Para nadie es un secreto como la fluctuación económica de los últimos años ha generado problemas financieros a muchos de los españoles. Todo esto, trajo como consecuencia que muchas de estas personas pidieran varios préstamos que actualmente no pueden pagar.
El mayor problema de esto son los intereses detrás del pago de varias obligaciones financieras al mismo tiempo. Una solución cada vez más popular para reducir el impacto financiero de varios créditos es la reunificación de deudas ¿Quieres conocer más sobre esto y si te conviene? Lee este blog hasta el final.
¿Qué es la reunificación de deudas?
Entender qué es la reunificación de deudas es el primer paso para descubrir sus ventajas y cuándo te conviene. Dicho de forma simple, se trata de un producto financiero disponible en empresas de capital privado y bancos con los que puedes unir todos tus préstamos en un solo crédito.
Por ejemplo, si tienes deudas impagas de una hipoteca, un préstamo personal y tus tarjetas de crédito; reunificar deudas es una gran alternativa. Este crédito cancela el resto de obligaciones pendientes para que quedes pagando una sola cuota al mes.
Ahorra en intereses con la reunificación de deudas
Para nadie es un secreto como la fluctuación económica de los últimos años ha generado problemas financieros a muchos de los españoles. Todo esto, trajo como consecuencia que muchas de estas personas pidieran varios préstamos que actualmente no pueden pagar.
El mayor problema de esto son los intereses detrás del pago de varias obligaciones financieras al mismo tiempo. Una solución cada vez más popular para reducir el impacto financiero de varios créditos es la reunificación de deudas ¿Quieres conocer más sobre esto y si te conviene? Lee este blog hasta el final.
¿Qué es la reunificación de deudas?
Entender qué es la reunificación de deudas es el primer paso para descubrir sus ventajas y cuándo te conviene. Dicho de forma simple, se trata de un producto financiero disponible en empresas de capital privado y bancos con los que puedes unir todos tus préstamos en un solo crédito.
Por ejemplo, si tienes deudas impagas de una hipoteca, un préstamo personal y tus tarjetas de crédito; reunificar deudas es una gran alternativa. Este crédito cancela el resto de obligaciones pendientes para que quedes pagando una sola cuota al mes.
Una característica clave de la reunificación de deudas es que al tener una sola obligación de pago, terminas reduciendo tus gastos considerablemente. Asimismo, los intereses son mucho más bajos en comparación con pagar cada crédito por separado.
- Si tienes dudas comunes sobre esta forma de financiación, te recomendamos revisar nuestro blog en el que respondemos 8 preguntas frecuentes sobre reunificar deudas.
Ventajas e inconvenientes de la reunificación de deudas
Teniendo claro en qué consiste la reunificación de deudas, es fundamental que veamos cuáles son sus principales beneficios y contras. Algo esencial que debes tener presente es que así como cualquier otro préstamo, hay consideraciones claves a revisar para definir si es lo que realmente necesitas.
4 ventajas de la reunificación de deudas
Los beneficios de la reunificación de deudas son notorios, por lo que cada vez más personas apuestan por esta solución financiera. Algunas de las ventajas más significativas de este préstamo son las siguientes:
✅ Simplificación de pagos:
En lugar de tener que pagar varios préstamos en el mes, todas estas obligaciones se cancelan y se pide un nuevo crédito. Siendo así, pasas de pagar importes separados a realizar un único pago en el mes, lo que hace todo mucho más simple para ti.
✅ Cuota mensual inferior:
Como es de esperarse al reunir todos los préstamos y demás deudas en una sola cuota mensual, puedes contar con condiciones más asequibles que te harán pagar una cantidad menor. De hecho, una de las características más importantes de la reunificación de deudas es que accedes a mejores términos.
✅ Intereses competitivos:
La reunificación de deudas se destaca por darte una tasa de interés más cómoda en comparación con tener varios préstamos pendientes con diferentes condiciones. Lo anterior es una ventaja fundamental dado que tu cuota mensual será menor durante todo el tiempo que dure el contrato.
✅ Salir de listas de morosidad:
Si estás en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI, con la reunificación de deudas tienes la posibilidad de salir de estas listas. Agrupar las deudas es una magnífica ocasión para recuperar el control sobre tu economía y limpiar tu historial crediticio.
3 desventajas de la reunificación de deudas
Si bien es cierto que la reunificación de deudas es un préstamo con múltiples prestaciones, también tiene inconvenientes que valorar. Veamos algunos de los más destacados para que tomes una decisión segura:
❌ Mayor durabilidad de la deuda:
En función de lo que necesites, la reunificación de deudas puede no ser tu camino ideal. Si lo que quieres es salir de la deuda lo antes posible, ten presente que este préstamo prolonga mucho más la amortización. La duración total del crédito dependerá de las condiciones de contratación.
❌ Costes y comisiones:
En ciertos casos, tienes que asumir pagos de comisiones y recargos por cancelación adelantada de los préstamos activos. Es imprescindible que revises las condiciones de los créditos que tienes actualmente para confirmar si te conviene la reunificación de deudas.
❌ Riesgo de sobreendeudamiento:
La reunificación de deudas tiene que estar sujeta a una nueva disciplina financiera. No te conviene unificar si luego piensas pedir préstamos grandes porque solo acumularás deudas y esto puede generar que tus gastos incrementen al punto de no poder pagar.
¿Cuáles son los préstamos para reunificación de deudas?
En el mercado actual, hay varias opciones financieras para reunificar deudas. Lee esta sección completa para elegir el préstamo que mejor se adecúe a tus necesidades y posibilidades.
Préstamos personales
El préstamo personal es una opción con la que puedes reunificar deudas de manera simple. Generalmente, es posible pedir este crédito en el banco, sin embargo, debes cumplir con requisitos claves como tener un buen historial de crédito y no estar en listas de morosidad.
Una ventaja importante del préstamo personal es que el otorgamiento no es tan complejo, siempre que cumplas con las exigencias. No obstante, estos créditos solo te servirán si tienes deudas mínimas que pagar, puesto que el importe por este préstamo no es demasiado elevado.
Préstamos de garantía hipotecaria
Otro medio de reunificación de deudas útil es la garantía hipotecaria que te permite usar tu casa o local como aval hipotecario. Si tienes múltiples deudas impagas, este crédito es lo más adecuado para ti, ya que es más sencillo conseguir grandes cantidades de dinero.
Estos préstamos son otorgados por empresas de capital privado como Prestamo Capital y se caracterizan por ofrecer importes de hasta 1.000.000 € para devolver en un plazo de hasta 20 años. Los requisitos son mínimos y solo necesitas un activo inmobiliario para usar como garantía, un certificado de ingreso estable y tu DNI.
Una de las principales ventajas de la garantía hipotecaria es que consigues grandes cantidades de dinero con intereses competitivos. Asimismo, no importa si tienes un mal historial de crédito o si estás en ASNEF. El mayor inconveniente de este crédito es que corres el riesgo de perder la propiedad si no cumples con las cuotas.
Si deseas mayor información sobre la garantía hipotecaria para la reunificación de deudas, rellena este formulario y nos comunicaremos contigo en 24 horas para orientarte.
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