Un préstamo privado con garantía hipotecaria en España suele ser de un importe moderado y con poca parte del inmueble comprometida. El primer observatorio del sector, publicado en La Vanguardia el 10 de septiembre de 2026, analizó 800 préstamos firmados entre 2013 y 2026: el importe medio fue de 47.416 €, el interés medio del 13,1 % TIN y el LTV mediano (préstamo frente al valor del inmueble) del 28,5 %.
Con esos datos de referencia, explicamos cuánto se suele pedir, cuánto cuesta y qué tres datos necesitas para saber si tu caso es viable: importe, ubicación del inmueble y cargas pendientes.
Datos reales del préstamo privado con garantía hipotecaria
| Indicador | Valor |
|---|---|
| Importe medio / mediana | 47.416 € / 34.250 € |
| Importe medio, particulares (623 operaciones) | 40.450 € |
| Importe medio, microempresas (111 operaciones) | 91.010 € |
| Interés medio de toda la serie | 13,1 % TIN (mínimo de 10,4 % en 2022) |
| Interés según importe | 14,3 % hasta 25.000 €; 11,7 % entre 100.000 y 200.000 € |
| Plazos | El 72 % entre 3 y 10 años |
| LTV mediano | 28,5 % |
| Tiempo habitual de la operación | 7 a 10 días hábiles |
Dos conclusiones prácticas: a más importe, menor tipo de interés, y se presta poco en relación con el valor del inmueble, en torno a un 30 %.
Las tres preguntas que deciden si tu préstamo es viable
1. ¿Cuánto necesitas y para qué?
En Prestamo Capital estudiamos cada operación de forma individual. Además del importe, el financiador quiere saber el destino (pagar deudas, una herencia, una reforma, el circulante de la empresa) y cómo se va a devolver.
2. ¿Dónde está el inmueble?
La ubicación determina el valor de tasación y la facilidad de venta del inmueble, que es lo que da seguridad a la operación. En la muestra del observatorio, Cataluña concentra el 22,3 % de las operaciones, por delante de Andalucía, la Comunidad Valenciana y Madrid. Madrid (63.474 €) y Baleares (61.194 €) tienen los importes medios más altos. Sobre cómo se valora el inmueble, lee la tasación en un préstamo con garantía.
3. ¿Tiene cargas pendientes?
Si el inmueble tiene una hipoteca, se puede usar igualmente siempre que la deuda pendiente sea baja en relación con su valor y no haya otras cargas relevantes. Los embargos o las deudas con Hacienda se estudian caso a caso; a veces el propio préstamo sirve para cancelarlos. La nota simple del Registro es el primer documento que te pediremos.
Ejemplo: cuánto cuesta un préstamo privado de 60.000 €
Supongamos un inmueble tasado en 250.000 € y un préstamo de 60.000 € (un LTV del 24 %) a 5 años con cuota mensual constante (sistema francés):
| Tipo de interés (TIN) | Cuota mensual | Intereses totales en 5 años |
|---|---|---|
| 9 % | 1.245,50 € | 14.730,08 € |
| 11 % | 1.304,55 € | 18.272,72 € |
| 13 % | 1.365,18 € | 21.911,06 € |
Si al 11 % TIN se suman un 3 % de comisiones y honorarios pagados al inicio (1.800 €), recibes 58.200 € netos y la TAE sube a aproximadamente el 13,1 %. Por eso hay que comparar siempre por TAE y por dinero neto recibido, no solo por el tipo de interés. Si prefieres pagar solo intereses y devolver el capital al final (sistema americano), la cuota al 11 % sería de 550 € al mes, pero pagarías 33.000 € de intereses en 5 años y tendrías que devolver los 60.000 € al vencimiento.
Checklist antes de firmar
- TAE y coste total: intereses, comisión de apertura, honorarios de intermediación, tasación, notaría y registro. Mira también qué impuestos tiene la operación.
- Dinero neto que recibirás después de todos los gastos.
- Registro en el Banco de España: el prestamista o el intermediario debe estar inscrito, como exige la Ley 5/2019. Prestamo Capital lo está con el código D552.
- Información precontractual por escrito y firma ante notario, con el acta de transparencia cuando corresponda.
- Plan de devolución realista y qué pasa si te retrasas: intereses de demora y, en último término, la ejecución de la garantía.
- Plazos: el observatorio habla de 7 a 10 días hábiles. Nuestro desglose está en cuánto tarda un préstamo con garantía hipotecaria.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero puedo pedir con un préstamo privado con garantía hipotecaria?
Depende del valor del inmueble y de tu capacidad de devolución; cada operación se estudia de forma individual. En el mercado, el importe medio es de unos 47.000 € y se presta en torno al 30 % del valor del inmueble.
¿Qué interés tiene un préstamo privado con garantía hipotecaria?
El interés medio histórico del sector es del 13,1 % TIN, según el Observatorio de la Financiación Alternativa publicado en La Vanguardia. Depende del importe, el inmueble y el plazo; compara siempre por TAE.
¿Puedo usar una vivienda que ya tiene hipoteca?
Sí, si la hipoteca pendiente es baja en relación con el valor del inmueble y no hay otras cargas relevantes. Se estudia cada caso.
¿Me lo conceden si estoy en ASNEF?
Estar en un fichero de morosos no impide estudiar la operación, porque la garantía es el inmueble. Aun así, se analiza que puedas devolver el préstamo. Más información en préstamos con ASNEF.
¿Puedo poner como garantía la casa de un familiar?
Sí, si el propietario está de acuerdo y firma como hipotecante. Tiene que conocer el riesgo: si el préstamo no se paga, su inmueble responde.
En resumen
El préstamo privado con garantía hipotecaria típico en España ronda los 47.000 €, con un interés medio histórico del 13,1 % TIN y menos del 30 % del valor del inmueble comprometido. Para saber si tu caso es viable bastan tres datos: el importe que necesitas, dónde está el inmueble y qué cargas tiene. Antes de firmar, compara la TAE y el dinero neto, y verifica el registro en el Banco de España.
¿Nos cuentas importe, ubicación y cargas de tu inmueble? Te respondemos con un estudio gratuito.
Prestamo Capital (Ondara Capital, S.L.) es prestamista inmobiliario e intermediario de crédito inmobiliario, inscrito en el Banco de España con el código D552. Tu inmueble queda como garantía del préstamo. Este artículo es informativo y Cada préstamo es análisis único. No constituye oferta vinculante ni asesoramiento financiero. Toda operación está sujeta a estudio y aprobación.
