Si tienes una pequeña o mediana empresa es posible que en algún momento hayas pensado en solicitar financiación por parte de un banco. Sin embargo, ya te habrás dado cuenta de la cantidad de requisitos y restricciones que una entidad bancaria. La buena noticia es que puedes optar por un préstamo Pymes de capital privado.
Los préstamos de capital privado son una alternativa cada vez más común entre las empresas de cualquier tamaño. Un préstamo Pymes de este tipo está especialmente diseñado para negocios pequeños o medianos que necesitan solvencia urgente. Lee este post hasta el final y entérate de todos los aspectos claves.
Préstamos de capital privado
Lo más usual al momento de conseguir capital para tu Pyme es que pienses en el banco y no es para menos, pues se trata de una opción segura y confiable. No obstante, antes de hacer tu solicitud considera si es que cumples con los requisitos del banco que suelen ser muy exigentes.
Para obtener un préstamo Pymes en el banco debes contar con un buen historial crediticio, pero esto no es todo. Además de demostrar que tienes la capacidad de devolver el dinero del crédito, es indispensable que tu nombre no esté en listas de morosidad como ASNEF, por ejemplo o RAI.
Igualmente, una exigencia crucial del banco es que no estés registrado en CIRBE que es la central de riesgos. En cualquiera de estos supuestos, lo más probable es que la entidad bancaria rechace tu solicitud de préstamo Pymes. Como alternativa a esto, existen los préstamos de capital privado.
A diferencia del préstamo bancario, un préstamo de capital privado es una solución financiera más flexible para la que no necesitas cumplir con demasiados requisitos. Otra ventaja importante de estos créditos es que puedes obtener el dinero en menos tiempo, sin papeleos innecesarios.
¿Qué es un préstamo de garantía hipotecaria?
Si buscas una opción factible y confiable al momento de pedir un préstamo Pymes, puedes considerar los créditos a empresas de garantía hipotecaria. Este producto financiero es perfecto independientemente del tipo de negocio que tengas, pues se ajusta a tus necesidades empresariales.
Actualmente, la garantía hipotecaria es una alternativa común entre nuevos empresarios y quienes tienen pequeñas compañías y requieren solvencia urgente. A diferencia del préstamo del banco, los préstamos de garantía hipotecaria no dependen de tu historial de crédito, sino más bien de la propiedad inmueble que uses.
Dicho de forma simple, la garantía hipotecaria te permite usar tu casa, piso o local comercial como aval del crédito. La cantidad de dinero que puedes recibir en estos préstamos se define por medio de la tasación de la propiedad, por lo que es mucho más fácil conseguir importes elevados.
Requisitos para un préstamo Pymes de garantía hipotecaria
Como destacamos antes, una de las principales características del préstamo Pymes es que no exige requisitos excesivos o imposibles de cumplir, como pasa con los bancos. Los requisitos de la garantía hipotecaria pueden variar de una entidad financiera a otra, pero en general, basta con esto:
- Tener DNI vigente o cualquier otro documento de identificación válido para España.
- Poseer una propiedad inmueble que sirva como garantía del préstamo. Es importante que dicho bien no esté hipotecado o que tenga poca carga pendiente.
- Presentar un certificado de ingresos estables, que puede ser una nómina, por ejemplo.
Con estos requisitos, puedes solicitar un préstamo Pymes y conseguir el dinero necesario para tu empresa en muy poco tiempo y de forma segura.
3 ventajas de la garantía hipotecaria
La garantía hipotecaria es un préstamo Pymes perfecto para impulsar tu negocio y atender gastos urgentes. Ahora mismo, son muchos los empresarios que optan por esta opción cuando no pueden pedir un crédito bancario por no cumplir con los requisitos. Veamos algunos de sus beneficios más importantes:
Importes más altos
Esta es la principal ventaja del préstamo Pymes. Al usar un local comercial, un piso o una casa como garantía del préstamo, tienes la oportunidad de recibir una mayor cantidad de dinero. Por ejemplo, en empresas como Prestamo Capital puedes obtener entre 10.000 € y 300.000 € para usarlo con el fin que quieras para tu negocio.
El motivo por el que es posible tener una financiación mayor radica en el uso de la propiedad como garantía. En este caso, el prestamista tiene mucha más seguridad de que devolverás el dinero a diferencia de los préstamos sin garantía que son más bajos.
No importa RAI o si tienes deudas
Tanto si registras deudas a nombre de tu empresa o personales, puedes pedir un préstamo Pymes de garantía hipotecaria sin problema. El otorgamiento del crédito depende únicamente de que tu vivienda o local cumpla con las condiciones para su valoración, por lo que no importa que estés en una lista de morosidad.
De igual forma, debes saber que aunque estés en la central de riesgos CIRBE, también puedes beneficiarte de los préstamos para Pymes que ofrece el capital privado, así que es una gran alternativa con respecto a cualquier préstamo del banco.
Flexibilidad en cuotas y plazos de pago
Una de las mayores preocupaciones de pedir un préstamo Pymes es tener que devolver el dinero en poco tiempo, lo que te puede pasar si pides un préstamo personal. Si solicitas un crédito de garantía hipotecaria no tienes que agobiarte por esto, pues los tiempos de devolución se extienden hasta los 20 años.
Monetiza las propiedades de la empresa
Como ya dijimos antes, la garantía hipotecaria te permite usar una vivienda, establecimiento comercial, piso o cualquier bien inmueble como aval. En este sentido, tienes la opción de usar como garantía tu empresa o una propiedad de alguno de tus socios.
Una de las mayores ventajas de esto es que no necesitas entregar la propiedad para obtener el dinero, lo que te permite seguir haciendo uso de ella sin problemas ni limitaciones.
Por otro lado, vale precisar que las cuotas mes a mes se pagan de forma bastante cómoda con importes bajos y una tasa de interés altamente competitiva. De este modo, no tienes que afectar las finanzas de tu empresa para cubrir los pagos mensuales del préstamo.
