Cuando una persona solicita un préstamo hipotecario, asume una responsabilidad de pago. Esto sucede exactamente igual con la figura de avalista. Desafortunadamente, muy pocas personas conocen las repercusiones de ser aval de una hipoteca hasta que llega el momento de hacer frente al pago del prestatario.
Cómo dejar de ser avalista de un préstamo hipotecario es una de las dudas más comunes que se presentan en relación a este tipo de créditos. En general, las personas desean saber qué hacer para quitarse la responsabilidad adquirida, pero ¿es posible? En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber al respecto.
¿Qué significa ser avalista?
Para entender cómo dejar de ser avalista de un préstamo hipotecario, lo primero que debemos tener claro es de qué se trata esta figura. En palabras simples, ser avalista implica asumir la responsabilidad de garantizar el cumplimiento de una obligación financiera, generalmente un préstamo o una deuda.
Como es de esperarse, esto sucede en caso de que la persona o entidad principal que solicita el préstamo no pueda cumplir con los pagos acordados. De acuerdo con esto, el avalista tiene las mismas responsabilidades que el prestatario. Por ello, en el supuesto de que el titular del préstamo no pueda pagar, el avalista tomará su lugar.
Al actuar como avalista, una persona acepta una obligación legal y financiera importante, ya que se convierte en responsable solidario de la deuda. Si el prestatario principal no paga, el avalista será requerido por la entidad financiera o acreedor para cubrir la deuda pendiente.
¿Por qué dejar de ser avalista?
Cómo dejar de ser avalista de un préstamo hipotecario es un paso a paso importante, pero ¿por qué quitar o dejar de ser avalista? A decir verdad, hay muchas razones por las que es posible querer desistir de ser avalista. Algunas de las más comunes son:
- Riesgo financiero: esta es quizás una de las razones más comunes por las que una persona quiere saber cómo dejar de ser avalista de un préstamo hipotecario. La figura de avalista, implica una responsabilidad con el pago del préstamo. De acuerdo con esto, si el prestatario no paga las cuotas, el avalista es legalmente responsable de hacerlo.
- Problemas con el prestatario: esta es una razón común. En algunos casos, las relaciones personales o familiares entre el avalista y el prestatario pueden cambiar, lo que lleva al avalista a querer desvincularse del préstamo. Por ejemplo, en casos de divorcio, separación o disputas familiares, el avalista puede optar por dejar de ser parte del acuerdo.
- Venta de la propiedad: si la propiedad objeto del préstamo hipotecario es vendida o liquidada, la figura del avalista puede quedar sin sentido. En tal caso, el avalista podría solicitar que se le retire de la hipoteca.
- Si el avalista quiere pedir un préstamo: en este caso, es esencial saber cómo dejar de ser avalista de un préstamo hipotecario, pues en caso contrario tendrá problemas para pedir un financiamiento. Cabe destacar que al ser avalista, una persona ingresa en CIRBE debido a la figura de endeudamiento indirecto.
- Falta de pago de los hipotecados: evidentemente, una persona puede querer saber cómo dejar de ser avalista de un préstamo hipotecario si el hipotecado deja de pagar las cuotas a tiempo.
Estas son tan solo algunas de las razones comunes en las que alguien puede querer dejar de ser avalista. Teniendo esto claro, en el siguiente apartado explicamos cómo dejar de ser avalista de un préstamo hipotecario.
3 opciones para dejar de ser avalista de un préstamo hipotecario
Aunque no lo parezca, cómo dejar de ser avalista de un préstamo hipotecario es una duda que solo aparece cuando hay problemas relacionados con el crédito. Sin embargo, es importante saber qué hacer para quitar el avalista en cualquier caso. Te presentamos tres opciones, a continuación.
Negociar con el banco
Cuando se trata de cómo dejar de ser avalista de un préstamo hipotecario, esta puede ser una opción. Sin embargo, lo primero que debes saber es que se trata de un proceso bastante complejo. Por lo general, para conseguir dicho fin, el titular del préstamo debe presentar garantías adicionales.
Subrogación del crédito
La subrogación del crédito es otra opción para dejar de ser avalista. Consiste en que otra entidad financiera, distinta de la original, se haga cargo del préstamo hipotecario. En este caso, es posible buscar una entidad financiera que ofrezca mejores condiciones o que esté dispuesta a asumir el préstamo actual.
Una vez que consigues esto, dicha entidad se hará cargo de pagar la deuda pendiente liberando al avalista de la responsabilidad.
Cambiar de avalista
Si no puedes liberarte por completo de la figura del avalista, otra opción es buscar un nuevo avalista que reemplace tu posición en el préstamo hipotecario. Cabe destacar que en este proceso, necesitas negociar con el banco para que éste realice el cambio de un avalista por otro.
¿Qué pasa si el banco se niega a quitar al avalista?
En algunos casos, existe la posibilidad de que la entidad financiera no acceda a sacar al avalista del préstamo. En este caso, es necesario recurrir a instancias jurídicas. Para esto, se debe solicitar la nulidad de la cláusula de aval por falta de transparencia.
Existen diferentes casos en los que los bancos imponen la figura de avalista a los prestatarios de forma inapropiada, lo que afecta directamente al solicitante del préstamo. En vista de lo anterior, es posible presentar ante el juzgado la petición de anulación de dicha cláusula.
En los últimos años se han realizado diversas sentencias relacionadas con esta causa, por lo que no es nada novedoso en los juzgados españoles. Si quieres dejar de ser avalista y el banco rechaza la solicitud de negociación, tienes derecho a recurrir a esta instancia.
