas listas, por lo general, es la misma siempre: nombre, DNI y valor de la deuda.
La finalidad de las listas de morosos es permitir a otras entidades financieras evaluar el riesgo de ofrecer financiamientos a ciertas personas o empresas. Hay múltiples consecuencias relacionadas con estar en estas listas de morosidad, pero la más importante es el problema para obtener un crédito. Algunas de las listas de morosos más conocidas en España son:
ASNEF
La Asociación Nacional de Entidades Financieras, también llamada ASNEF, es una de las listas de morosos más importantes de España. Una de las características más importantes de este fichero de morosos es que no necesitas un importe de impago mínimo para estar en el fichero, por lo que puedes aparecer por cualquier deuda.
RAI
RAI o Registro de Aceptaciones Impagadas permite a las empresas inscribir a una persona física o jurídica por deudas iguales o mayores a 300€. El enfoque de RAI se relaciona con pagos pendientes de documentos mercantiles, pagarés, entre otros. Al igual que ASNEF, esta lista de morosos también impacta al pedir un crédito.
CCI
El Centro de Cooperación Interbancaria es el principal regulador de RAI. El CCI administra esta base de datos y permite a las empresas consultar la información para evaluar el riesgo crediticio de sus clientes o socios comerciales.
Experian
Experian es una compañía multinacional especializada en servicios de información crediticia y análisis de datos. Es una de las tres principales agencias de información crediticia a nivel mundial, junto con Equifax.
¿Cómo se ingresa en las listas de morosos?
Entrar en las listas de morosos es mucho más simple de lo que crees. Como destacamos antes, basta con tener una deuda impaga para que tu nombre sea incluido en estos ficheros. Ahora bien, lo que debes tener claro es que hay ciertas condiciones que deben darse para que sea válida la inclusión de tus datos como:
- Debe existir una deuda real, caducada y exigible que no se haya pagado. En otras palabras, esto quiere decir que debe ser una deuda cuyo importe sea cuantificable y que no haya duda sobre su procedencia.
- Otro factor clave para que sea válida la inclusión en listas de morosos, es que se haya solicitado el pago de la misma a quien corresponda con anterioridad. Antes de que una empresa incluya la información de una persona física o jurídica en estos ficheros, debe solicitar el pago previo del importe adecuado.
- Que no haya existencia de pruebas que se contrapongan a los requisitos descritos antes. Si existen dudas sobre la supuesta deuda, es posible que el nombre de la persona en cuestión sea eliminado del fichero.
En cualquiera de los casos previstos, el acreedor debe tener plena seguridad del cumplimiento de uno o varios de estos. Por otro lado, es obligatorio que se cumplan con los procedimientos y plazos establecidos con este fin.
¿Cuáles son las opciones para salir de las listas de morosos?
Estar en listas de morosos implica un problema cuando necesitas un financiamiento. Por ello, es importante saber qué alternativas tienes para salir de estos ficheros. Actualmente, hay 3 opciones a considerar:
#1 Esperar un tiempo determinado
Legalmente en España las deudas inscritas en listas de morosos desaparecen automáticamente en un plazo de 6 años. Por ello, si no tienes urgencia de solicitar un crédito, puedes esperar este tiempo. No obstante, ten presente que la eliminación de tus datos de las listas de morosos no quiere decir que deje de existir la deuda.
#2 Salda tu deuda
Sin duda, esta es la mejor opción para salir de listas de morosos. En este caso, solo tienes que reconocer tu deuda impaga y proceder con la cancelación de la misma. Es importante que notifiques a la empresa y solicites que tu nombre sea retirado del fichero de morosos una vez que hagas el pago pendiente.
#3 Solicita un préstamo para salir de listas de morosos
Si quieres pagar tus deudas pendientes, pero no tienes dinero para hacer frente a las mismas, puedes solicitar un préstamo para pagar tus deudas. En este caso, los préstamos con garantía hipotecaria son una gran opción para salir de deudas pendientes de una forma segura y rápida.
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No importa si estás en ASNEF o cualquier otro listado de morosos, pues nuestros créditos están pensados para personas que no pueden pedir un préstamo en bancos. Sabemos lo complicado que resulta salir de deudas rápidamente, por lo que queremos ayudarte.
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