¿Tienes pensado comprar una vivienda o cambiar de coche? Entonces debes tener presente que los bancos exigen una serie de requisitos importantes, como no presentar deudas impagas. En este sentido, la entidad financiera revisará si eres un prestatario de riesgo al solicitar informe en CIRBE.
Posiblemente, no sepas qué es CIRBE, cómo funciona y cuál es su importancia, pero ¡No te preocupes! En este artículo te contamos todos los aspectos claves relacionados y lo que necesitas considerar al momento de pedir un préstamo bancario o en cualquier otra entidad financiera si estás registrado en esta central de riesgo.
¿Qué es la CIRBE?
La CIRBE o Central de Información de Riesgos del Banco de España es un fichero de gran importancia para todas las entidades bancarias del país. Este listado recoge la información sobre riesgo directo e indirecto de los clientes con respecto a sus respectivos bancos.
Cuando hablamos de riesgo directo nos referimos a créditos y en el caso de riesgo indirecto se trata de garantías y avales. Dicho de forma simple, cuando una persona adquiere un préstamo o actúa como avalista, su información empieza a figurar en la CIRBE.
Vale decir que, este fichero no corresponde a las listas de morosos, como ASNEF o RAI, sino que se actualiza en función de la contratación de productos financieros nuevos. Solicitar informe CIRBE es fundamental, ya que mide qué tan riesgoso es un prestatario para adquirir un crédito.
Teniendo esto en consideración, es importante destacar que no todas las personas están en la CIRBE. Para que su nombre figure en este listado, sus productos financieros contratados deben ser igual o mayores a 1000 €, lo que se actualizó el año 2020. De acuerdo con esto, cualquier cantidad por debajo de esta no se registrará.
Ahora bien, ¿si tienes varios préstamos en un banco que suman 1000 euros aparecerás en la CIRBE? ¡La respuesta es no! Puedes tener un préstamo de 500 euros en dos bancos diferentes, no estarás en la CIRBE, mientras que sí tienes un solo préstamo con un banco de 1000 euros, si serás registrado.
¿Qué información aparece en CIRBE?
Al momento de solicitar informe CIRBE ten claro que hay dos modalidades de este documento. En el siguiente apartado te explicamos cada uno de los informes que ofrece la Central de Información de Riesgos del Banco de España:
- Informe agregado: tanto los bancos como los titulares de los préstamos pueden solicitar informe CIRBE de este tipo. Este informe contiene la información del importe total del préstamo de forma grupal, por lo que no brinda detalles individuales al respecto. Igualmente, no se evidencian las condiciones de contratación y las entidades bancarias.
- Informe detallado: este informe es de acceso exclusivo para el titular de los productos financieros contratados, por lo que los bancos no tienen acceso a él. Al solicitar informe CIRBE detallado, podrás ver el detalle de todas tus deudas con bancos. La información se muestra de forma individual para cada uno de los bancos correspondientes.
Un aspecto importante a mencionar y que debes saber al solicitar informe CIRBE es que en el informe agregado, no se nombran las empresas o personas con operaciones inferiores a 1000 €. Por su parte, el informe detallado, si ofrece esta información.
¿Por qué es importante?
Debemos aclarar nuevamente que solicitar informe CIRBE no implica que tengas deudas impagas o seas moroso. La importancia de revisar esta información es de vital importancia para los bancos, pues esto les permite determinar si tu capacidad de endeudamiento es idónea para contratar un nuevo préstamo.
En palabras simples, cuando vas al banco y solicitas un crédito nuevo, la entidad financiera está obligada a revisar si representas un riesgo financiero. La CIRBE hace el envío del informe mensualmente al banco, de manera que siempre tengas la información actualizada.
¿Quién puede solicitar el informe CIRBE?
La posibilidad de solicitar informe CIRBE depende mucho del tipo de información requerida: informe detallado o informe detallado. Si eres el titular de los productos financieros, tienes la opción de solicitar estos datos totalmente gratis y sin restricciones de ningún tipo.
No obstante, por políticas de protección de datos, no podrás acceder al informe detallado de ninguna otra persona, lo cual aplica para los bancos quienes pueden revisar solo el informe agregado. En este sentido, pueden solicitar informe CIRBE:
- Toda persona física o jurídica con datos CIRBE en su nombre.
- Cualquier banco o empresa de préstamos puede solicitar información específica sobre una persona si esa persona pide un préstamo o si está obligada a pagar o garantizar ese préstamo.
3 formas de solicitar informe en CIRBE
Teniendo claro cómo funciona esta central de riesgo, su importancia y quienes pueden acceder a ella, veremos qué hacer para conseguir la información. Para solicitar informe CIRBE hay tres métodos simples que te explicaremos ahora mismo.
#1 Solicitar el informe CIRBE online
Este método es el más rápido y sencillo, pero necesitas contar con un certificado digital. Si lo tienes a la mano, debes completar estos pasos, a continuación:
- Ingresar en la sede electrónica del Banco de España e ingresar en la sección “tramitación”.
- Dirígete a la opción “Acceso a la aplicación de Petición de Informes y Reclamaciones CIR”.
- Cuando estés en el apartado correspondiente, se abrirá el certificado digital.
- Si tienes el certificado se mostrará una página en la que debes hacer clic sobre “petición de informes”.
- Avanzarás a una nueva pantalla en la que tienes que completar toda la información solicitada, el tiempo a consultar y, finalmente, seleccionar “aceptar”.
- Con estos pasos, ya podrás obtener tu informe CIRBE para lo que recibirás una notificación vía email con la confirmación.
- El Banco de España te dará una respuesta en un plazo aproximado de 24 horas en las que debes ingresar nuevamente a su sede electrónica y repetir todos los pasos hasta llegar a la sección “Consulta de estado y descarga de informes”.
- Elige el informe que necesites revisar y descárgalo.
#2 Solicitar el informe CIRBE de manera presencial
Puedes solicitar informe CIRBE presencialmente si es que no tienes un ordenador o prefieres asistir personalmente a gestionar el trámite. Para esto, debes acercarte a una sede del Banco de España, bien sea la principal o una de sus sucursales.
Una vez que te encuentres en el lugar de atención, recuerda llevar contigo el formulario de Solicitud de informes de Riesgos a la Central de Riesgos. Dicho documento lo debes descargar en formato PDF a través del portal web del BCE en la sección “tramitación”.
La atención en el banco es únicamente con cita previa y debes acudir con tu documento de identidad (DNI y NIE). Si eres representante legal de una persona, debes llevar el DNI o NIE original y copia de tu representado y tuyos. Además, original y copia del poder que te acredite como su representante legal.
#3 Solicitar CIRBE a través de correo postal
Para completar esta acción y solicitar informe CIRBE, tienes que enviar el formulario de Solicitud de informes de Riesgos a la Central de Riesgos a la sede principal del Banco de España.
Además del formulario, anexa la fotocopia de tu DNI o NIE vigente o cualquier documento de identificación válido para España.
