Financiación para empresas: ¿Dónde conseguirla?

La economía actual supone grandes complejidades para todos, más aún para quienes tienen un negocio. Por ello, ante la necesidad de solvencia económica, la financiación para empresas puede ser una gran alternativa para ti. Entre otras cosas, esta estrategia te permite obtener el dinero que necesitas para salir adelante con tu emprendimiento.

La financiación empresas se trata de conseguir cierta cantidad de dinero para dar inicio a un proyecto, expandirlo o habilitar operaciones. El capital, en este caso, se puede obtener mediante diferentes opciones y su finalidad no es otra que hacer frente a gastos operacionales, invertir o pagar deudas pendientes.

Ahora bien, te preguntarás qué opciones te convienen para financiar tu empresa en 2024. En realidad, son cada vez más las alternativas que puedes tener en consideración, pero si no las conoces, en este blog te contamos todo lo que deberías saber.

Debido a la complejidad de financiar una empresa, es de vital importancia elegir la mejor forma para tener el importe necesario. Independientemente de tu elección, asegúrate de considerar aspectos como el sector en que opera tu negocio, la estructura del mismo y tus necesidades específicas.

Dentro del amplio abanico de posibilidades de financiación para empresas hay dos categorías claves: propia y ajena. En la primera, utilizas dinero que ya tienes o lo obtienes de parte de tus socios. La segunda, se trata de la solicitud de capital de fuentes externas a quienes debes devolver el dinero en un tiempo determinado.

Cuando no tienes suficiente solvencia para sustentar tu negocio con dinero propio, es esencial optar por financiación para empresas ajena. Algunas de las opciones más populares para esto son:

• Bancos: esta es la opción común de financiación para empresas, pero la más complicada. Generalmente, debes cumplir con muchísimos requisitos. Mediante el banco te pedirán que no tengas mal historial crediticio y no estés en listas de morosos. 
• Préstamos personales: esta opción te permite conseguir dinero para tu empresa, pero los importes no son elevados. Además de esto, las tasas de interés son bastante altas.
• Líneas de crédito: son una forma flexible de obtener dinero para tu negocio, pero pueden tener ciertos gastos adicionales asociados a la contratación.
• ICO: el Instituto de Crédito Oficial ICO ofrece líneas de financiamiento para empresas, principalmente a través de programas destinados a impulsar el desarrollo económico y la inversión. Estos programas incluyen préstamos para inversión, liquidez o internacionalización.
• Capital Privado: las empresas de capital privado ofrecen préstamos asequibles para empresas y particulares mediante la utilización de una garantía hipotecaria (casa o local). Es posible conseguir grandes cantidades de dinero con plazos de devolución flexibles.

¿Para qué sirve la financiación para empresas privada?

Las empresas de capital privado brindan oportunidades de financiación para cualquier tipo de negocio, lo que te permite usar el dinero de la forma en que lo necesites sin tener en consideración tu rubro o el tamaño de la empresa. Algunos de los usos que puedes darle al dinero son:

#1 Expandir el negocio

La financiación para empresas privadas es fundamental para impulsar la expansión de los negocios. Los fondos obtenidos pueden destinarse, entre otras cosas, a:

• La adquisición de nueva maquinaria.
• Ampliación de inventarios.
• Contratación de personal adicional.
• Obtención de permisos y licencias.

Esta inversión permite a las empresas crecer y aprovechar oportunidades de mercado, contribuyendo al desarrollo sostenible y a la consolidación de su presencia en la industria. 

#2 Saldar deudas

Otro propósito crucial de la financiación empresarial privada es la capacidad para saldar deudas existentes. La obtención de fondos puede utilizarse para liquidar deudas pendientes, salir de registros como RAI y evitar posibles problemas financieros.

Además, la refinanciación a través de fuentes privadas brinda a las empresas la oportunidad de reestructurar sus obligaciones financieras y mejorar su salud financiera a largo plazo.

#3 Reformar locales u oficinas

Si necesitas hacer reformas importantes en tu empresa, la financiación privada es una gran opción. El dinero recibido se puede usar en proyectos de remodelación, mejorar operativas y adecuación del ambiente a las necesidades de los trabajadores en general.

Además, cuando mejoras tus espacios de trabajo, impactas de forma positiva en la percepción de tu marca, lo que es ideal si recibes clientes en tu empresa con regularidad.

#4 Comenzar un negocio desde 0

Si quieres empezar tu nuevo negocio, pero no tienes dinero, puedes apoyarte en la financiación privada. En este caso, conseguirás el capital para:

• La investigación y desarrollo de la empresa.
• Producción inicial.
• Comercialización.
• Expansión.

Todos estos aspectos son claves para la empresa en su fase inicial. Dar comienzo a un nuevo negocio implica riesgos y desafíos, y la financiación adecuada marca la diferencia para el éxito y el crecimiento continuo.

¿Largo o corto plazo?

Si bien es cierto que elegir entre financiación para empresas a corto o largo plazo depende de tus necesidades, es necesario destacar algunos factores cruciales para tomar la mejor decisión.

Lo primero a tener presente es que financiar a largo plazo te permite beneficiarte de mayor estabilidad y planificar mejor tu economía de cara al préstamo. Es decir, puedes contar con cuotas mensuales reducidas y un plazo mucho más largo para reorganizar tus finanzas. Ten presente que la rentabilidad de una empresa no es inmediata y necesitas tiempo para recuperarte económicamente.

Otro aspecto a destacar es que los créditos a largo plazo te ofrecen tasas de interés competitivas, lo que te conviene al momento de pagar las cuotas. La financiación corta tiene, en la mayoría de los casos, una tasa de interés más alta.

En resumidas cuentas, los préstamos de capital privado para empresas a largo plazo no repercuten en la liquidez de tu negocio. Además, te ayudan a impulsar tu emprendimiento desde cero.

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