4 formas para frenar la ejecución hipotecaria

Es importante saber que el banco tiene derecho de pedir que te embarguen cuando dejas de pagar de 12 a 15 cuotas de la hipoteca aproximadamente.

Por Ley, en España, se deben respetar una serie de pasos legales que inician con la aplicación de la cláusula de vencimiento anticipado y termina con la subasta de la propiedad. Y el procedimiento legal de un embargo suele durar de 6 a 8 meses, por lo que hay tiempo de revertir esta situación.

Tus opciones para frenar la ejecución hipotecaria

Ahora que sabes cómo y cuándo te pueden embargar y el riesgo que corres de perder tu propiedad, es momento de ver qué alternativas tienes para frenar la ejecución hipotecaria. Cuentas con algunas opciones y la que elijas dependerá de tus necesidades personales. Veamos cuáles son en esta sección:

#1 Renegociar con el banco

Como ya sabrás, tu mejor opción para frenar la ejecución hipotecaria es pagar la deuda que tienes con el banco. Pero si no tienes el dinero suficiente para hacerlo, puedes negociar con el banco y recurrir al Código de Buenas Prácticas para esto.

Con la creación de este código, la legislación española busca proteger a los deudores y darles opciones legales para responder de un modo u otro por sus deudas. Dentro de esta norma, hay varias opciones que te pueden servir para frenar la ejecución hipotecaria como:

• Ampliación de la amortización del préstamo: con esta alternativa no solo consigues frenar la ejecución hipotecaria, sino que es posible pagar menos cantidad de dinero al mes y reorganizar tu economía. Ten presente que este proceso de negociación no es nada simple y al final pagarías más por tu hipoteca.
• Reunificación de deudas: si el problema que te impide pagar la hipoteca es la cantidad de préstamos que tienes, podrías pensar en unificar tus otras deudas en un solo crédito. Así como en el caso anterior, el hecho de tener deudas acumuladas, supone que la negociación no sea fácil.
• Carencia de hipoteca: puedes llegar a un acuerdo con el banco que te permite no pagar las cuotas de la hipoteca durante un tiempo determinado. Los bancos no tienen la obligación de aceptar esta negociación, pero en el caso de hacerlo ofrecen carencias de hasta 3 años. Este proceso eleva el pago final de tu préstamo hipotecario.

Ventajas:

✔️ Puedes reducir la cantidad de dinero que pagas en el mes.

✔️ Si consigues la carencia, dejas de pagar por un tiempo y puedes reestructurar tu situación financiera.

✔️ Por medio de la reunificación de deudas, pasas de pagar varios préstamos al mes a uno solo.

¿Cuándo conviene?

💡 Te conviene negociar con el banco si no tienes el dinero suficiente para pagar la deuda y necesitas frenar la ejecución hipotecaria. 

#2 Préstamo de garantía hipotecaria

Si no lograste un acuerdo con el banco y el proceso de ejecución sigue adelante, todavía te quedan soluciones por considerar. Una de ellas es el préstamo de garantía hipotecaria. Se trata de un crédito que te permite usar tu piso, casa o local como aval de devolución del dinero.

La característica más importante de este tipo de financiación es que puedes refinanciar la deuda en plazos de hasta 20 años, lo que te ayudará a frenar la ejecución hipotecaria y pagar cuotas mensuales mucho más bajas. Actualmente, puedes conseguir estos préstamos en empresas de capital privado como Prestamo Capital.

Una de las ventajas de este producto financiero es que puedes utilizar la casa hipotecada, siempre y cuando la carga pendiente sea menor al 30%. En cuanto a la cantidad de dinero, obtienes entre 10.000 € y 300.000 € para pagar la deuda, ponerte al día y si estás en un fichero de morosos como ASNEF, por ejemplo, poder sacar tu nombre de allí.

Ventajas:

✔️ Requisitos simples: solo debes tener una casa como garantía, un certificado de ingresos estables y tu DNI vigente.

✔️ No importa si tienes mal historial crediticio o si estás en listas de morosidad.

✔️ El proceso es 100% online.

✔️ No tienes que justificar el uso del dinero.

✔️ Plazos de amortización flexibles.

¿Cuándo conviene?

💡 La garantía hipotecaria es un préstamo conveniente si agotaste tus opciones para negociar con el banco y no tienes dinero ahorrado para pagar lo que debes, y si tienes pendiente el 30% o menos de la hipoteca.

#3 Opción a compra

Si te van a embargar y quieres frenar la ejecución hipotecaria, puedes evaluar la opción a compra. Con la opción a compra se firma un contrato con una empresa para vender el derecho a compra de tu propiedad. Una característica de esto es que obtienes el dinero rápido por la venta de este derecho, que te ayudará con la deuda.

Cuando termine el tiempo definido en el contrato de opción a compra, que suele ser de 1 o 2 años, tienes 2 opciones: vender la propiedad a la empresa y recibir el resto del dinero, o devolver el dinero y recuperar tu propiedad. La opción a compra sólo es posible con propiedades con menos del 50% de la hipoteca pendiente.

Ventajas:

✔️Puedes seguir utilizando la propiedad.

✔️ Recibes una gran cantidad de dinero de forma rápida.

✔️ Con el dinero de la venta tienes la opción de frenar la ejecución hipotecaria y saldar otras deudas.

¿Cuándo conviene?

💡 Esta opción es recomendable si estás en riesgo de embargo y no puedes solicitar otro tipo de crédito para hacer frente a este deuda hipotecaria.

¿Quieres saber más sobre la opción a compra? Contacta con Vern Properties y te asesoramos sin compromiso.

#4 Sale and rent back

Y otra opción para frenar el embargo y mantener el uso de la propiedad es el sale and rent back. Con este producto vendes tu casa a una empresa y te quedas en ella como inquilino por 5, 7 o 10 años dependiendo de la negociación.

A diferencia de un embargo, con el sale and rent back (o venta con alquiler garantizado) mantienes el uso de tu propiedad, mientras acomodas tu situación financiera.

Ventajas:

✔️ Liquidez inmediata para frenar la ejecución hipotecaria.

✔️ Mantienes el uso de tu casa por unos años más.

✔️ No se piden explicaciones sobre el uso del dinero.

¿Cuándo conviene?

💡Una alternativa para no perder el uso de la vivienda, y mantener tu estilo de vida por unos años. Es una de las últimas opciones al embargo cuando los préstamos, la negociación y la opción a compra no son factibles.

¿Quieres saber más del sale and rent back? Contacta con Vern Properties y te asesoramos sin compromiso.

Las consecuencias de una ejecución hipotecaria

Frenar la ejecución hipotecaria es mucho más importante de lo que crees. La primera consecuencia grave de no hacerlo es el riesgo de perder tu casa. Cuando el proceso se completa, tu vivienda pasa a ser subastada y el comprador que puje más alto por ella, será el nuevo dueño.

Otra consecuencia negativa de no frenar la ejecución hipotecaria tiene que ver con el impacto en tu historial crediticio. Si se ejecuta el proceso, tu historial se verá afectado permanentemente y esto implica problemas al momento de pedir préstamos en el banco y adquirir cualquier otro producto financiero, como otra hipoteca.

Finalmente, pero no menos importante, puede pasar que el precio por el que se subasta la propiedad no cubra la deuda total. En este caso, todavía tendrías una deuda con el banco y es posible que te embarguen otros bienes para saldarla.