cómo salir de ASNEF
Seguridad
18/04/2024
Giuseppe Tremamunno

Te contamos cómo salir de ASNEF y mejorar tus finanzas

¿Qué es ASNEF? Seguramente, si tienes deudas impagadas, sabrás bien de qué se trata este fichero. En palabras simples, es una lista de morosos que se utiliza en España para registrar información de quienes mantienen obligaciones de pago pendientes.

Evidentemente, a ninguna persona le agrada la idea de estar en un listado de morosidad. Por eso, si se trata de tu caso, debes leer este blog, pues te contamos cómo salir de ASNEF y recuperar el control de tu economía. 

¿Cómo saber si tu nombre está en ASNEF?

Antes de explicarte cómo salir de ASNEF, el primer paso que debes conocer es cómo descubrir si realmente estás registrado en el fichero. ASNEF es un registro de deudores en España, gestionado por Equifax.

Cabe precisar que para entrar en una lista como esta no es indispensable tener una deuda elevada con una entidad financiera, pues podrías ingresar por cuantías mínimas de 50 euros en adelante, si eres persona física y de 300 euros si eres una persona jurídica. 

Ahora bien, si te preguntas cómo puedes saber si estás en ASNEF, la respuesta es bastante simple. Primeramente, la legislación española obliga a que como deudor seas notificado de tu inclusión en cualquier lista de morosidad. Esto es clave, pues te da la oportunidad de responder por el pago pendiente o rectificarlo.

La notificación sobre tu inclusión en ASNEF corresponde a la empresa con la cual mantienes la deuda. Para esto, la compañía tiene un plazo de 30 días para enviarte la carta a tu correo electrónico. En el documento enviado por la empresa, debe haber un número de referencia con el que puedas consultar la deuda.

No obstante, si bien es un proceso simple, existe la posibilidad de que no recibas la carta, lo que no impide que tu nombre sea registrado en ASNEF. En este supuesto, lo que tienes que hacer es ingresar en la página web oficial de ASNEF y completar un formulario de consulta rápida.

Al momento de enviar el fichero, debes adjuntar una copia legible de tu documento de identificación (DNI, NIE, NIF). ASNEF te dará una respuesta sobre tu solicitud en un período no mayor a 30 días.

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Las 2 formas de salir de ASNEF

Teniendo clara toda la información sobre esta lista de morosidad, es momento de hablar sobre cómo salir de ASNEF. Hay dos alternativas a las que puedes recurrir para que tu nombre sea eliminado de este fichero. Veamos cuáles son, a continuación.

#1 Pagando la deuda

La mejor opción cuando se trata de cómo salir de ASNEF es, justamente, pagar la deuda. En el caso de que hayas respondido por esta obligación y tu nombre permanezca en el fichero, debes pedir que eliminen tus datos, para evitar problemas en el futuro al momento de solicitar un crédito o cualquier otro producto financiero.

Ahora bien, por más simple que parezca, uno de los motivos por los que ingresamos en ASNEF tiene que ver con la insolvencia económica. Si no tienes dinero para pagar una deuda, mucho menos podrás hacerlo para salir de una lista de morosos, entonces, ¿cómo salir de ASNEF?, la mejor solución son los préstamos de garantía hipotecaria.

Solicitar un préstamo en un banco estando en una lista de morosidad es misión imposible. La buena noticia es que las empresas de capital privado, como Prestamo Capital, dan financiación a clientes que están en situaciones de este tipo o no tienen un buen historial crediticio.

En este caso, solo tienes que usar una casa o local como garantía del préstamo, lo que te permite obtener grandes cantidades de dinero para saldar tu deuda y salir de ASNEF. Un beneficio importante de la garantía hipotecaria es que puedes devolver el dinero en un plazo de hasta 20 años, por lo que puedes aligerar el estrés financiero.

#2 No reconocer la deuda

Si te preguntas cómo salir de ASNEF sin responder por la deuda, debes saber que sí existen algunas opciones. Actualmente, hay varios motivos que podrían favorecer tu salida de las listas de morosidad y son las siguientes:

Deuda que no corresponde:

Hay situaciones en las que la deuda que se te adjudica no es legítima. En este sentido, es indispensable validar todos los datos sobre tu ingreso en el fichero, así como la cantidad de dinero que deberías pagar. 

Si encuentras errores, tienes derecho a iniciar una reclamación ante la empresa que gestionó el registro. Esto es lo que se conoce como derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición).

Deuda prescrita:

El vencimiento de la deuda es otra forma de cómo salir de ASNEF. En España, las deudas prescriben después de 6 años. Lo anterior quiere decir que una vez pasado este tiempo, puedes realizar una solicitud para que tu nombre sea borrado de la lista de morosidad.

Cabe precisar que, si bien tu nombre ya no aparecerá en la lista de morosos, la deuda seguirá existiendo en la empresa. Asimismo, si tienes otras deudas inferiores a 6 años de antigüedad por las que has sido registrado en ASNEF, no podrás salir hasta pasado el tiempo mínimo correspondiente.

Suspensión cautelar:

Esta forma de cómo salir de ASNEF es temporal. Se trata de una reclamación con la que puedes salir hasta que la resolución se haya emitido. Esta salida no quiere decir que hayas pagado la deuda, sino que tu información no aparecerá por un tiempo determinado.

La ventaja de esta alternativa es que mientras no figures en ASNEF, tienes total libertad para realizar operaciones financieras y contratar nuevos productos bancarios, si es necesario.

¿Por qué es importante salir de ASNEF?

Ahora que sabes cómo salir de ASNEF, es posible que tengas dudas sobre la importancia de que tus datos no se registren en este fichero. Aunque no lo creas, hay múltiples desventajas detrás de tu aparición en cualquier lista de morosos.

Uno de los mayores inconvenientes es que no podrás pedir préstamos bancarios tradicionales. Los bancos otorgan créditos a clientes que no supongan un riesgo financiero para la empresa y que tengan capacidad de devolver el dinero. En este sentido, si estás en listas de morosidad, no eres un buen candidato.

Por otro lado, si estás pensando en financiar un coche nuevo, también resulta complejo que un concesionario te dé esta opción al verificar que eres deudor. Independientemente de sus desventajas, saber cómo salir de ASNEF es fundamental para recuperar el control sobre tu economía y evitar el estrés financiero.

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