Una pequeña deuda con alguna empresa, olvidarnos de pagar una factura, o simplemente retrasarnos con el pago pueden ser los motivos por el cual nuestro nombre aparezca en las listas ASNEF. En este artículo te vamos a contar con más detalles qué es este registro y cómo puedes salir de ella para recuperar tu reputación financiera.
¿Qué es la lista ASNEF?
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Créditos (ASNEF), es un fichero de morosos en el que pueden ser incluidas las personas que presenten una deuda o una demora demostrable en el pago de algún producto o servicio.
Es la base de datos más utilizada por las entidades bancarias para evaluar la situación financiera de un cliente al momento de pedir un préstamo. También es muy usual que las listas ASNEF sean consultadas, por ejemplo, por una empresa de electrodomésticos cuando realiza una venta de una gran cantidad de dinero o por una compañía de suministros cuando se realiza un contrato. Las empresas se quieren asegurar de que sus clientes cuenten con la solvencia necesaria para pagar por sus productos y servicios, y que no sean morosos.
¿Qué entidades son socias de ASNEF?
En España son varias las entidades asociadas a las listas ASNEF que trabajan de forma similar, recogiendo datos de las personas y sus deudas correspondientes, ofreciendo esta información a distintas compañías según corresponda. Hay más de 130 empresas en nuestro país dedicadas a esta actividad, pero las más conocidas, además de la lista ASNEF-EQUIFAX, son:
- Fichero Badexcug: gestionado por la empresa Experian Burdeau de Crédito y con un formato muy similar a las listas ASNEF. Lo que las diferencia, es que el Fichero Badexcug brinda a las empresas adscritas más información sobre la deuda, si se lo solicita. Esto permite que la toma de decisiones sea más clara, detallada y personalizada, por ejemplo, al momento de conceder un préstamo.
- Lista RAI: en el Registro de Aceptación de Impagados (RAI), se suele inscribir a las empresas que tienen deudas con otras empresas.
- Servicio CIRBE: si bien no es una lista de morosos propiamente dicha, es un servicio público en los que se pueden ver las hipotecas, préstamos, deudas y avales financieros con las que cuentan las empresas y particulares, exponiendo de esa manera el nivel real de endeudamiento. Los datos CIRBE son confidenciales, pero cuando un cliente solicita un producto o servicio de riesgo, la empresa prestadora puede solicitar esta lista.
Nuestros derechos ante ASNEF
Para poder figurar en las listas ASNEF, deberás recibir de manera obligatoria una notificación al respecto por medio de Burofax dentro de un plazo de 30 días desde que la empresa ha solicitado ponerte en esta lista de morosidad. Con esta notificación, podrás ejercer tus derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación u Oposición) en caso de ser necesario, permitiéndote el acceso al fichero de morosidad y el derecho de cancelarlo o incluso oponerse a ser incluido en la lista si la deuda no corresponde.
¿Cuándo puedo solicitar la eliminación de mis datos de ASNEF?
Aunque tu nombre aparezca en las listas ASNEF, no te preocupes, hay maneras de salir y limpiar tu reputación crediticia. Hay diversas maneras de lograrlo: puede ser pagando la deuda en cuestión si correspondiera, esperar el tiempo de permanencia o solicitar que tu nombre sea eliminado de la lista utilizando tus derechos ARCO si la deuda no es correcta.
Si la cuestión fue que la deuda se te asignó de manera errónea, lo que debes hacer es ponerte en contacto con la empresa que registra la deuda, explicarle la situación y solicitar que ellos mismos sean los encargados de retirar tu nombre del fichero. Puede que te soliciten comprobantes del pago o alguna información adicional. Si el error no se soluciona de esta forma, con ayuda de un abogado, podrás recurrir a la Ley Orgánica 15/1999, ejerciendo el derecho de oposición.
Otra forma de salir de las listas ASNEF sin pagar es esperar 6 años hasta que el tiempo de permanencia por ley caduque. Que tu nombre no aparezca más en el fichero no significa que la deuda haya desaparecido, esa deuda probablemente seguirá vigente y habrá aumentado de valor debido a los intereses.
Pero sin duda, la forma más efectiva de salir de las listas ASNEF es cancelando la deuda que provoca que tu nombre esté allí. Una vez que la deuda haya sido pagada en su totalidad, deberás notificar a la empresa correspondiente, y ésta solicitará a ASNEF la eliminación de inmediato de tu nombre. Otra opción es que la empresa redacte una carta que confirme la cancelación de la deuda para que puedas entregarla a Equifax Ibérica.
¿Cómo salir de otros ficheros de morosidad?
Para salir de otros ficheros de morosos, deberás pagar la deuda y solicitar que los datos sean borrados del fichero correspondiente. Si no sucede de esa manera, tendrás que denunciar ante la Agencia Española de Protección de Datos, adjuntando los archivos correspondientes que acrediten esa acción.
¿Cómo consultar las listas ASNEF?
Si bien para poder figurar en la lista se debes recibir una notificación, puedes solicitar más información por diversos medios. Podrás hacerlo por Internet o rellenando un formulario en la página de ASNEF con el número de referencia que aparece en la notificación. Si no tienes ese número, deberás redactar una carta que contenga la fecha de solicitud, el correo electrónico al cual deseas recibir la información, la firma del solicitante y una copia de tu DNI o NIF de ambos lados. La carta debe ser enviada a Equifax Ibérica de manera física o por correo electrónico.
Consultar con DNI
Al tratarse de información sensible y confidencial, el DNI o documento de identidad siempre siempre será un requisito excluyente para poder acceder a este tipo de datos, sea cual sea el método por el realices la solicitud. Otra cosa a tener en cuenta es que la solicitud se realiza de manera gratuita en la página oficial de ASNEF, no te dejes engañar por sitios falsos que prometen más información o eliminarte de los listados, ya que se aprovechan de esta situación para hacer dinero y no te darán ninguna solución.
Solicita un préstamo hipotecario para salir de ASNEF
Una de las formas más efectivas de salir de las listas ASNEF es pagando la deuda, pero puede que no tengas el dinero necesario, entonces una buena opción es pedir un préstamo para ello. Pero al momento de solicitar un préstamo con entidades bancarias o algunas entidades privadas, estas probablemente rechazarán tu solicitud si tu nombre se encuentra en las listas ASNEF por considerarte un perfil de riesgo financiero.
Pero en Prestamo Capital puedes acceder a un préstamo aunque figures en las listas ASNEF, para así saldar tu deuda y recuperar tu tranquilidad financiera. Al ofrecer préstamos de garantía hipotecaria, somo más flexibles con nuestras condiciones y ofrecemos préstamos con ASNEF.
Para solicitar nuestros préstamos debes contar con una propiedad a tu nombre que esté libre de deudas o con poca hipoteca, una justificación de ingresos estables y tu DNI o documento. Consigue el dinero que necesitas, cancela tus deudas y deja atrás las listas ASNEF que perjudican tus finanzas personales.
