financiación alternativa empresas
Financiación
23/11/2023
Giuseppe Tremamunno

¿Qué es la financiación alternativa empresas?

La banca ha desempeñado históricamente un papel central como la principal fuente de financiación para las pequeñas y medianas empresas (PYMES). Dado que estas empresas no tenían acceso a opciones como cotizar en el mercado bursátil, los bancos representaban prácticamente su única vía para obtener inyección de capital.

Sin embargo, la crisis económica de 2008 marcó un punto de inflexión, ya que los bancos dejaron de otorgar préstamos, generando así la necesidad de buscar alternativas de financiación. 

La financiación alternativa empresas nace como respuesta a la falta de liquidez de los bancos durante esta época. Este término engloba una variedad de nuevas fuentes de financiación, provenientes de actores diferentes a la banca tradicional.

Se trata de instituciones financieras privadas e independientes que comenzaron a ofrecer préstamos a pequeños empresarios y PYMES, brindando apoyo a aquellos que más lo necesitaban. Una de las alternativas más recomendadas en este sentido, son los préstamos de garantía hipotecaria.

4 ventajas de la financiación alternativa empresas

La financiación alternativa empresas ofrece varias ventajas significativas frente a las opciones tradicionales. Algunas de estas ventajas más destacadas son las siguientes:

#1 Importes más altos

Una de las ventajas más notables de la financiación alternativa empresas, y en particular de la garantía hipotecaria, es la capacidad de acceder a importes más altos. En comparación con otras opciones financieras, como los préstamos personales o los microcréditos, tienes la posibilidad de conseguir una mayor cantidad de dinero.

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Este aspecto se vuelve fundamental para empresas que requieren una inyección significativa de capital. Por lo general, es una gran opción para llevar a cabo proyectos ambiciosos, realizar inversiones estratégicas o hacer frente a necesidades financieras considerables.

La posibilidad de acceder a importes más altos es crucial para enfrentar desafíos financieros importantes o para aprovechar oportunidades de crecimiento que requieran una inversión sustancial. Además, esta ventaja contribuye a la flexibilidad financiera.

#2 No importa ASNEF o RAI

Al momento de solicitar un préstamo tradicional, uno de los mayores problemas es estar registrado en listados de morosos como ASNEF o RAI. En general, las entidades bancarias no otorgan préstamos a empresas con deudas.

La inclusión en ASNEF o RAI generalmente indica registros de deudas o impagos, lo que podría dificultar la obtención de financiamiento a través de canales convencionales. Sin embargo, la financiación alternativa empresas adopta un enfoque diferente. Por ejemplo, con la garantía hipotecaria se  respalda en la propiedad inmobiliaria del solicitante para ofrecen créditos a morosos.

#3 Financiación rápida

Si tienes una nueva empresa o estás pasando por medio de una crisis financiera, lo más probable es que necesites dinero urgente. En el caso del préstamo bancario, por lo general, debes esperar tanto por la aprobación como por el otorgamiento. Estos plazos de tiempo limitan tu solvencia económica.

La rapidez  es una de las ventajas distintivas de la financiación alternativa empresas. En el caso de préstamos de garantía hipotecaria, el proceso se lleva a cabo mediante empresas de capital privado que han sistematizado toda su gestión. Por eso, las empresas pueden pedir un préstamo online de forma simple y rápida.

Por otro lado, la evaluación de estas entidades financieras para otorgar el préstamo se basa en la propiedad y no en el historial crediticio, lo que hace que el proceso sea mucho más corto.

#4 Flexibilidad en las condiciones

La flexibilidad en las condiciones es una de las ventajas más importantes de la financiación alternativa empresas. Esto se manifiesta en diferentes aspectos como la posibilidad de elegir el plazo de devolución del préstamo. Esta opción es fundamental, pues permite a las empresas reajustar su presupuesto a largo plazo.

Otro factor a destacar es la flexibilidad relacionada con las cuotas mensuales. En este caso, los prestatarios tienen la capacidad de estructurar las cuotas mensuales de manera que sean manejables y se alineen con sus capacidades financieras.

Finalmente, cabe mencionar la opción de refinanciar deudas. Al obtener un préstamo de garantía hipotecaria, las empresas pueden utilizar los fondos para reunificar deudas existentes, refinanciando así compromisos financieros previos.

Esta adaptabilidad es fundamental para crear soluciones financieras que se ajusten a la realidad de cada empresa, proporcionando un marco integral que contribuye al éxito financiero a largo plazo.

Financiación alternativa empresas con garantía hipotecaria

En cuanto a la financiación alternativa empresas, una de las formas más recomendadas es la garantía hipotecaria. Este tipo de crédito se enfoca en el uso de una propiedad como garantía del préstamo. Dicho de otro modo, es posible disponer de una casa, local o piso y convertir su valor de mercado en dinero.

Las empresas de capital privado ofrecen estos créditos a empresas nuevas o ya constituidas que necesitan liquidez rápida. Uno de los aspectos claves de este producto financiero es que es posible conseguir grandes cantidades de dinero. En el caso de empresas como Prestamo Capital, es posible recibir hasta 1.000.000 €.

Y los requisitos para solicitar un préstamo de este tipo son los siguientes:

  • Ser mayor de 18 años.
  • Tener un piso, casa o local sin hipoteca o con poca carga para usar como garantía del préstamo.
  • Presentar un certificado de ingresos estables, que puede ser una nómina o pensión.
  • Contar con DNI vigente o cualquier otro documento de identificación válido para España.

Con estos tres requisitos simples, puedes optar por un préstamo de garantía hipotecaria para financiar tu empresa. Los créditos de este tipo se pueden usar con cualquier fin, lo que te permite tener mayor libertad económica en tu negocio.

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