Cuando decides financiar un proyecto personal, seguramente consideras el préstamo bancario como primera opción. Sin embargo, este tipo de créditos requieren de múltiples requisitos complejos como tener buen historial de crédito o no estar en listas de morosos como ASNEF o RAI.
No obstante, puedes considerar otra alternativa al préstamo bancario: los EFC. Este tipo de empresas no captan depósitos, pero se especializan en brindar préstamos de diferentes tipos a sus clientes interesados. Veamos un poco más sobre estas empresas en el siguiente artículo.
¿Qué son los EFC?
Los EFC o establecimientos financieros de crédito son una alternativa al préstamo bancario. Estas empresas, según el Banco de España, se dedican a ofrecer créditos de forma exclusiva. Esto quiere decir, que no reciben depósitos de ningún tipo.
Dicho de otro modo, en vista de que no reciben dinero por medio de depósitos de clientes, no se encuentran facultados para abrir cuentas bancarias, por ejemplo. Es importante no confundir estas empresas con el capital privado que ofrecen créditos rápidos.
En el segundo caso, muchas de estas empresas no cuentan con regulación del Banco de España. No obstante, esto no sucede en el 100% de los casos. Si decides pedir un crédito como alternativa al préstamo bancario en una empresa de capital privado, investiga su origen. Confía en empresas reguladas como Prestamo Capital.
4 Ventajas de los préstamos EFC
Como destacamos antes, los EFC son una excelente alternativa al préstamo bancario. Actualmente, son muchas las empresas que ofrecen créditos bajo esta modalidad como Prestamo Capital. Acudir a estos establecimientos implica múltiples ventajas. Algunas de las más importantes son:
Requisitos flexibles
Para conseguir un préstamo a través de un EFC no necesitas cumplir con demasiados requisitos, lo que resulta ideal sin buscas una alternativa al préstamo bancario. Los establecimientos financieros de crédito, por lo general, no exigen nóminas ni avales. Además, tienes la oportunidad de recurrir a la garantía hipotecaria para obtener el dinero que necesitas. Existe un perfil ideal para cada clientes con condiciones ajustadas a sus necesidades.
Cantidades más altas
Si decides optar por el préstamo con garantía hipotecaria, puedes conseguir importes mucho más altos en comparación con préstamos personales bancarios. Al usar una propiedad inmueble como garantía, consigues financiamientos con base en el valor de tasación de la propiedad.
Interés competitivo
Esta es una de las ventajas más importantes. Por lo general, en un banco conseguirás tasas de interés elevadas, sobre todo cuando tu historial de crédito no es el mejor. En EFC como Prestamo Capital, consigues la tasa de interés más barata del mercado gracias a su financiamiento para pagar hasta en 20 años.
Aceptan ASNEF
Algunos de estos establecimientos si admiten clientes a pesar de encontrarse en listados de morosos. Sin embargo, es importante consultar los términos y condiciones de la contratación del producto financiero. Cabe mencionar que los bancos no aceptan ASNEF al momento de otorgar un préstamo de cualquier tipo.
Comparación entre préstamo bancario y EFC
Los créditos EFC pueden ser una alternativa al préstamo bancario. Sin embargo, esto no quiere decir que sean la mejor opción. Si buscas un crédito a buen coste, los bancos resultan más factibles.
Las condiciones en los EFC podrían no ajustarse a tus necesidades y posibilidades financieras. En cualquier caso, te recomendamos analizar bien cuál opción es más adecuada al tipo de crédito que necesitas.
Garantía hipotecaria: alternativa al préstamo bancario y EFC
Si los préstamos EFC no son tu mejor alternativa al préstamo bancario, debes saber que hay más opciones. Los préstamos de capital privado son ideales si necesitas financiamiento rápido con requisitos flexibles.
La garantía hipotecaria es un tipo de préstamo que requiere de la utilización de una vivienda como garantía de préstamo. Al tener una garantía sobre un bien inmueble, las condiciones de contratación son menores.
En Prestamo Capital contamos con préstamos de garantía hipotecaria diseñados para las necesidades de cada cliente. A diferencia de los préstamos EFC, no están condicionados el crédito a cobre de comisiones. Por otro lado, te ofrecemos tasas de interés realmente competitivas.
Requisitos para un préstamo de garantía hipotecaria
Si quieres conseguir un crédito de garantía hipotecaria como alternativa al préstamo bancario, debes cumplir con estos requisitos:
- En primer lugar, debes tener una casa, local o piso sin hipoteca o con poca carga a tu nombre. Si no tienes una propiedad que cumpla con este requisitos, puedes usar la de algún amigo o familiar que esté dispuesto a ayudarte con el proceso de solicitud.
- El segundo requisito indispensable es presentar un certificado de ingresos estables. En Prestamo Capital no exigimos una nómina, por lo que puedes presentar otro documento como una pensión o renta.
- Finalmente, debes tener tu DNI vigente para poder solicitar un crédito con nosotros.
si cumples con estos tres requisitos, puedes optar por una de nuestros financiamientos como alternativa al préstamo bancario. Cabe destacar que puedes obtener importes desde 15.000€ hasta 1.000.000€ de acuerdo con el valor de tasación de tu propiedad.
Ventajas de la garantía hipotecaria
En comparación con los préstamos EFC y los créditos bancarios, la garantía hipotecaria ofrece ventajas como:
- Oportunidad de acceder a importes de dinero mayores debido a que se utiliza una propiedad como garantía del préstamo.
- Períodos de amortización más largos. Puedes devolver el préstamo en plazos de hasta 20 años.
- Requisitos más flexibles en los que no es necesario pagar comisiones de apertura o contratar servicios adicionales.
Consigue un préstamo de garantía hipotecaria HOY
Como viste antes, el préstamo de garantía hipotecaria es una gran opción si necesitas dinero rápido de forma segura y confiable. Prestamo Capital es una fintech 100% española, regulada por el Banco de España que te ofrece financiamientos adecuados a tus necesidades.
Para financiar tus proyectos, para tus deudas o cualquier otro fin; solo debes completar el formulario en nuestra página web. Uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo en 24 horas para orientarte sobre el proceso de solicitud.
De acuerdo con la tasación de tu vivienda, podemos financiarte hasta con el 30% del valor de mercado. Además, contamos con tasas de interés totalmente competitivas. Otro beneficio importante es que puedes devolver el dinero en un plazo de 1 a 20 años, lo que te permite mantener el control de tus finanzas.
Además, al tener una propiedad como garantía, no tenemos en consideración tu historial de crédito o si estás en ASNEF ¡Igual te prestamos! Nuestra finalidad es ayudar a esas personas que necesitan dinero urgente, pero no cumplen con los requisitos que solicita el banco tradicional.
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