Las hipotecas son productos financieros muy populares. Sin embargo, para poder acceder a un préstamo hipotecario, debes cumplir con una serie de requisitos como, por ejemplo, tener buen historial de crédito y no estar en listas de morosos. En el segundo caso, resulta complicado obtener un préstamo hipotecario con ASNEF.
ASNEF es un fichero que se utiliza en España para registrar a las personas con cualquier tipo de deudas impagas. Por ello, si estás pensando en pedir un préstamo al banco, pero estás en este listado, lo más probable es que rechacen tu solicitud, pero ¿Qué hacer en estos casos? ¡Te damos algunas alternativas a continuación!
¿Qué es un préstamo hipotecario?
Antes de hablar sobre la posibilidad de pedir un préstamo hipotecario con ASNEF, es importante definir qué es un préstamo hipotecario como tal. Este producto financiero se basa en una garantía sobre una propiedad inmueble (casa). Dicho de otra forma, la hipoteca recae sobre la vivienda que deseas adquirir.
En general, este préstamo te permite obtener una cantidad de dinero importante, pero puedes usarlo solo para comprar una propiedad. Ahora bien, solicitar un préstamo hipotecario con ASNEF en el banco es una tarea complicada, pues uno de los requisitos claves es no tener deudas pendientes.
Cabe precisar que no hay un valor mínimo para que una deuda se incluya en ASNEF. Por ello, un impago mínimo podría llevar tu nombre a este fichero. En cualquier caso, incluso una deuda de 15€ puede impedir que te concedan una hipoteca.
¿Cómo conseguir un préstamo hipotecario con ASNEF?
Solicitar un préstamo hipotecario con ASNEF no es precisamente una misión imposible. Lo más probable es que un banco tradicional no te brinde esta oportunidad, pero hay otras empresas en las que sí puedes conseguir el financiamiento que necesitas.
Cada una de estas empresas cuenta con opciones ajustadas al perfil de cada cliente, incluyendo a quienes están en listados de morosidad. Algunas de estas opciones a considerar son:
#1 Reunificación de deudas
Una de las mejores formas de conseguir un préstamo a pesar de estar en ASNEF es a través de una reunificación de deudas. Este tipo de crédito te permite unificar todas las deudas que tengas pendientes en una sola. Gracias a esto, la carga de pago mensual es mucho más baja, así como es posible conseguir mejores tasas de interés.
Empresas como Prestamo Capital ofrecen préstamo para reunificar deudas ideales para personas que están en ASNEF y cualquier otro fichero de morosos. Con tan solo usar una propiedad inmueble como garantía del préstamo, puedes acceder a grandes cantidades de dinero y saldar todas las deudas pendientes.
#2 Reducir el perfil de riesgo
Al estar registrado en un fichero de morosos, adquieres un perfil de riesgo elevado. Reducir este perfil se trata de conseguir los métodos para demostrar ante una entidad bancaria que puedes responder por el pago del préstamo a pesar de esta en ASNEF. Hay dos alternativas para hacerlo que se desarrollan a continuación:
Contar con un aval
Esta es una forma de reducir el perfil de riesgo. Por medio de un aval, el banco tiene seguridad de que hay otras formas de cobro si en algún momento no puedes hacer frente a las cuotas.
En este caso, puedes solicitar a amigos o familiares cercanos que actúen como avalistas del préstamo. Sin embargo, es esencial que esta persona posea un buen historial de crédito. Como alternativa, es válido añadir en el contrato a una persona con ingresos fijos.
Tener una propiedad a tu nombre
Si pruebas que eres dueño de un bien inmueble, es posible reducir tu perfil de riesgo. No obstante, esto no aplica para la primera propiedad. De igual modo, este bien no debe tener hipoteca pendiente de pago o de estarlo, debe tener poca carga.
¿Es recomendable pedir un préstamo hipotecario con ASNEF?
La respuesta es no. Como destacamos antes, es poco probable que un banco te brinde una hipoteca si estás en el fichero de morosos.
En caso de conseguir un préstamo hipotecario con ASNEF en otras entidades alternas, corres el riesgo de encontrar condiciones ilegales e intereses elevados. En cualquier caso, lo mejor que puedes hacer es tomar en cuenta algunas opciones adicionales y mucho más seguras.
Prestamo Capital te ayuda a salir de ASNEF
Si necesitas solicitar un préstamo hipotecario, lo primero que debes hacer es salir de ASNEF o cualquier otro fichero de morosos, pues en caso contrario el banco no te financiará.
En Prestamo Capital te ofrecemos la oportunidad de salir de ficheros de morosos con nuestros préstamos con ASNEF. Somos una empresa con amplia experiencia en el sector financiero, por lo que te garantizamos préstamos ideales para ti. Si quieres conseguir un préstamo con nosotros, debes cumplir estos requisitos:
- Tener una propiedad inmueble a tu nombre sin hipoteca o con poca carga. Si tu vivienda no cumple con los requisitos, puedes usar la de algún amigo o familiar que esté dispuesto a ayudarte con el proceso de solicitud.
- El segundo requisito es contar con un certificado de ingresos estables. En Prestamo Capital no exigimos una nómina, por lo que puedes presentar documentos como rentas o pensiones.
- Finalmente, es importante contar con tu DNI vigente o cualquier otro documento de identificación válido para España como tu pasaporte.
Si cumples estos requisitos, puedes solicitar uno de nuestros créditos como alternativa al préstamo hipotecario con ASNEF.
Pedir un préstamo hipotecario con ASNEF no es la mejor opción. Elige un préstamo de garantía hipotecaria para salir de este fichero en Prestamo Capital. Te ofrecemos requisitos flexibles y períodos de amortización desde 1 hasta 20 años. Por otro lado, no consideramos si estás en ASNEF o RAI ¡Igual te prestamos!
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