Las fluctuaciones de liquidez en empresas son más comunes de lo que se cree y puede afectar gravemente las operaciones. Si tienes una compañía, seguramente te preocupa no contar con suficiente liquidez empresas para cubrir gastos generales o ampliar tu negocio.
La buena noticia es que el mercado financiero brinda alternativas para conseguir la solvencia necesaria para negocios pequeños y grandes empresas. Si necesitas dinero urgente para tu actividad comercial, en este artículo te contamos 5 opciones claves que puedes considerar, ¡vamos a conocerlas!
Las mejores 5 opciones para empresas
#1 Préstamos bancarios
Los préstamos bancarios son la primera idea que se nos viene a la cabeza al momento de obtener liquidez empresas. Y esto es porque las entidades bancarias suelen generar mayor confianza. Por otro lado, los bancos cuentan con diferentes productos financieros para múltiples necesidades.
Normalmente, cuando pides un préstamo al banco es necesario que justifiques la utilización del dinero, sobre todo si pretendes usarlo para una actividad empresarial. Tanto si quieres comprar maquinaria o ampliar el negocio, el banco debe estar enterado de los fines del dinero que se otorga con el préstamo.
Otra de las particularidades de los préstamos de bancos para liquidez empresas es que debes contar con un buen historial crediticio. Al mismo tiempo, es crucial que tu nombre o el de tu empresa no se encuentre registrado en listas de morosidad como ASNEF o RAI, lo que podría afectar tu solicitud.
En cuanto al proceso de solicitud, los bancos tienen una tramitación bastante lenta. Esto se debe a que cada institución se toma en tiempo necesario para constatar que el prestatario no suponga un riesgo.
¿Cuáles son las ventajas de los préstamos bancarios?
- Seguridad al momento de solicitar dinero.
- Opciones de refinanciación en el futuro.
- Acceso a grandes cantidades de dinero, siempre que se cumpla con el perfil.
- Amortización del préstamo en cuotas fijas.
- Diferentes productos financieros para múltiples necesidades.
#2 Préstamos de garantía hipotecaria
La garantía hipotecaria es una de las opciones más populares y confiables en el mercado actual para conseguir liquidez empresas. Este producto financiero es ofrecido por empresas de capital privado como Presamo Capital y se basa en la utilización de una vivienda, local o piso como garantía de un préstamo.
En comparación con un crédito del banco, esta forma de financiación permite usar el dinero de un préstamo en cualquier fin, sin tener que justificarlo. Gracias a esto, puedes utilizar el dinero como mejor veas: en gastos de tu negocio, comprar nuevos equipos, reformar espacios y todo lo que necesites.
Con este producto puedes conseguir de 15.000€ a 300.000€, dependiendo del valor de la vivienda que se presenta como garantía. Esta propiedad puede estar a nombre de la empresa o de alguno de los socios, y debe tener poca hipoteca pendiente.
Para conseguir un préstamo como este, no necesitas dirigirte a un banco, sino que puedes gestionar todo de forma online. Por otra parte, los préstamos de garantía hipotecaria son bastante flexibles en cuanto a la devolución del dinero, pudiendo devolver el dinero en cuotas mensuales por un plazo de 10 a 20 años.
¿Cuáles son las ventajas de los préstamos de garantía hipotecaria?
- Pocos requisitos y proceso de solicitud rápido.
- Acceso a grandes importes de dinero.
- Amortización flexible.
- Tasa de interés competitiva, en comparación con otros préstamos.
- Múltiples usos para el dinero del crédito.
- No es necesario contar con la figura de un avalista al usar la propiedad inmueble como garantía.
Si quieres saber más sobre los préstamos de garantía hipotecaria, envíanos tu solicitud y te comentamos cuánto dinero puedes obtener para tu empresa.
#3 Sale and lease back
Otra forma de conseguir liquidez empresas es mediante Sale and lease back. Se trata de una opción bastante común, pero de la que se sabe poco. En palabras simples, consiste en vender las propiedades de la empresa a una compañía de leasing para luego pagar un alquiler y seguir utilizándolos.
La finalidad de esto es que obtengas liquidez empresas en poco tiempo y puedas seguir utilizando los espacios de la empresa, sin afectar las operaciones del día a día. Todo este proceso se lleva a cabo a través de un contrato que estipula las condiciones de uso del bien, una vez que se haya traspasado a la empresa leasing.
Este modo de financiación es mucho más viable para quienes poseen empresas pequeñas o medianas, que están en la búsqueda de estrategias de planificación financiera con riesgo reducido. Y también es ideal para empresas que se están mudando o ampliando, ya que permite obtener liquidez para estas acciones sin perder su lugar de trabajo habitual.
¿Cuáles son las ventajas del Sale and lease back?
- No se interrumpe la operación normal de la empresa.
- Beneficios fiscales, pues las cuotas de leasing se pueden declarar como gastos operativos.
- El balance empresarial es mucho más ligero, ya que el objeto arrendado no se muestra en los activos.
- Se obtiene todo el dinero de la venta al inicio del contrato, lo que ofrece mayor flexibilidad.
Si quieres saber más sobre esta alternativa, envía tu solicitud en Vern Properties y descubre cuánto dinero puedes conseguir por tu propiedad.
#4 Crowdfunding y Crowdlending
Dos formas de financiación alternativas al banco que te pueden ayudar a conseguir liquidez empresas son el Crowdfunding y Crowdlending. Lo primero que debes tener claro es que estos 2 términos no son lo mismo, por lo que debes prestar atención a cuál de ellos te conviene más.
El Crowdfunding es una forma de financiación grupal en la que personas aportan su capital para consolidar un proyecto empresarial. Las cantidades de dinero, en este caso, no son tan elevadas. Generalmente, es una buena opción para empresas que apenas están comenzando y pueden obtener financiación para desarrollarse.
Por otro lado, el Crowdlending es un método semejante al banco y funciona de manera participativa. En este caso, los emprendedores tienen que devolver el dinero recibido, así como los intereses correspondientes.
¿Cuáles son las ventajas del crowdfunding y crowdlending?
- Financiamiento sin tener que acudir a un banco.
- Diversificación de fondos al obtener capital de múltiples inversores.
- Menor riesgo financiero para cada uno de los inversores.
- Flexibilidad en términos de plazos.
- Menores limitaciones para entrar en este tipo de operaciones.
#5 Aplazar impuestos
Esta es otra forma de conseguir liquidez empresas en la actualidad. El proceso se trata de pedir a Hacienda que aplace tus impuestos y los fraccione con nuevas condiciones, que sean más flexibles para tu empresa.
Con respecto a los plazos máximos de aplazamiento, tiene mucho que ver el importe. Si adeudas impuestos mayores a 30.000 €, el tiempo es de 12 a 36 meses. En el caso de que sean impuestos con un monto menor a 30.000 €, el tiempo es de 6 meses para empresas y 12 meses para autónomos.
Debes tener claro que hay situaciones en las que no puedes recurrir al aplazamiento de impuestos para obtener liquidez empresas, como por ejemplo en caso de retenciones y los pagos fraccionados del Impuesto de Sociedades. En este supuesto, independientemente de que la deuda sea mayor o menor a 30.000 €, no será posible aplazar impuestos.
¿Cuáles son las ventajas del aplazamiento de impuestos?
- Mejora el flujo de dinero en efectivo para la empresa.
- Optimización de deducciones y créditos fiscales.
- Planificación financiera y fiscal.
- Posibilidad de organizar las finanzas en el corto plazo.
