En el contexto financiero actual, es natural que siempre estemos pensando en la forma de usar nuestros bienes a beneficio, sobre todo cuando tenemos una casa propia. Si eres propietario de una vivienda y necesitas solvencia, deberías echar un vistazo a alternativas como hipoteca inversa vs. garantía hipotecaria.
Estos dos productos financieros tienen una semejanza importante y es que ambos te dan la oportunidad de convertir tu casa en dinero. En este artículo te contamos las características de cada uno para que elijas informado.
Opciones de financiación con la propiedad
Al buscar opciones de financiación utilizando una propiedad como garantía, hay 2 opciones muy populares en el mercado: hipoteca inversa vs garantía hipotecaria. Son las mejores alternativas para obtener solvencia rápida y en grandes cantidades.
El mercado financiero es cada vez más diverso, por lo que puedes explorar distintas opciones según tus necesidades. Independientemente de las ventajas y desventajas de cada tipo de financiación, es necesario valorar otros aspectos, como por ejemplo en qué etapa de tu vida te encuentras y esto lo explicamos en el siguiente apartado.
Hipoteca inversa vs Garantía hipotecaria
¿Qué es la hipoteca inversa?
La mejor forma de comparar entre hipoteca inversa vs garantía hipotecaria es empezar por definir cada uno de estos préstamos, comenzando por el primero de estos. La hipoteca inversa es un tipo de crédito exclusivo para personas mayores de 65 años.
Una característica importante de la hipoteca inversa es que puedes convertir el valor de tu vivienda en dinero y recibir una cuantía mensual, sin tener que dejar de vivir en tu propiedad.
Como su nombre bien lo indica, esta hipoteca funciona de forma contraria a la tradicional, pues la entidad de crédito abona pagos mensuales al dueño de la casa, lo que se va descontando de un préstamo general. Una coincidencia entre hipoteca inversa vs garantía hipotecaria es que el total del préstamo se determina según el valor de la propiedad. Además, la hipoteca inversa es administrada por empresas especializadas en la financiación de viviendas, tales como bancos, compañías de préstamos hipotecarios, cooperativas de crédito y compañías de préstamos privadas.
Es importante comentar que al fallecer el dueño de la vivienda bajo hipoteca inversa, los herederos pueden solicitar la ejecución de la hipoteca sobre la vivienda para pagar la deuda o, si así lo prefieren, asumir la deuda y seguir utilizando la casa. Es importante destacar que la hipoteca inversa puede ser cancelada en cualquier momento. No obstante, la entidad financiera debe recuperar la cantidad acumulada hasta el día de la cancelación.
Requisitos y en qué casos es mejor la hipoteca inversa
Una diferencia importante entre hipoteca inversa vs garantía hipotecaria tiene que ver con sus requisitos. La hipoteca inversa se otorga en casos específicos para los cuales el solicitante debe cumplir con:
- Quien solicita la hipoteca inversa debe tener obligatoriamente 65 años o más o un grado de incapacidad mayor al 33%.
- La deuda solo será de tipo exigible y se ejecutará cuando el dueño de la vivienda (y prestatario) fallezca o bien, quien sea el último de los beneficiarios del préstamo.
- La tasación de la vivienda es obligatoria y debe tener un seguro contra daños.
En cuanto al mejor momento para pedir una hipoteca inversa, hay varios casos en los que te puede convenir, como por ejemplo si quieres mejorar la pensión o tienes gastos inesperados.
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¿Qué es la garantía hipotecaria?
Si estás en medio de una elección difícil entre hipoteca inversa vs garantía hipotecaria es momento de explicarte de qué se trata esta segunda opción. El préstamo de garantía hipotecaria es un producto financiero brindado por empresas de capital privado que te permite usar tu casa, piso o local como garantía del préstamo.
Estos préstamos ofrecen características simples y procesos poco complejos que permiten obtener el dinero que necesitas en muy poco tiempo.
Una de las mayores diferencias entre hipoteca inversa vs. garantía hipotecaria es que en el préstamo el dinero se entrega en un solo pago y el prestatario tiene la obligación de regresarlo en cuotas mensuales, durante el tiempo de amortización que se haya acordado.
Otra diferencia entre hipoteca inversa vs garantía hipotecaria es que en el segundo caso, si no pagas las cuotas correspondientes puedes ser embargado. Por otro lado, vale mencionar que ambos productos financieros te dan la libertad para usar el dinero en lo que consideres necesario.
Requisitos y en qué casos es mejor
Un punto clave entre la hipoteca inversa vs garantía hipotecaria son los requisitos, pues en el caso del préstamo de garantía hipotecaria son mucho más simples y ahora mismo te explicamos lo que debes cumplir:
- Tener una casa, piso o local a tu nombre sin hipoteca o con poca carga pendiente para usar como garantía.
- Contar con un certificado de ingresos estables, que puede ser una nómina o pensión.
- Presentar un DNI vigente.
Esos requisitos básicos te dan la oportunidad de conseguir un préstamo de garantía hipotecaria en empresas como Prestamo Capital. La utilidad de un crédito como este es bastante amplia, así que puedes usar el dinero para reformas integrales, salir de ASNEF, pagar estudios, completar la entrada de una hipoteca para tus hijos y mucho más.
¿Cómo elegir la mejor opción?
Hay muchas coincidencias y diferencias entre hipoteca inversa vs garantía hipotecaria. En este sentido, si quieres tomar una decisión, asegúrate de revisar todos estos puntos claves que te hemos compartido hoy.
Si lo que estás buscando es una renta mensual que te sirva como complemento de la pensión que recibes como trabajador retirado, la hipoteca inversa es una alternativa conveniente para ti.
En cambio, si no tienes 65 años, pero necesitas dinero para cubrir gastos importantes, la garantía hipotecaria es perfecta.
Ambos productos financieros tienen sus ventajas y desventajas en función de las necesidades y preferencias que tengas. Si tienes dudas sobre si te conviene o no la garantía hipotecaria, puedes comunicarte con nosotros y te ayudamos ⬇️
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