Las hipotecas son productos financieros muy populares. Sin embargo, para poder acceder a un préstamo hipotecario, debes cumplir con una serie de requisitos como, por ejemplo, tener buen historial de crédito y no estar en listas de morosos. En el segundo caso, resulta complicado obtener un préstamo hipotecario con ASNEF.
ASNEF es un fichero que se utiliza en España para registrar a las personas con cualquier tipo de deudas impagas. Por ello, si estás pensando en pedir un préstamo al banco, pero estás en este listado, lo más probable es que rechacen tu solicitud, pero ¿qué hacer en estos casos?¡Te damos algunas alternativas a continuación!
¿Qué es un préstamo hipotecario?
Antes de hablar sobre la posibilidad de pedir un préstamo hipotecario con ASNEF, es importante definir qué es un préstamo hipotecario como tal. Este producto financiero se basa en una garantía sobre una propiedad inmueble (casa). Dicho de otra forma, la hipoteca recae sobre la vivienda que deseas adquirir.
En general, este préstamo te permite obtener una cantidad de dinero importante, pero puedes usarlo solo para comprar una propiedad. Ahora bien, solicitar un préstamo hipotecario con ASNEF en el banco es una tarea complicada, pues uno de los requisitos claves es no tener deudas pendientes.
Cabe precisar que no hay un valor mínimo para que una deuda se incluya en ASNEF. Por ello, un impago mínimo podría llevar tu nombre a este fichero. En cualquier caso, incluso una deuda de 15€ puede impedir que te concedan una hipoteca.
¿Es recomendable pedir un préstamo hipotecario con ASNEF?
La respuesta es no. Como destacamos antes, es poco probable que un banco te brinde una hipoteca si estás en el fichero de morosos.
En caso de conseguir un préstamo hipotecario con ASNEF en otras entidades alternas, corres el riesgo de encontrar condiciones ilegales e intereses elevados. En cualquier caso, lo mejor que puedes hacer es tomar en cuenta algunas opciones adicionales y mucho más seguras.
Alternativas para solicitar un préstamo hipotecario con ASNEF
Si estás en ASNEF y necesitas un financiamiento rápido, hay algunas alternativas que puedes considerar. Si bien pedir estos créditos en el banco es casi imposible, existen las empresas de capital privado que te brindan diversas opciones.
Una de las mejores opciones para conseguir la cantidad de dinero que necesitas es solicitar un préstamo para reunificar deudas. Este tipo de crédito consiste en la unificación de todas las deudas pendientes en un solo financiamiento.
Gracias a este tipo de créditos, puedes reducir las cuotas a pagar mensualmente. Por otro lado, obtienes intereses mucho más competitivos. Esta es una forma de obtener una cantidad de dinero importante y salir de las deudas que te mantienen en ASNEF.
Por lo general, este préstamo funciona bajo la garantía hipotecaria. Esto quiere decir que debes contar con una casa, local o piso a tu nombre para usar como garantía del préstamo. En comparación con los créditos tradicionales, no se tiene en consideración tu historial de crédito o si tu nombre está en ASNEF.
Solicitar préstamo con garantía hipotecaria con ASNEF
En Prestamo Capital te ofrecemos diferentes alternativas financieras para que elijas la que mejor se adecúe a tus necesidades. Somos una empresa con amplia experiencia en el sector financiero, por lo que te garantizamos préstamos ideales para ti. Si quieres conseguir un préstamo con nosotros, debes cumplir estos requisitos:
- Tener una propiedad inmueble a tu nombre sin hipoteca o con poca carga. Si tu vivienda no cumple con los requisitos, puedes usar la de algún amigo o familiar que esté dispuesto a ayudarte con el proceso de solicitud.
- El segundo requisito es contar con un certificado de ingresos estables. En Prestamo Capital no exigimos una nómina, por lo que puedes presentar documentos como rentas o pensiones.
- Finalmente, es importante contar con tu DNI vigente o cualquier otro documento de identificación válido para España como tu pasaporte.
Si cumples estos requisitos, puedes solicitar uno de nuestros créditos como alternativa al préstamo hipotecario con ASNEF.
Pasos para solicitar un préstamo de garantía hipotecaria
Si el préstamo hipotecario con ASNEF no es para ti y deseas una opción más rápida y confiable, puedes confiar en Prestamo Capital. Para solicitar un crédito con nosotros, sigue estos pasos:
Comunícate con nosotros
Lo primero que debes hacer es completar el formulario en nuestra página web o llamar por teléfono. Con este paso, recibiremos toda la información necesaria para continuar con el proceso de solicitud.
Asesoramiento personalizado
Al recibir toda la información, uno de nuestros asesores evaluará tu caso lo antes posible para darte una respuesta en tan solo 24 horas. Contamos con expertos financieros que te ayudarán a elegir el producto financiero adecuado a tus necesidades y, por supuesto, a tus posibilidades.
Tasación de la propiedad
Si estás de acuerdo con la negociación, debemos valorar tu vivienda para definir el importe del préstamo. La tasación de la vivienda la realiza un tasador profesional homologado por el Banco de España para mayor seguridad. En Prestamo Capital te otorgamos hasta el 30% sobre el valor de tu casa.
Firma del contrato
Una vez que definamos la cantidad del dinero del crédito, debemos firmar el contrato presencialmente ante el notario. Es la única etapa del proceso a la que debes asistir personalmente. Además, si estás usando la propiedad de un amigo, también debe acudir a la firma del contrato.
Recibes el dinero
Después de firmar el contrato, recibirás el dinero en la cuenta de banco de tu preferencia. Una ventaja importante de Prestamo Capital es que no te pedimos cambiar de banco.
Solicita un préstamo con ASNEF aquí
Pedir un préstamo hipotecario con ASNEF no es la mejor opción. Elige en su lugar un préstamo de garantía hipotecaria en Prestamo Capital. Te ofrecemos requisitos flexibles y períodos de amortización desde 1 hasta 20 años. Por otro lado, no consideramos si estás en ASNEF o RAI ¡Igual te prestamos!
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